Можно ли использовать подписки и ежедневные платежи для создания или восстановления кредитного рейтинга? В Лос-Анджелесе Расти Кредит так думает.
Служба, которая была запущена ранее в этом месяце, является одной из множества новых идей, исходящих от компаний, которые стремятся помочь набрать кредитные баллы для людей, которые не могут (или не хотят) получить кредитную карту, или которые восстанавливают их кредит.
Компания является последним этапом развития кредитного подхода к финансовым услугам от серийного предпринимателя из Лос-Анджелеса Джо Бэйена.
Последним стартапом Bayen был Lenny, служба кредитного мониторинга и кредитования, целью которой было помочь людям лучше управлять своими платежами, чтобы не повредить их кредитным рейтингам.
Байен отказался от бизнес-модели Ленни, поняв, что ему будет сложно найти партнера по долговому финансированию. Поэтому Байен решил больше быть партнером по поиску новых клиентов, чем развивать кредитный и кредитный бизнес.
«Хэтч Банк», новое подразделение FirstTrust Bank, выступает в качестве кредитора, обеспечивающего кредитный бизнес Mastercard от Grow Credit.
Bayen всегда был нацелен на то, чтобы помочь банкам принимать более правильные решения, а между Grow Credit и Lenny была еще одна бизнес-модель, которую Bayen хотел попробовать.
это была бы платформа под названием LennyBike, которая была бы услугой подписки для клиентов, чтобы получить доступ к велосипеду за 30 долларов в месяц, и тогда эти платежи были бы засчитаны для создания кредита.
Тем не менее, гораздо проще предложить людям использовать свои существующие услуги подписки в качестве устройства для создания кредита, чем пытаться заставить людей платить за что-то новое … таким образом, родился Grow Credit. (Также не помогло то, что Бёрд заработал 300 миллионов долларов, а Лайн еще 250 миллионов, когда Ленни Байк пытался выйти на рынок.)
Компания использует виртуальную карту Mastercard, которая позволяет потребителям оплачивать только онлайн-подписки. «Нам удалось преобразовать здоровую, позитивную привычку, которая делает платежи по подписке, и мы превратили это в возможность получения кредита», – говорит Байен.
Это довольно элегантный способ решить проблему, которая является реальным препятствием для доступа большого количества финансовых услуг. Кредитные баллы могут повлиять на ипотеку, способность получать кредиты для малого бизнеса и множество других услуг, которые являются способами расширения экономических возможностей.
Компания даже привлекла опытных руководителей, таких как Ник Робертс, бывший директор по маркетингу Желуди чтобы помочь их сообщения.
По словам Робертса, на рынке есть два основных конкурента таких услуг, как Grow Credit, которые предоставляют возможности для увеличения кредитного рейтинга. Один из них – программы принудительного сбережения, другой – использование кредитных карт с фиксированным лимитом и огромными сборами. Множество новых сервисов, которые будут использовать средства отчетности, аренды, оплаты мобильных телефонов и другие ежемесячные расходы на кредитный скоринг, еще не набрали обороты.
Grow Credit предлагает 0% годовых финансирования за свои услуги, но имеет два уровня. Бесплатный уровень для неограниченной возобновляемой кредитной линии в размере 25 долларов США и услуги подписки, которая взимает 4,99 долларов США за 12-месячный сервис, предлагающий периодическое увеличение лимита кредита до 300 долларов США. И бесплатная версия, и версия с подпиской предлагают бесплатные оценки FICO и автоматическое определение подписки.
Компания зарабатывает деньги, предоставляя подписным службам возможность перепродавать клиентов с помощью кредитных линий. ClassPass уже подписал в качестве партнера, по словам Байена.
«Это создание небольшого долларового кредита и кредитной линии», – говорит Робертс. «Люди на дебетовых картах и картах с сохраненной стоимостью, которые там есть … они используют дебетовые карты, поэтому деньги сразу же списываются со счета. Что мы делаем, так это оплачиваем счет, устанавливаем кредитную линию и возвращаем деньги в конце месяца ».
Идея использования большего количества источников данных и альтернативных данных для того, как кредитные бюро определяют кредитные рейтинги, уже находит отклик у нескольких кандидатов от Демократической партии на выдвижение на пост президента.
Сенатор Камала Харрис призвал внести поправки в Закон о справедливой кредитной отчетности, чтобы обязать кредитные агентства включать в свои кредитные баллы арендные платежи, счета за сотовые телефоны и такие вещи, как коммунальные платежи.
Около 26 миллионов человек невидимы для кредитных рейтингов, а еще 19 миллионов имеют файлы, которые невозможно найти, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей , Это люди, которые не имеют достаточного количества банковских или кредитных счетов, чтобы иметь кредитный рейтинг, и они представляют собой группу, которая с большей вероятностью включает в себя потребителей из стран афроамериканского и латинского происхождения.
Согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей, примерно 15% потребителей в странах Африки и Латинской Америки не могут получить кредитный рейтинг. как цитируется MarketWatch,
«Расширение расчета кредитных баллов за счет включения платежей по аренде, телефонных счетов и других коммунальных услуг расширит доступ к кредитам для лиц с ограниченной или« невидимой »кредитной историей или плохими кредитными баллами», – говорится на веб-сайте Harris.