2 недели назад совфед принял поправки в закон «О национальной платежной системе». С 3 августа 2020 г. россияне не могут анонимно пополнять электронные кошельки и транспортные карты наличными. Чтобы вносить деньги на кошелёк в платёжной системе, теперь нужно привязать к нему банковский счёт и пройти идентификацию.
Объясню, что это значит.
В РФ весь наркотрафик оплачивается только криптой. В т.ч, и оптовые сделки. Зайдите на Гидру, основную площадку, где продают накротики. Дальше в раздел опт. Смотрим объявления, где разом можно купить 10 кг кокаина или 50 кг герыча. Оплату принимают исключительно в биткоинах. Закинули продавцу биток – получаете координаты схрона и фотоснимки, как достать.
Теперь про мелкую розинцу. Почти все наркоманы изначально оплачивают закладки через Киви. Последовательность такая: нарик идет к терминалу киви. Вносит рубли на анонимный кошелек. С киви кошелька покупает биток в криптообменнике. За биток берет дозу на Гидре.
На Гидре сейчас обслуживается почти весь рынок наркотиков РФ, это около РФ. 2.5 млн человек по статистике ООН. Не официально цифра может быть выше, т.к. многие не стоят на учете. К примеру, на профильном форуме по торговле наркотой, legalrc у некоторых магазинов по 10+ тысяч отзывов от покупателей.
Кроме Киви в оплате нарко участвуют и другие платежные системы. Но именно на киви приходится 80% трафика. У Киви удобная инфраструктура: терминалы приема есть в любом районе страны любого города.
Прочими платежными системами в наркотрафике можно пренебречь, их доля ничтожно мала. Доказательства простые. Заходим на бестчейндж. Это крупнейший аккумулятор информации об обменниках криптовалют. И самостоятельно смотрим объёмы торгов по разным направлениям. С большим отрывом лидирует пара киви-биткоин.
Точные цифры таковы: прямо сейчас обменники на bestchange готовы продать за киви 9 550 биткоинов. Это приблизительно 8 миллиардов рублей. А, к примеру, за Вебмани продают всего 31 биткоин. Разница в объеме в 308 раз.
С февраля Киви начали бороться с наркотой. Хочешь закинуть больше 50.000 рублей на киви кошелек наличкой, тебе заблокируют платеж на 48 часов. Т.е, пользоваться деньгами можно будет только через 2 дня. Это если повезет и не влепят блок с запросом документов.
Нариков это сильно не смутило, т.к. средний чек у них около 3 тысяч рублей. Статистику получил от обменника. Самая бойкая торговля у них идет в пятницу вечером. Все хотят отдохнуть и расслабиться. Наценка на продажу битка за Киви в это время может составлять под 15%. Распродали в пятницу по мелочи крипты на 3 млн рублей – заработали 450 тысяч рублей. Вполне нормально.
А вот самим обменникам перекидывать внутри Киви суммы свыше 50 тысяч стало очень проблематично. На кошельки прилетают блоки. У тех, с кем я беседовал, в феврале резко заблочили 30% денег на киви. Кошельки, куда они принимали деньги, естественно, были на рисованных документах. После того, как прилетает блок, Киви требуют идентификацию собственника кошелька. А пройти её невозможно, живого человека с паспортом нет. С деньгами обменник в итоге попрощался. И потихоньку начал снижать обороты по киви, т.к. риски стали слишком велики.
Сейчас, после введения новых поправок, с Киви будет ещё проблемнее. Обменникам придется сначала покупать банковские карты, оформленные на живых людей-номиналов. И только после этого привязывать к ним Киви кошельки. Тут у обменок возникнет большой риск, что номиналы, на которых выпущены карты, буду красть деньги с кошельков киви. Пример: насыпалось за вечер пятницы 500 тысяч на счет. И номинал, на кого оформлена банковская карта, резко блокирует кошелек и снимет деньги.
Отстранимся от Киви и бестчейндж. Крупнейшая по обороту площадка России по обмену денег на криптовалюту с 2016 года была localbitcoins. Надо купить биток – регистрируешься на Локале, договариваешься с продавцом с хорошей репутацией. Сам Локал выступает гарантом сделки. Продавец крипты вносит биток в качестве депозита Локалу. Покупатель закинул денег, предоставил документ об оплате – получили крипту.
Но у Локала есть две большие проблемы, из-за которых обменники сейчас уходят от них.
Первая проблема: Локал – это финская компания, с известными основателями. Европейские и американские спецслужбы поняли, для чего используется площадка. И начали прессовать владельцев на предмет отмыва денег и оплаты наркотрафика.
Поэтому, перед новым годом Локал начал блокировать крупные обменники с хороших оборотом. Обменники годами нарабатывали репутацию, а им влепили блоки и прислали запросы о происхождения средств. Финов-владельцев можно понять: они не хотят сесть и вынуждены соблюдать регулирование.
Вторая проблема: Локал абсолютно не клиентоориентирован. 90% оборота Локалу делают всего 10% крупных обменников. Казалось бы, Локал должен заботиться о них. Но происходит ровно наоборот: когда мошенники кидают обменники, локал не возмещает обменникам убытки. И даже не рассматривает претензии. Срок ответа у саппорта Локала составляет 3-4 дня. Саппорт почти всегда встает на сторону клиентов-жуликов. А обменки несут потери. Обменник, с кем я беседовал, потерял от мошеннических действиях клиентов больше 12 млн рублей.
Что происходит в условиях, когда две крупнейшие площадки страны по продаже крипты начинают создавать проблемы своим ключевым партнерам-обменникам? Всё просто. Возникает новый игрок, без подобных проблем. И он мгновенно захватывает нишу.
Восемь месяцев назад началась реклама аналога Локала с порнагрофическим названием: «Битзлато». Спустя 4 месяца объёмы Локала и Битзлата по обороту рублей сравнились. Сегодня Битзлато уже впереди Локала по обороту, у них 1.5 млн зарегистрированных пользователей. И все они на территории России, сейчас другие валюты на сервисе почти не торгуются.
Почему крупные обменники и миллионы наркоманов ломанулись на новый сервис? По динамике роста Битзлато можно сравнить только со скоростью роста самой Гидры. На Гидре же, кстати, теперь висят объявления: «продам\куплю оптом аккаунты на Злате».
Как, гипотетически, можно повторить такой успех на конкурентно насыщенном рынке?
Всё весьма банально. Большим обменникам дали преференции.
– У крупных обменников есть вип линии по обслуживанию. Попытка мошенничества со стороны клиента – обменник сразу звонит в саппорт. Голосом, а не ждут 4 дня ответа на сообщение. Саппорт говорит на русском. Разбираются в проблеме сразу, решают. Т.е. ситуация ровно обратная Лакалу. На локалке при увеличении оборота у обменника вырастает риск блока. На Битзлате наоборот, дают выделенный сервис.
– Комиссия в два раза ниже Локала, 0.5% против 1%. Значит, обменники могут дать лучший курс клиенту. В погоне за экономией копеек в след за обменками на ресурс ломанулись нарики.
– На БитЗлате есть стейблкоин, основанный на дефи. Сделали его пацаны из monolithos. Последних и так знает весь рынок, представлять не нужно. Стейблкоин не привязан ни к одной бирже. Т.е, нет таких рисков, как были с кодами BTC-e. Напомню, на BTC-e напродавали кодов, биржа рухнула, у кого были коды – потеряли бабки. Здесь такое исключено.
– На локале обменник закладывает депозит в битке и получает риск, что курс битка поедет вниз и они сделают невыгодную для себя сделку. На битзлато курс фиксируется, из-за дефи капает маленький процент сверху.
– Стейблкоин битзлата не имеет следов, транзакции в нем не отслеживаемые.
С битком есть большой риск. Его транзакции давно автоматически отслеживают. Есть понятие «грязный биток».
Если биткоин ворованный, из порнотрафика, наркоторговли и проч, заходит на крупную биржу, его могут мгновенно блокирнуть. Аналогично сейчас начинает происходить и с USDT, случаются блокировки.
Итог: кто-то на просторах СНГ взял и тихо сделал продукт, который за 8 месяцев завоевал рынок РФ.
И, очевидно, это начало. Трафик на Киви неизбежно снизится из-за новых поправок. Локал быстро идёт в сторону обеления и блокировок, обороты будут падать. Их обоих скоро окончательно вытеснит новый игрок.