Встроенные финансы — когда компании, предоставляющие финансовые услуги, и другие лица внедряют различные виды финтех-технологий с помощью API-интерфейсов для расширения своих собственных предложений за счет большего количества данных и функциональности — остаются растущими возможностями как для стимулирования нового бизнеса, так и для того, чтобы помочь существующим компаниям освоиться. со своими разрушителями. В последней разработке Bud Financial, поставщик открытой банковской платформы на основе искусственного интеллекта, которая используется крупными банками и другими организациями для поддержки кредитования и других персонализированных продуктов, привлекла 80 млн. долл..
Эд Маславецкас, генеральный директор и соучредитель, рассказал TechCrunch об инвестициях: Серия B будет использоваться как для исследований и разработок, в частности для дальнейшего совершенствования инструментов на основе искусственного интеллекта, так и для международной экспансии. Сегодняшняя технология компании, по-видимому, основана на естественном языке, и этот язык — английский: она работает в Великобритании, Австралии и Новой Зеландии, и в этом году она планирует расшириться еще на две страны. Какие именно, компания не сообщает, но у нее много многонациональных инвесторов, в том числе с другого англоязычного рынка, из США.
Bud также не раскрывает количество клиентов или транзакций, ни доходы, ни свою оценку в этом раунде, но вот некоторый контекст по этому поводу. Этот раунд возглавляет Bellis Phantom Holdco ltd, которая является косвенным филиалом инвестиционных фондов, управляемых TDR Capital (это крупный частный инвестор, чье имя обычно не ассоциируется с инвестициями в технологии, а его портфель включает такие компании, как Pizza Сеть ресторанов Express и бывший гигант супермаркетов Walmart Asda). Другие в этом раунде включают инвестиции SEI Outward VC и другие.
Дополнительный контекст: в 2019 году, до пандемии, Bud привлек 20 млн. долл. от внушительной группы, в которую входили HSBC, Goldman Sachs, ANZ, фонд Investec INVC и InnoCells (корпоративное венчурное подразделение Banco Sabadell) — всего 25 инвесторов. PitchBook отмечает, что более ранние инвестиции, до этого раунда, дали компании скромную оценку менее 58 млн. долл.. Я предполагаю, что сейчас это число определенно выше, хотя со всем давлением, которое мы наблюдаем на рынке, и многими людьми, которые говорили о том, что оценки определенно подавлены, можно только догадываться, какой может быть оценка Бада сейчас. .
Ряд известных финансовых инвесторов Bud также являются клиентами, что также кое-что говорит о его бизнес-модели. Как и другие европейские финтех-игроки, такие как специалисты по открытому банкингу Tink и Truelayer, а также другие компании в сфере встраиваемых финансов, такие как 10x и Thought Machine, — обе из которых привлекли солидные объемы финансирования, в том числе от инвесторов, среди которых есть крупные финансовые компании, — стартап нацелен на из-за разрыва на рынке, который образовался из-за роста встроенных финансовых услуг на основе API, множества успешных прорывных стартапов, выходящих на рынок, и существования очень крупных компаний, предоставляющих финансовые услуги, которые стремятся обновить свой собственный подход к избежать потери клиентов и транзакций.
По иронии судьбы, он начинался как разрушитель, ориентированный на потребителя.
В 2014 году Маславецкас заявил, что живет между Ирландией и Великобританией, и он использовал «кучу финансовых приложений, чтобы управлять ситуацией».
По его словам, основная идея заключалась в том, чтобы «предоставить людям единую точку доступа, чтобы они могли узнать обо всех этих новых приложениях. Это довольно быстро превратилось в ориентированное на потребителя приложение, которое использовало сканирование экрана для определения областей, в которых, по нашему мнению, люди могли бы извлечь выгоду из взаимодействия с некоторыми из финтех-компаний, с которыми мы работали».
Он добавил, что «переключение на B2B» произошло в 2017 году, когда «мы поняли, что можем вывести все это на рынок гораздо быстрее, если будем работать с учреждениями, чтобы помочь им улучшить способы взаимодействия с клиентами с помощью разработанной нами технологии». Интересно, что это было до того, как идея «необанков» не была очень популярной концепцией (а тем более той, которая использовалась более молодыми потребителями, как услуги необанкинга сейчас), поэтому вы можете видеть, как Бад мог видеть возможность, без сильной поддержки. свое собственное, чтобы развернуться к B2B, после того, как пророчески заметил, насколько отстали от времени действующие операторы и продолжат отставать, если они не прыгнут во что-то новое.
В любом случае, по его словам, большая часть духа Bud осталась с опорой. «По сути, мы все думаем, что с деньгами должно быть проще, поэтому все API, которые мы создали, созданы с учетом этого», — сказал он.
«Хорошо обращаться с деньгами» часто сводится к двум основным концепциям: не перерасходовать то, что вы не можете вернуть (но при этом поддерживать ликвидность и активность), и инвестировать, чтобы приумножить свои деньги, и это, в общих чертах, две из наиболее популярных «интеллектуальные» услуги, которые Bud помогает развивать: они помогают банкам накапливать и использовать информацию о транзакциях, а также лучше оценивать риски, связанные с кредитными продуктами.
Он опирается на достижения в таких областях, как открытый банкинг, который в некотором смысле заключается не столько в том, что банки получают больше данных из других источников, сколько в том, чтобы лучше понять, что находится в их собственной казне и базах данных. Более специфические функции, которые Bud имеет и продолжает улучшать, охватывают такие области, как категоризация, признание продавцов и проверка доходов, — сказал Маславецкас.
Это касается и платежей. «Большинство функций, которые люди создают с помощью нашей технологии, заканчиваются тем или иным платежом, и мы можем обрабатывать их через API Open Banking», — сказал он. Он добавил, что информация, которую он предоставляет, «это то, чем мы отличаемся и где люди выбирают нас среди конкурентов, таких как Tink и Truelayer. Например, это то, что HSBC использует для поддержки некоторых новых функций в первом приложении для прямого банковского обслуживания».
Компания утверждает, что ее «технология обогащения транзакций» на 33% точнее, чем у лидеров отрасли, с «точность более 93% всего за шесть недель» на неуказанном новом рынке, на который она недавно вышла. (Возьмите, однако, с недоверием, в отсутствие каких-либо жестких имен и цифр.)
«Мы очень воодушевлены потенциалом Bud, не только способностью его платформы по-настоящему использовать возможности открытого банкинга, но и его далеко идущим потенциалом для поддержки других предприятий, в которые мы инвестируем», — сказал Гэри Линдсей. , управляющий партнер TDR Capital. «Эффективная интеграция технологий и науки о данных уже давно является основной частью операционной стратегии TDR, и эти инвестиции соответствуют этому подходу».