Люди в США сообщили Федеральной торговой комиссии о финансовом мошенничестве на сумму 8,8 млрд. долл. в 2022 году, и хотя Федеральная торговая комиссия получила меньше отчетов, 2,4 миллиона против 2,9 миллиона в 2021 году, общая денежная цифра на 30% выше, чем в 2021 году. Мошенничество с банковскими переводами или платежами в 2022 году составил 1,6 млрд долларов.
Когда вы расширяете это глобально, соучредитель Cable Наташа Вернье сказала TechCrunch, что финансовые преступления становятся проблемой на 4 триллиона долларов. И один Вернье, соучредитель Кэти Савиц и команда Cable работают над ним с 2021 года.
Вернье объяснил, что банкам и финтех-компаниям необходимо сначала иметь средства контроля для снижения рисков. Средства контроля могут включать проверки «Знай своего клиента», санкции, проверки, транзакции и мониторинг — все предложения, которые делают такие поставщики, как Unit21 и Alloy.
Около десяти лет назад банки получали штрафы от регулирующих органов за «неадекватный контроль над финансовыми преступлениями», и хотя количество этих штрафов сократилось по мере появления поставщиков мониторинга, некоторые банки все еще получают штрафы за «неэффективный контроль», сказал Вернье. . Это связано с тем, что существует второе требование, которому должны соответствовать регулируемые финансовые учреждения, а именно независимое тестирование того, действительно ли их средства контроля работают.
«До сих пор это делалось исключительно вручную», — сказала она. «Банки и финтех-компании вручную проверяют небольшой процент аккаунтов, чтобы проверить, работают ли эти средства контроля. Это то, что мы автоматизировали, и мы считаем, что являемся первым и единственным автоматизированным решением, доступным на данный момент».
Панель оценки рисков финансовых преступлений Cable (Изображение предоставлено: Cable)
Это делает платформу Cable, которая обеспечивает автоматизированную проверку и оценку рисков, дополняющей многих поставщиков финансовых преступлений. Это позволяет банкам и финтех-компаниям отслеживать все свои учетные записи, а не только их часть, как раньше, чтобы в режиме реального времени знать, соблюдают ли они правила и работают ли их средства контроля отказов должным образом для борьбы с нарушениями.
Cable также дает организациям, работающим в сфере банковских услуг, контроль над финтех-партнерами, с которыми они работают — помните, что у большинства финтех-компаний нет банковских лицензий, и поэтому они работают с банками, чтобы предлагать финансовые услуги.
В прошлом году компания увеличила свою выручку в пять раз, а с 2021 года привлекла клиентов, в том числе Axiom Bank, Quaint Oak Bank и Griffin с банковской стороны, а также финтех- и крипто-компании, включая Tide и Ramp.
«Финтехи должны работать с банками, чтобы, по сути, заимствовать их лицензию», — сказал Вернье. «Именно здесь мы находим настоящую поддержку и одну из областей, на которой OCC (Управление валютного контролера) сейчас особенно сосредоточено: банки, которые предоставляют свои лицензии финтех-компаниям. Им необходимо понимать эффективность средств контроля в этих финтех-компаниях, и наш продукт идеально подходит для такого варианта использования».
Сегодня Cable объявила о серии A на сумму 11 млн. долл., которую возглавят Stage 2 Capital и Jump Capital, при участии существующего инвестора CRV. Новые инвестиции дают компании чуть более 16 млн. долл. общего финансирования.
Капитал позволяет компании нанимать специалистов по продуктам, инженерам, данным и командам по выходу на рынок, а также ускорять разработку продуктов. Вернье сказал, что компания создала только 1% продуктов и функций из своей двухлетней дорожной карты.
Между тем, по словам Вернье, по мере того, как банковская отрасль движется вперед, она будет продолжать добавлять потребителям больше способов распоряжаться своими финансами, а не только традиционные банки. А вместе с этим регулирующие органы будут более внимательно следить за улучшением надзора, поэтому она сказала, что это «идеальное время для Cable, чтобы собрать больше денег и ускориться».
«Регуляторы особенно заинтересованы в тестировании эффективности, но также и волатильности в банковской сфере прямо сейчас, с COVID, и независимо от того, находимся ли мы в рецессии или нет, наблюдается рост финансовых преступлений», — сказал Вернье. «Мы, безусловно, наблюдаем глобальный рост мошенничества и других видов финансовых преступлений за последние несколько лет. И по мере того, как в США будут внедряться платежи в режиме реального времени, мы увидим больше финансовых преступлений».