Нигерия остается во многом страна с преобладанием наличных денег. Насчитывается более 100 миллионов взрослых нигерийцев, из которых более половины имеют ограниченный доступ или вообще не имеют доступа к финансовым услугам.
Сегодня, Банковский, нигерийский финтех-стартап, переводящий в цифровую форму наличные для не охваченных банковскими услугами, объявил о завершении начального раунда на 2 миллиона долларов.. Основанная Томилола Адехана и Фредериком Адамсом в 2018 году, Банковский переводит в цифровую форму систему неформальных сбережений, известных под разными названиями, такими как esusu или ajo в Нигерии.
При отсутствии банковской системы поблизости или игнорировании одной из них люди, не охваченные банковскими услугами, прибегают к этим традиционным системам, потому что они работают полностью в автономном режиме.. Система позволяет им сопоставлять и откладывать денежные средства у сборщика сбережений, который отвечает за выплату средств в установленный срок..
тем не мение, есть проблемы с этой системой. Во-первых, это проблемы с безопасностью, которые возникают, когда сборщик сбережений пропадает вместе с деньгами или его опасаются смерти, не оставляя подсказки, где хранятся сбережения.. Также есть ограниченный доступ, когда участники не могут последовательно сохранить, если отсутствует в определенном месте. Третье – это отсутствие данных о клиентах, поскольку у большинства из них нет онлайн-банкинга.
Что Банковский сделал, чтобы оцифровать весь их процесс сопоставления денег и позволить этим людям, не имеющим банковских счетов, экономить свои деньги, используя онлайн и офлайн методы..
За последние 18 месяцев компания наращивала свою дистрибьюторскую и агентскую сеть. Здесь клиенты могут вносить и снимать наличные с помощью Банковский агент в любое время. Это решает проблему доступа, поскольку в этих зависимых от денег сообществах работают тысячи агентов..
Когда информация об этой новой группе клиентов будет собрана и сохранено на своей платформе, Банковский начинает создавать интересные сообщества, в которых эти люди могут коллективно сохранить свой доход с агентами. Медленно, присутствие в онлайн-банке построено для них.
Имея большую часть своих денег в банке и мало или совсем не имея наличных для покупки эфирного времени или осуществления платежей, они часто предпочитали получать доступ к этим услугам через свои мобильные телефоны..
Кредиты изображений: Банковский
Адаптация этой новой группы клиентов означает, что со временем они смогут больше экономить и совершать сделки. Это открывает доступ к кредитам, а с созданием большей ценности появляется новый набор людей, обслуживаемых банками, что в конечном итоге приводит к финансовой интеграции.. Благодаря своему пониманию поведения клиентов и транзакций, Банковский также предоставляет «данные как услугу» другим поставщикам услуг, чтобы предлагать индивидуальные продукты и услуги неформальному сектору Нигерии..
«Первый этап – создание агентских сетей, что хорошо, но это не цель», – сказал TechCrunch генеральный директор Адеджана.. «Только Таким же образом, как и в случае с мобильным подключением, вам необходимо сосредоточиться на привлечении клиентов, которые после перевода денежных средств на свои мобильные счета используют их для покупки эфирного времени или осуществления платежей.. Мы называем это трехэтапным процессом. Сначала распространение, затем ориентация на потребителя, а затем – полная оцифровка. Вот как мы достигаем финансовой доступности ».
Банковский работает как традиционный банк, но с меньшими активами, доходами, клиентами и операционными расходами. Но поскольку он не тратит много на привлечение клиентов и создание физического присутствия, он может переложить эту экономию на клиентов в качестве интересов и по-прежнему получать приличную прибыль..
Агенты на платформе также берут комиссию за любую транзакцию, которую клиент совершает через них.. На этот раз в прошлом году их было чуть более 2000 человек по всей стране. Сейчас же, Банковский увеличил это число до 15 000 агентов в только в течение года.
Компания по-прежнему планирует добавить больше агентов с полученными новыми инвестициями. К увеличить свою 35000 клиентскую базу в сообществах, зависящих от денежных средств, Банковский в ближайшие месяцы также будет поставлять товары напрямую потребителю..
LR: Фредрик Адамс (главный исполнительный директор) и Томилола Адехана (генеральный директор)
За три года работы Bankly Адеджана указывает на то, что нашла правильных партнеров, таланты и многое другое. что важно, правильные инвесторы как вызовы, с которыми столкнулась компания. Из-за характера бизнеса Bankly Адехана не приняла часть инвестиций, предложенных компании, и впустила только тех инвесторов, которые согласились с планами компании в отношении небанковских клиентов..
«Нам пришлось набраться терпения, чтобы убедиться, что мы разговариваем с людьми, которые глубоко понимаем проблему и стремимся к ее решению, а не о получении возврата как можно скорее,” она сказала.
В число со-ведущих инвесторов входят Vault, холдинговая компания VANSO, финтех-компании, которая была продана Interswitch в 2016 году, и африканская платежная компания Flutterwave.. Хотя обе компании первыми внедрили технологию, которой пользуются банки, построив платежные рельсы, они мало что сделали, чтобы сдвинуть иглу для тех, кто не обслуживается банками.. С Банковский, есть шанс сделать это.
«Учитывая наш более чем двадцатилетний опыт работы в финтех-индустрии Нигерии и предыдущие выходы, мы сильно поверь в это Банковский понимает нюансы этого рынка – не говоря уже о команде, стратегии и технологиях – чтобы преуспеть в предоставлении доступных финансовых услуг тем, кто не охвачен банковскими услугами. Мы в восторге к принимать участие в этом раунде финансирования как Банковский переходит на следующую стадию роста », – сказал Идрис Алубанкуди Салиу, партнер Vault..
Для Flutterwave это первая раскрытая инвестиция в другую компанию. Когда в прошлом месяце компания привлекла серию C на сумму 170 миллионов долларов, генеральный директор Олугбенга Агбула упомянул TechCrunch, что Flutterwave может изучить возможность партнерства с небольшими компаниями и потенциальных приобретений в ближайшие годы.. Таким образом, хотя инвестиции являются неожиданными, нередко можно увидеть, как стартапы инвестируют в другие стартапы, особенно в те, которые они надеются приобрести в будущем, например Stripe и Paystack.
В раунде приняли участие и другие инвесторы: Plug and Play Ventures, Rising Tide Africa и Chrysalis Capital..
Банковский стремится увеличить свою клиентскую базу до 2 миллионов нигерийцев, не охваченных банковскими услугами, в течение следующих трех лет. Цель состоит в том, чтобы поддержать Национальную стратегию финансовой доступности Центрального банка Нигерии, направленную на увеличение числа нигерийцев, обслуживаемых банками, с 60% до 80% к 2020 году.. Год спустя эта стратегия еще не реализована. Но Адехана говорит, что Bankly работает с этими регуляторами над достижением более реалистичной цели – 2025 года.
«Мы очень рады, что завершили этот важный этап сбора средств, и что такие опытные финтех-инвесторы, которые понимают рынок, присоединились к нам в этом путешествии по банковскому обслуживанию негосударственных банков Нигерии.. Теперь мы построили агентскую сеть и готовы обслуживать клиентов напрямую через офлайн и онлайн каналы. Партнерство, сотрудничество и глубокое понимание потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, будут иметь жизненно важное значение для нашего успеха », – сказала Адехана..
Перед Банковский, генеральный директор работал инвестиционным банкиром, но именно во время обучения на магистерской программе в Сиднее она попала в мир финансовых технологий.. Вернувшись в Нигерию, Адеджана работала над продуктом, который предлагал ссуды малому бизнесу, а затем позже присоединился к Accion Venture Lab, программе, ориентированной на продукты, способствующие финансовой открытости.. Это было там Банковский началось.
Продукт хорошо прижился. И пока тна нигерийском рынке есть множество финтех-продуктов, которые, как утверждают, достигают тех, кто не охвачен банковскими услугами, Банковский остается одним из немногих, кто может смело претендовать на это.
Адеджана считает, что для того, чтобы по-настоящему достичь финансовой доступности в Нигерии, финансовые технологии должны иметь долгосрочные перспективы. только как это делали в прошлом телекоммуникационные компании и товары для массового потребителя. Это увеличивает круг клиентов, которые финтех могут обслуживать, вместо того, чтобы брать кусок существующий один. «Чтобы финансовые услуги достигли последней мили, они должны распространяться так же быстро движущиеся потребительские товары распространяются,” она добавила.