Одна из немногих отраслей, которые выиграли от кризиса COVID-19, – это онлайн-финансы. Во всем мире пандемия вынудила потребителей перейти на цифровой банкинг. Гонконгская WeLab, финтех-компания, основанная в 2013 году, увидела, что количество пользователей выросло на 20% в годовом исчислении в 2020 году, в результате чего ее совокупная база пользователей достигла 50 миллионов.
Столкнувшись с такими инновационными игроками, как WeLab, цель которой – сделать для потребителей больше удобства, прозрачности и доступности, традиционные финансовые игроки чувствуют себя вынужденными заново изобретать себя. Отчасти поэтому Allianz X, подразделение венчурного капитала европейского финансового конгломерата Allianz, которому уже 131 год, возглавил последний раунд финансирования WeLab на сумму 75 миллионов долларов. Серия C1, в которой участвовали другие инвесторы, последовала за раундом серии C WeLab на 156 миллионов долларов в конце 2019 года.
«Очевидно, что Allianz – одна из крупнейших в мире управляющих активами и страховщиков с сильным присутствием и солидным присутствием», – сказал TechCrunch соучредитель и генеральный директор Саймон Лунг.
Лунг отказался раскрыть последнюю оценку WeLab, но сказал, что число выросло с тех пор, как фирма в последний раз достигла статуса единорога на 1 миллиард долларов.
Когда WeLab задумывалась о создании цифрового банка, который был запущен в Гонконге в прошлом году, одним из продуктов, которые она имела в виду, было «консультирование по вопросам благосостояния нового поколения для цифровых банков».
«Allianz увидела, что мы делали за последние пару лет, и определила эту очень интересную возможность для совместной разработки технологии благосостояния для цифровых банков, поэтому они пришли к нам и спросили, почему бы им не возглавить раунд?» Лунг объяснил.
В рамках стратегических инвестиций партнеры будут совместно разрабатывать и распространять инвестиционные и страховые решения по всей Азии. Эти продукты позволят диверсифицировать текущие предложения Welab, включая виртуальный банк и кредитный продукт в Гонконге, а также несколько видов кредитных услуг в континентальном Китае и Индонезии. Около 47 миллионов его пользователей находятся в материковом Китае, 2,5 миллиона – в Индонезии и менее одного миллиона – в Гонконге, городе с 7,5 миллионами населения.
«Это интересное четырехстороннее сотрудничество», – сказал Лунг, имея в виду роль Allianz как управляющей и страховой компании и WeLab как поставщика решений для банков и финансовых технологий. «Я думаю, что это действительно будет интересный переломный момент для масштабирования компании».
Работа с титанами
Команда WeLab
По словам Лунга, не менее важны для доходов WeLab корпоративные услуги, которые помогают обычным банкам и финансовым учреждениям наращивать цифровое присутствие. Эта стратегия мало чем отличается от стремления Ant Group быть «помощником» для традиционных финансовых игроков.
Несмотря на огромную совокупную долю Ant и Tencent на рынке финансовых технологий Китая, остается место для более мелких и более специализированных игроков, таких как WeLab. На сегодняшний день WeLab привлекла около 600 корпоративных клиентов, большинство из которых находятся в континентальном Китае.
«[We have] интересная динамика с Ant », – сказал Лунг, когда его спросили, как WeLab борется с таким голиафом, как Ant, чья дочерняя компания в сфере электронной коммерции Alibaba является инвестором WeLab через Alibaba Hong Kong Entrepreneurs Fund.
«Есть предприятия, в которых мы конкурируем, и есть области, в которых мы хорошо работаем вместе», – добавил он. Например, WeLab представила одну из первых услуг по аренде смартфонов на Alipay, флагманском приложении Ant, которое работает как торговая площадка для сторонних финансовых продуктов и конечных потребителей. Но Ant также имеет свои собственные финансовые продукты, которые могут конфликтовать с внешними поставщиками, торгующимися на его рынке.
«Короче говоря, я бы сказал, что, поскольку мы довольно независимая компания, мы работаем со всеми», – заявил Лунг.
Ссылки Greater Bay
Как компания, основанная в Гонконге, WeLab активно участвовала в усилиях правительства Китая по интеграции территории, получившей название Greater Bay Area, которая охватывает два особых административных района Китая, Гонконг и Макао, и девять городов в южной провинции Гуандун, включая Шэньчжэнь.
Целью плана GBA является поощрение трансграничного потока талантов. В некотором смысле, в этом районе есть все необходимые условия для запуска финтех-стартапа, который получит доступ к технологическим и банковским талантам соответственно в Шэньчжэне и Гонконге, двух соседних городах. WeLab сделала именно это, имея более крупную базу технических специалистов в Шэньчжэне по сравнению с ее офисом в Гонконге, где больше профессионалов в области финансов. В этом году компания планирует добавить около 100 сотрудников к своей численности в 800 человек.
Помимо общих кадровых ресурсов, Пекин также хочет способствовать большей финансовой интеграции в GBA. WeLab обратила внимание и планирует развернуть свои будущие продукты для управления капиталом сначала в Гонконге, а затем и в других частях GBA через поддерживаемую государством схему под названием Wealth Management Connect, которая позволяет жителям Гонконга и Макао инвестировать в богатство. продукты управления, распространяемые материковыми банками в GBA. И наоборот, жители материковых городов GBA смогут покупать продукты для управления капиталом в Гонконге и Макао.
«Гонконг – отличная испытательная площадка, но для онлайн-бизнеса вам нужно подвергнуть свою успешную бизнес-модель большой аудитории», – сказал Лунг, объясняя план расширения компании. «Район Большого залива дает нам возможность сделать это. Население составляет 72 миллиона человек, а ВВП составляет 1,7 триллиона долларов, что больше, чем в Южной Корее… Естественно, это хорошая область для масштабирования ».
WeLab планировала стать публичной еще в 2018 году, но остановила этот план, потому что «мы не чувствовали, что это подходящее рыночное окно для этого», – вспоминает Лунг. Компания также находилась в процессе получения банковской лицензии, поэтому решила проработать критически важное разрешение перед тем, как стать публичной.
«Очевидно, если вы посмотрите сейчас, сейчас очень жарко с точки зрения фондового рынка», – сказал Лунг. «Итак, мы разговариваем со многими людьми. Мы внимательно следим за этим и всегда открыты для изучения следующего подходящего для нас рыночного окна ».