По его словам, Silvergate решил заняться криптовалютами после того, как Лейн лично инвестировал в биткойны в 2013 году. Он понимал, что существует потребность в финансовом учреждении, которое могло бы сосредоточиться на «прокладке» транзакций с криптовалютой, принятии депозитов и выдаче кредитов.
По его словам, такой банк должен иметь возможность обслуживать клиентов в любое время суток, поскольку биткойн – в отличие от поддерживаемых государством валют, акций, облигаций и других финансовых активов – никогда не прекращает торговлю. Вы не можете использовать традиционные банковские часы для нетрадиционных активов.
«Мы начали с криптовалютных депозитных счетов для клиентов и быстро поняли, что компаниям нужна дополнительная помощь, помимо традиционного банковского обслуживания, работающего 40 часов в неделю», – сказал Лейн. «Нам нужно было построить банк для круглосуточного цифрового мира».
В настоящее время Silvergate имеет около 5 миллиардов долларов на депозитах, обеспеченных криптовалютой. Но самым большим преимуществом банка для клиентов является его сеть обмена Silvergate (SEN), которая позволяет клиентам переводить доллары на биржи цифровых валют в любое время.
«В банковском деле много трений. Электронные переводы могут занять много времени», – сказал Лейн. «Прелесть SEN заключается в том, что после открытия депозитного счета вы можете совершать операции с другими без проблем, а переводы происходят мгновенно».
Он отметил, что существует также «большая ликвидность, поскольку криптовалютные рынки активны по ночам и в выходные дни, в то время как традиционная банковская система закрыта».
Заказчики откликнулись на это. В октябре Silvergate объявил, что с момента запуска SEN в 2017 году он осуществил переводы на сумму более 100 миллиардов долларов.
Лейн сказал, что клиентами банка являются в основном институциональные инвесторы и другие фирмы, ведущие бизнес с биткойнами и другими криптовалютами. Клиенты не могут как физические лица открыть счет в банке для своих биткойнов или других цифровых активов.
Кредитование клиентов, которые хотят купить больше биткойнов
Компания также расширила свой кредитный бизнес, чтобы воспользоваться преимуществами, поскольку все больше финансовых компаний стремятся инвестировать в биткойны. В прошлом году банк запустил продукт под названием SEN Leverage, который предоставляет инвестиционным компаниям кредиты под залог биткойнов.
«Думайте об этом как о маржинальной ссуде: клиенты кладут биткойны, а мы затем ссужаем им доллары, которые многие из этих клиентов используют для покупки большего количества биткойнов», – сказал Лейн.
Все это делает акции Silvergate своего рода прокси для биткойнов. Акции, как правило, растут, когда биткойн растет, и падают, когда цена криптовалюты падает. В последнее время это хорошо для акций, но ясно, что Silvergate гораздо более рискованнее, чем акции среднего банка.
«Это была очень стабильная область роста», – сказал Эрик Рэймонд Хауэлл, старший исполнительный вице-президент Signature Bank по корпоративному развитию и развитию бизнеса, во время последней телефонной конференции, посвященной финансовой отчетности. «Мы очень рады тому, что там происходит. Очевидно, что цифровые активы и криптовалюты никуда не денутся».
Генеральный директор Signature Bank Джозеф Джон ДеПаоло добавил, что компания «идет впереди всех и не является последователем, а является технологически мудрым лидером» и что крипто-бизнес банка «растет не по дням, а по часам».
Лейн признал, что «Подпись, вероятно, ближе всего к конкурентам» для Silvergate. Но он считает, что бизнес биткойн-банкинга достаточно велик для нескольких игроков, тем более что другие банки только начинают погружаться в криптовалюту.
«Достаточно сказать, что мы являемся одним из немногих банков, работающих с биткойнами, поэтому мы надеемся, что будем сотрудничать с любыми предприятиями, которые серьезно хотят заниматься криптовалютами», – сказал Лейн.