Стремясь завоевать доверие американских потребителей, Revolut планирует в этом году подать в федеральные регулирующие органы заявку на получение банковского чартера в Соединенных Штатах, сообщила компания CNN Business.
«В США финтех-компании делают одно – и делают это хорошо», – сказал CNN Business Ник Сторонский, соучредитель и генеральный директор Revolut. «Мы предлагаем все инструменты, необходимые в вашей финансовой жизни».
Revolut был запущен в 2015 году как платформа для денежных переводов и обмена. Но с тех пор он внедрил бесплатные и мгновенные одноранговые платежные сервисы, онлайн-торговлю акциями, товарами и криптовалютами, а также приложения для аванса заработной платы, такие как Chime. (Клиенты из США пока не могут свободно торговать акциями или товарами, такими как драгоценные металлы, на Revolut.)
Как и традиционные банки, Revolut имеет дебетовую карту и страхование FDIC на сумму до 250 000 долларов. А с бизнес-аккаунтом без границ Revolut нацелен на корпорации, а не только на домохозяйства.
«Если честно, я не особо беспокоюсь о банках», – сказал Сторонский. «Наш продукт намного лучше и дешевле банков».
На вопрос, какое из множества препятствий, с которыми сталкивается Revolut, не дает ему уснуть по ночам, Сторонский ответил просто: «Я хорошо сплю».
Станет ли Revolut нарицательным?
«Европейские необанки, которые пришли сюда, не смогли добиться успеха, – сказал Роберт Ле, аналитик PitchBook. «У нас уже есть действительно сильные игроки и сильные банки-конкуренты».
Revolut процветает в Европе, особенно в Великобритании и Ирландии, где, по оценкам компании, каждый третий взрослый использует ее платформу, несмотря на скудный маркетинг.
Однако Ле сказал, что он не видит никаких доказательств того, что Revolut набирает серьезную популярность в США с момента его запуска в марте прошлого года.
«Я почти ничего о них не слышу, – сказал Ле. «Revolut не оказал никакого влияния на США».
Revolut утверждает, что у нее более 150 000 клиентов в США, что составляет примерно 1% от ее глобального присутствия, составляющего около 15 миллионов. «Мы еще не стали нарицательным. Мы это знаем», – сказал Рон Оливейра, генеральный директор Revolut в США.
Тем не менее, у Revolut большие планы на Америку: цель – быстро привлечь как минимум 1 миллион клиентов в течение следующих 12 месяцев.
Банковские уставы могут занять годы. Зачем беспокоиться?
Ключевой частью этой экспансии США является убеждение Федеральной резервной системы, FDIC и Управления валютного контролера предоставить ему устав банка. Это непростая задача. Чтобы пройти этот процесс, могут потребоваться годы и десятки миллионов долларов.
Но Revolut делает ставку на усилия, и цена того стоит, потому что уставы банков сигнализируют общественности о стабильности и доверии. Revolut недавно подал заявку на получение банковской лицензии в Великобритании. Компания обнаружила, что потребители с большей вероятностью откладывают свои зарплаты – и тратят больше – в странах, где у нее есть банковская лицензия.
«Это дает вам стабильность, ликвидность, доверие и признание», – сказал Оливейра.
Revolut в настоящее время работает в США по модели банка-спонсора в партнерстве с Metropolitan Commercial Bank, который находится в Нью-Йорке и обслуживает несколько прилегающих территорий.
Банковская лицензия позволит Revolut обойтись без посредников и получить беспрепятственный доступ к прибыльному пулу депозитов. А это, в свою очередь, упростило бы Revolut продвижение кредитования – область, в которой компания планирует расширяться.
‘Мы сделали несколько ошибок’
Revolut планирует подать устав банка в то время, когда финтех подвергается более пристальному вниманию регулирующих органов и законодателей.
«Мы совершили несколько ошибок», – сказал Сторонский, генеральный директор Revolut, когда его спросили об обвинениях.
Он добавил, что Revolut с тех пор увеличил свои человеческие ресурсы и инфраструктуру, чтобы избежать подобных проблем.
Следующий шаг: IPO в США?
Сторонский сказал, что Revolut, скорее всего, в конечном итоге станет публичным в США через традиционное IPO, а не через SPAC.
«Лично это звучит немного похоже на попытку срезать углы», – сказал Сторонски о буме SPAC. «Как финансовое учреждение, регулируемое и имеющее так много лицензий, мы не думали, что это правильный подход».
«Вы могли бы поторопиться с IPO, чтобы заработать несколько быстрых денег для акционеров, – сказал Сторонский, – но мы в этом бизнесе уже много лет».