Как составить бюджет: руководство по принятию более эффективных бюджетных решений

Это означает составление бюджета. Никто не любит слышать страшное слово «Б», но держать в голове текущую таблицу ежедневных расходов, вероятно, не поможет.

«Люди думают, что тратят меньше, чем они есть на самом деле», — сказала Мэдисон Шарик, менеджер по финансовому планированию PNC Investments.


Принятие специального подхода к составлению бюджета может оставить вас в яме в конце месяца, обменивая ваши сбережения и втягивая вас в долги.

Но не думайте о бюджете как об обузе, рекомендовала Тиффани Аличе, основательница веб-сайта по личным финансам The Budgetnista и автор готовящейся к выходу книги «Get Good with Money». Вместо этого думайте об этом как о способе достижения ваших финансовых целей. «Ваш бюджет создает среду для того, чтобы иметь то, что вы хотите, и при этом быть устойчивым», — сказала она.

И создание системы для отслеживания ваших расходов не должно быть рутиной. Просто найдите метод, который лучше всего подходит для вас.

Если вы хотите сделать тяжелую работу

Будь то ручка и бумага или электронная таблица Excel, отслеживание всех ваших расходов и поступающих денежных средств в течение как минимум месяца обеспечивает подробный журнал ваших финансовых привычек и позволяет вам лучше о них знать.

Главное — быть честным и тщательным при отслеживании — да, эту чашку кофе нужно отметить. Как и открытка на день рождения вашей мамы. В конце месяца у вас будет построчный учет ваших финансов, который даст вам четкое представление о том, сколько вы тратите и экономите.

Чтобы помочь распределить расходы по категориям, Алише ставит букву «B» рядом с любыми фиксированными счетами, такими как арендная плата или ипотечные платежи, а «UB» для «счетов за использование» ставит на расходы, которые могут колебаться, например, счета за коммунальные услуги. Она ставит букву «C» рядом с расходами, которые можно выбрать (и которые легче всего сократить, например, рестораны или развлечения).

Обратная сторона: Этот метод может занять много времени и быть утомительным.

Если вы все время проводите пальцем

Если ручка и бумага вам не по вкусу или вы просто недостаточно прилежны, чтобы следить за всеми своими покупками вручную, технологии могут помочь отслеживать и классифицировать ваши расходы.

Различные приложения и веб-сайты, такие как Mint или PocketGuard, будут синхронизироваться с вашими учетными записями для создания отчетов о расходах. Эти инструменты работают лучше всего, если почти все ваши расходы осуществляются с помощью кредитных карт и электронных покупок.

Некоторые поставщики кредитных карт также предлагают разбивку ваших расходов, чтобы дать вам представление о том, куда уходят ваши деньги, но обычно они ограничиваются транзакциями, которые вы совершали с этой учетной записью.

Обратная сторона: Программное обеспечение для отслеживания имеет тенденцию смотреть назад, отслеживание что вы уже потратили, чего не будет помочь предотвратить перерасход.

Вам нравится соблюдать правила

Достаточно ли я экономлю? Где я могу сократить?

Теперь, когда вы знаете, куда вкладываете деньги, возможно, вам понадобится помощь, чтобы выяснить, где они должен собираться.

Бюджет 50/30/20 содержит рекомендации о том, как разделить вашу зарплату: 50% должно идти на обязательные расходы (например, жилье, продукты, коммунальные услуги), 30% на дискреционные расходы (поездки, развлечения, подписки и т. Д.) и 20% на сбережения и долги.

Онлайн-калькуляторы, такие как этот от Mint, могут помочь вам все это разбить и настроить.

Обратная сторона: Этому методу может быть сложно следовать людям, живущим в районах с высокой стоимостью жизни, где расходы на жилье съедают гораздо большую часть бюджета, или тем, кто приближается к пенсии, которым, возможно, придется удвоить сбережения.

Если вы экстремальный управляющий деньгами … или стремитесь стать

После того, как вы оплатили все свои счета, потратили на свои нужды и вложили деньги в сбережения, у вас, возможно, еще останется немного денег. Деньги, оставленные на вашем текущем счете без определенной цели, часто заканчиваются тем, что они тратятся на предметы роскоши и импульсивные покупки.

Это не здорово.

Бюджет с нулевой суммой помогает Избегайте этой проблемы, учитывая каждый доллар, прежде чем заработать его. Итак, вы начинаете со своего дохода, а затем вычитаете все свои расходы за месяц, чтобы достичь нуля. Расходы включают все, на что вы тратите деньги, включая жилье, питание, сбережения и инвестиции.

Популярная система с нулевой суммой — YNAB (Вам нужен бюджет). Программное обеспечение распределит ваш доход к покрывайте все свои расходы, ставьте цели и отслеживайте свой прогресс. EveryDollar от эксперта по личным финансам Дэйва Рэмси — еще один инструмент, который использует метод нулевой суммы для распределения средств.

Обратная сторона: Этот подход может занять много времени, и его трудно будет использовать, если ваш доход часто колеблется.

Если нужна строгая дисциплина

Визуальное напоминание о том, куда уходят ваши деньги, может помочь обуздать перерасход.

Сначала определите, сколько вам нужно получать домой за месяц (или период выплаты), а затем вычтите любые расходы, которые нельзя оплатить наличными: например, жилье, сбережения и коммунальные услуги (автоматизируйте эти платежи, если это возможно).

Оставшиеся средства — это то, что вам осталось потратить на все остальное в вашем бюджете. Определите, сколько вы можете потратить в каждой категории (продукты, бензин, развлечения), а затем укажите наличные за каждую назначенную сумму в конверт с надписью, на что ее можно потратить.

Когда конверт опустеет, больше никаких расходов в этой категории в течение месяца.

Если вы не хотите иметь дело с физическими конвертами, полными наличных денег, такие приложения, как Goodbudget и Mvelopes, позволяют создавать виртуальные конверты для отслеживания расходов.

Обратная сторона: Этот старый метод требует много денег и поездок к банкоматам, и семьям может быть сложно выполнить его вместе.

0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments