Платежи для потребителей сделали огромный сдвиг в онлайн-мир за последний год, когда они переместили больше своих покупок в Интернет, чтобы минимизировать личные транзакции в разгар пандемии здоровья, вызванной вирусами. Сегодня стартап, который построил подобную платежную инфраструктуру – но специально нацелен на малый бизнес и платежи, которые им необходимо совершить, – собрал большой раунд финансирования, чтобы удвоить свою долю рынка.
Melio, который предоставляет малому и среднему бизнесу платформу для электронных платежей другим компаниям с использованием банковских переводов, дебетовых карт или кредита – наряду с возможностью вырезать бумажные чеки для получателей, если это то, о чем они просят получатели, – закрыл финансирование в размере 110 миллионов долларов по оценке, которая компания сообщила, что теперь она составила 1,3 миллиарда долларов.
На сегодняшний день компания сосредоточила свое внимание на создании и развитии системы для замены бумажных счетов-фактур, обычной почты и банковских переводов, которые могут занять несколько дней, чтобы очистить и по-прежнему доминировать в платежах для малых и средних предприятий. Компания была основана в Израиле, но на сегодняшний день сосредоточила большое внимание на рынке США, где в прошлом году она выросла на 2 000% до 1 000 клиентов. Генеральный директор Матан Бар сказал, что это то, на чем компания пока продолжит фокусироваться.
Этот последний раунд возглавлял Коату, а также в нем приняли участие предыдущие спонсоры: Accel, Aleph, Bessemer Venture Partners, Corner Ventures, General Catalyst и Latitude. Это завершает огромный год для компании, которая привлекла 130 миллионов долларов в 2020 году (и 256 миллионов долларов в целом) с другими недавними спонсорами, включая таких, как American Express и Salesforce.
Последние два являются стратегическими спонсорами: AmEx – один из вариантов, предоставляемых клиентам, платящим другим компаниям через рельсы Melio.
Salesforce, тем временем, еще не является партнером по интеграции, но Бар, который стал соучредителем компании вместе с Иланом Атиасом и Зивом Пазом (соответственно CTO и COO), описал его интересы как аналогичные интересам принадлежащего Intuit бухгалтерского гиганта Quickbooks. Quickbooks подключается к Melio, так что пользователи одной могут беспрепятственно импортировать действия с одной платформы на другую, и Бар намекнул, что существует интерес со стороны гиганта CRM, который предоставляет ряд других инструментов для бизнеса и повышения производительности, к совместной работе над аналогичной платформой. мода.
Бар пришел к основанию Melio по пятам за многолетним опытом в области одноранговых платежей, ориентированных на потребительский рынок. Ранее он руководил бизнес-подразделением PayPal, занимающимся одноранговыми платежами, включая Venmo в США и аналогичные услуги (без фирменного Venmo) за пределами США. Он пришел в PayPal, которая в то время была частью eBay, благодаря приобретению eBay его предыдущего стартапа, платформы социальных подарков под названием The Gifts Project.
Как описывает Бар, PayPal «был первым разом, когда я испытал, как выглядит оцифровка платежей, когда они переходят от наличных платежей к мобильным платежам. Потребители покупали онлайн, а не в обычных магазинах, и даже когда они получали физические товары, они платили онлайн ». Однако он быстро понял, что то же самое не относится к самим предприятиям.
«Триллионы все еще переводятся через бумажные чеки в сфере B2B», – сказал он, при этом на рынке преобладают бумажные счета-фактуры и бумажные чеки. «Пространство сильно отстает от других платежных областей. Я разговаривал с владельцами малого и среднего бизнеса, которые использовали бы модные торговые точки Square или PayPal, но когда им приходилось платить, скажем, поставщику кофейных зерен, они запихивали чеки в конверты. Очевидно, это очень интригующе и вызвало у нас интерес ».
Интересно, что это не проблема, которая ранее не выявлялась, но многие решения, такие как Bill.com или Tipalti, действительно предназначены для крупных предприятий. «Они слишком велики для малого и среднего бизнеса», – сказал он. «Даже их названия говорят сами за себя: решения для автоматизации расчетов с поставщиками. Речь идет о десятках тысяч платежей и бухгалтерии, а не о заказе из винного магазина ».
Это легло в основу того, что начал строить стартап, который, по сути, был очень урезанной версией этих других платежных платформ с учетом потребностей малого и среднего бизнеса.
По словам Бара, первое из них – это акцент на денежном потоке. В частности, платформа Melio позволяет производить платежи автоматически, но сами предприятия могут отложить время, когда деньги фактически покинут их счета: «Покупатели дольше хранят наличные, продавцы получают деньги быстрее», – так описывает это Бар.
Частично это стало возможным благодаря технологии, созданной Melio, которая включает в себя оценку рисков, а также управление мошенничеством и балансирует платежи по всей своей платформе, чтобы отправлять и отправлять деньги без необходимости для компании привлекать долги для сделайте резервную копию этих платежей.
«Мы используем данные для оценки риска», – сказал Бар. «Каждый доллар в этом раунде идет на НИОКР, продажи и маркетинг. Нам не нужен капитал в нашей модели ». Он также работает с подобными AmEx и собственной кредитной системой в случаях, когда люди платят в кредит, но Бар также отметил, что в настоящее время большинство транзакций, которые происходят на его платформе, не основаны на кредитах. Большинство из них – банковские переводы.
В то время как другие, такие как Stripe, также создали платежные сервисы B2B для выплат поставщикам, Bar указывает, что созданное им уникально тем, что это автономный сервис: нет необходимости быть частью более широкой экосистемы сервисов Stripe, чтобы использовать это, если вы уже пользуетесь услугами другого поставщика платежей, который вам нравится.
Учитывая такой акцент на денежном потоке для малого и среднего бизнеса, также интересна низкая планка входа, которую Melio встроила в свою платформу. В частности, эта услуга совершенно бесплатна для использования предприятиями, то есть не взимается комиссия, если компании осуществляют банковские переводы или используют дебетовые карты. Если компания решает использовать кредитную карту для транзакции, взимается комиссия в размере 2,9% (и даже в этом случае Melio заявляет, что сбор не подлежит налогообложению в США).
Он отметил, что одна из причин, по которой Melio на сегодняшний день нацелена на рынок США, заключается в том, что он все еще устарел. «Средний банковский перевод по-прежнему занимает от трех до четырех рабочих дней, если вы не хотите рисковать», – сказал он. «Мы разработали модели, чтобы сделать это в тот же день. Мы рискуем тем, что у покупателя может не оказаться средств на этом счете, но думаем о том, как это повлияет на денежные потоки. С Melio вы все равно платите через три дня, но деньги будут доставлены в тот же день. Так вы сможете дольше хранить наличные без риска оплаты ».
Ориентация на рынок, который остается очень недостаточно обслуживаемым в то время, когда так много виртуальных платежей стало причиной того, что инвесторы также заинтересованы.
«Melio определила как возможность, так и обязанность помогать малым предприятиям управлять своими финансами удаленно и улучшать денежный поток как в обычные времена, так и во время этого кризиса, поскольку цепочки поставок физических платежей прерываются и перегружены», – сказал Майкл Гилрой, генеральный партнер в Коутю, в заявлении. «Переход на цифровые технологии – единственный способ, с помощью которого малые предприятия могут конкурировать с более крупными конкурентами и оставаться впереди всех».
Что касается дальнейшей разработки продукта, Бар сказал, что компания получил «большой входящий интерес от партнеров, чтобы разрешить B2B-платежи в их продуктах на их продукте», аналогично тому, что делает Quickbooks и, вероятно, сделает Salesforce. «Платежи являются контекстными, и они хотят обеспечить более быстрый способ их получения. SMB недостаточно обслуживается. И да, с точки зрения экономики единицы гораздо лучше пойти на Nike. Но это также действительно для обеспечения некоторой финансовой доступности. Мы хотим включить услуги для небольшого магазина, который уже есть у больших парней ».