«Недостаток банковского обслуживания» не означает, что кто-то не имеет доступа к финансовым услугам. Вместо этого это часто означает, что у них нет традиционных банковских счетов или кредитных карт. Но на таких рынках, как Индонезия, многие по-прежнему используют цифровые кошельки или платформы электронной коммерции, создавая альтернативные источники пользовательских данных, которые могут помочь им обезопасить оборотный капитал и другие финансовые инструменты. Finantier, сингапурский стартап по открытому финансированию, хочет упростить эти данные с помощью единого API, который предоставляет финансовым службам доступ к данным пользователей с их согласия. Он также включает в себя аналитику на основе машинного обучения для обеспечения кредитного рейтинга и проверок KYC.
В настоящее время в бета-режиме с более чем 20 клиентами Finantier готовится к официальному запуску. Сегодня он объявил, что был принят в стартап Y Combinator Winter 2021. Стартап также недавно привлек нераскрытую сумму предварительного финансирования во главе с East Ventures с участием AC Ventures, Genesia Ventures, Two Culture Capital и других инвесторов.
Finantier была основана ранее в этом году Диего Рохасом, Кеном Лоу и Эдвином Кусумой, каждый из которых имеет опыт создания продуктов для финансовых технологий. компании с миссией обеспечения открытого финансирования на развивающихся рынках.
Открытые финансы выросли из открытого банковского дела, той же структуры, на которой построены Плейд и Тинк. Предназначенные для предоставления людям большего контроля над своими финансовыми данными вместо того, чтобы хранить их изолированными в банках и других учреждениях, пользователи могут решить предоставить приложениям или веб-сайтам безопасный доступ к информации со своих онлайн-счетов, включая банковские счета, кредитные карты и цифровые кошельки. Открытый банкинг относится в основном к платежным счетам, в то время как открытое финансирование, специальность Finantier, охватывает более широкий спектр услуг, включая бизнес-кредитование, ипотеку и страховое андеррайтинг.
В то время как Finantier сосредотачивается в первую очередь на Сингапуре и Индонезии, она планирует расширить свою деятельность в других странах и стать глобальной финтех-компанией, такой как Plaid. Он уже присматривается к Вьетнаму и Филиппинам и установил партнерские отношения в Брюсселе.
Перед запуском Finantier Рохас работал над продуктами для платформ однорангового кредитования Lending Club и Dianrong, а также работал техническим директором в нескольких финтех-стартапах в Юго-Восточной Азии. Он понял, что многие компании изо всех сил пытались интегрироваться с другими платформами и получать данные из банков или покупать данные у разных поставщиков.
«Люди обсуждают открытое банковское дело, встроенные финансы и так далее», – сказал TechCrunch Рохас, главный исполнительный директор Finantier. «Но это строительные блоки чего-то большего, а именно открытого финансирования. В частности, в таком регионе, как Юго-Восточная Азия, где от 60% до 70% взрослого населения не охвачены или не имеют достаточных банковских счетов, мы верим в помощь потребителям и предприятиям в использовании имеющихся у них данных на нескольких платформах. Это определенно не обязательно должен быть банковский счет, это может быть цифровой кошелек, платформа электронной коммерции или другие поставщики услуг ».
Для потребителей это означает, что даже если у кого-то нет кредитной карты, они все равно могут установить кредитоспособность: например, путем обмена данными о завершенных транзакциях на платформах электронной коммерции. Работники гиг-экономики могут получить доступ к большему количеству финансовых услуг и сделок, предоставляя данные о своих ежедневных поездках или других видах работы, которые они выполняют, через различные приложения.
Создание финансовой инфраструктуры Юго-Восточной Азии
Другие открытые банковские стартапы, ориентированные на Юго-Восточную Азию, включают Brankas и Brick. Рохас сказал, что Finantier отличается тем, что специализируется на открытых финансах и создает инфраструктуру для финансовых учреждений, чтобы создавать больше услуг для конечных пользователей.
Преимущество открытого финансирования для финансовых учреждений состоит в том, что они могут создавать продукты для большего числа потребителей и находить больше возможностей для моделей распределения доходов. В Юго-Восточной Азии это также означает охват большего числа людей, не имеющих доступа к банковским услугам или иным образом лишенных доступа к финансовым услугам.
Принимая участие в программе акселератора Y Combinator, Finantier также будет участвовать в нормативной песочнице Управления финансовых услуг Индонезии. После завершения программы он сможет сотрудничать с большим количеством финтех-компаний в Индонезии, в том числе с более крупными учреждениями.
По словам соучредителя и управляющего партнера East Ventures Уилсона Куака, 139 миллионов взрослых жителей Индонезии не имеют доступа к банковским услугам или без них.
Инвестиционная компания, специализирующаяся на Индонезии, проводит ежегодное исследование под названием «Индекс цифровой конкурентоспособности East Ventures» и обнаружила, что финансовое отчуждение было там, где существовал один из самых больших разрывов. Существует значительный разрыв между количеством финансовых услуг, доступных на густонаселенных островах, таких как Ява, где расположена Джакарта, и других островах архипелага.
Чтобы способствовать финансовой доступности и смягчить экономические последствия эпидемии COVID-19, правительство поставило цель, чтобы к концу года 10 миллионов микро-, малых и средних предприятий (ММСП) стали цифровыми. В настоящее время в Индонезии около 8 миллионов ММСП продают через Интернет, что составляет всего 13% ММСП в стране.
«Предоставление равного доступа к финансовым услугам создаст мультипликативный эффект для экономики Индонезии», – сказал Куака TechCrunch о решении East Ventures поддержать Finantier. «В настоящее время сотни компаний работают со своими собственными уникальными решениями, чтобы предоставить финансовые услуги большему количеству людей. Мы уверены, что Finantier поможет им предлагать больше продуктов и услуг этой недостаточно обслуживаемой части населения ».