Kuda из Нигерии привлекает 10 млн долларов, чтобы стать первым мобильным банком-претендентом для Африки

Африканский континент в настоящее время является одним из самых быстрорастущих регионов, когда речь идет о росте мобильной связи, и компании финансовых технологий, которые создают услуги для удовлетворения потребностей этого быстро расширяющегося рынка, получают большое внимание.

В своей последней разработке Kuda, из Нигерии, который управляет популярным банком-претендентом, ориентированным на мобильные устройства, для потребителей и (вскоре) малого бизнеса, объявляет о привлечении 10 млн. долларов – это крупнейший посевной раунд, когда-либо проводившийся в Африке. Финансирование происходит благодаря высокому спросу на его услуги и его амбициям – по словам CEO Бабса Огундейи – стать банком, к которому можно обратиться не только для тех, кто живет на континенте, но и для африканской диаспоры.

«Мы хотим оказать поддержку каждому африканцу на планете, где бы вы ни находились», – сказал он в интервью. Он запускается первым на своем внутреннем рынке: с момента запуска в сентябре 2019 года он привлек около 300000 клиентов – сначала потребителей, а теперь и малый бизнес – и в среднем обрабатывает транзакции на сумму более 500 млн. долларов в месяц.

Возглавляет $ 10 миллионов Target Global, гигантский венчурный фонд из Европы, в котором также участвуют Entrée Capital и SBI Investment (когда-то входившие в SoftBank, а теперь уже не), а также ряд других известных отдельных основателей и ангелов финтех.

В список вошли Рафаэль Джонен (основатель Auxmoney), Йохан Лоренцен (основатель Holvi), Брэндон Криг / Эд Робинсон (основатели Stash), а также Оливер и Лиш Юнг (ангелы-инвесторы в Nubank, Revolut и Chime).



До этого компания Kuda, соучредителем которой являются Огундейи и технический директор Мусти Мустафа, собрала 1,6 млн. долларов в предварительном посевном раунде для запуска бета-версии своего сервиса, и Огундей сказал, что уже работает над гораздо более крупной серией A. Без оценки. в настоящее время раскрывается.

В год, когда многие наблюдали за мировой экономикой с некоторым трепетом на фоне бушующей эпидемии здоровья, поразившей несколько географических регионов, в последнее время финансовые технологии в Африке оказались в центре внимания.

Совсем недавно, Paystack – платежный стартап из Нигерии – получил приобретена Stripe более чем за 200 млн. долларов, что делает его не только крупнейшим приобретением Stripe, но и крупнейшим на сегодняшний день моментом выхода за пределы любого нигерийского стартапа. Эта новость последовала за Межкоммутатор, еще один платежный стартап, достижение оценки в 1 миллиард долларов на обороте инвестиции от Visa.

Но по правде говоря, стартапы, сосредоточенные вокруг бизнеса финансовых транзакций, который также включает смежную отрасль электронной коммерции (см. Jumia, первый стартап из региона с венчурным капиталом, который стал публичным), были одними из самых активных наблюдали за всеми технологическими играми в регионе, и их услуги получили широкое распространение.

Причина логична. Как континент, Африка является одним из самых густонаселенных, но в то же время одним из наиболее экономически слаборазвитых континентов в мире. В наше время цифровая интеграция стала синонимом финансовой доступности. Итак, по мере того, как население начинает всерьез осваивать мобильные технологии, эти пользователи открывают большие возможности: существует сдерживаемый спрос, а конкуренция относительно редка.

Это означало ряд усилий, направленных на рост использования мобильных ов для предоставления людям услуг по совершению транзакций, выходящих за рамки тех, которые в противном случае они бы совершали только лично, используя наличные деньги. К ним относятся инновационные сервисы, такие как Mpesa, который использует телефон человека (который может быть основным телефоном) в качестве прокси для банковского счета, позволяя людям вносить и выплачивать, используя свои номера телефонов и счета предоплаты.

Нигерия – в настоящее время крупнейшая экономика Африки – также была в центре многих финансовых технологий, и Куда воспользовался этой возможностью.

В его случае это началось с создания следа Куды с нуля.

Возникновение банка-претендента стало одним из наиболее интересных событий в мире потребительских финансовых технологий: такие компании, как N26, Monzo, Starling, Chime, NuBank и Revolut, нашли большую популярность у молодых пользователей.

Но в отличие от многих из них, Kuda не сотрудничает с другими банками для управления и обслуживания депозитов в банке-претенденте, чтобы, в свою очередь, сосредоточиться на обслуживании клиентов и создании удобного для пользователя опыта и дополнительных услуг по управлению капиталом. Вместо этого Куда получил лицензию на микрофинансовую банковскую деятельность от центрального банка Нигерии.

Это означает, что он управляет платежами, переводами, выпускает дебетовые карты (в партнерстве с Visa и Mastercard). Он также, по его словам, имеет партнерские отношения с действующими банками Zenith Bank, Guaranteed Trust и Access Bank, чтобы люди могли приходить для физических вкладов и снятия средств при необходимости.

«Мы создали основные банковские услуги собственными силами, поэтому мы владеем полным пакетом услуг», – сказал он. «Это означает, что нам не нужно прибегать к помощи другого финансового учреждения. Мы можем выбрать партнерство по определенным продуктам, но это не обязательно ». Он добавил, что план будет заключаться в получении полных лицензий «в тех регионах, которые мы считаем ключевыми», но, возможно, в партнерстве в других, где существующая инфраструктура делает это более логичным.

«Причина получения полной лицензии – монетизация», – добавил он. «Как банк, вы должны иметь возможность давать ссуды, а в Нигерии, если у вас нет полной лицензии, трудно давать ссуды и зарабатывать деньги».

Учетная запись бесплатна, поэтому Куда зарабатывает деньги с помощью других сервисов. Среди них пользователи могут пополнять свои телефоны прямо из приложения Kuda (большинство счетов имеют предоплату), поэтому Kuda действует как своего рода брокер в этой транзакции и получает с нее процент.

Кредиты изображений: Куда (Открывается в новом окне)

Пользователи также могут оплачивать счета через приложение, где Куда также получает процент. И, как и другие банки, Kuda управляет своим размещением и инвестирует их в казначейские векселя, паевые инвестиционные фонды и вскоре другие кредитные продукты. По его словам, существуют комиссии, взимаемые с дебетовых транзакций, но они не в центре внимания.

Интерфейс Kuda, ориентированный на мобильные устройства, мало чем отличается от многих банковских услуг новой волны, построенных на основе приложений, в том числе стремление стать чем-то большим, чем просто «ящик для тупиц» для хранения денег.

В этом случае Kuda использует машинное обучение для персонализации каждого клиента, сказал Огундей, создавая предлагаемые бюджеты и планы экономии для своих пользователей. «План нашей кредитной службы состоит в том, что мы будем основывать объем и на каких условиях выпускаемым вами на основе ваших текущих привычек расходов», – сказал он.

Эта ориентация на расходы согласуется с тем типом клиентов, на которых нацелен Куда. Около 70% нигерийцев моложе 30 лет, и они «умны и предприимчивы», – сказал Огундей.

Хотя урезанная версия Kuda доступна для функциональных устройств – в ней отсутствуют функции управления капиталом на основе искусственного а, с одной стороны – стартап в основном нацелен на сегмент населения, которое покупает и использует смартфоны и имеет такой доход. и образ жизни, который означает, что они активно вкладывают и тратят деньги и – во все возрастающем числе случаев – также ведут свой собственный бизнес. Это совпадение означает, что «ориентация на владельцев малого бизнеса не слишком сильно отклоняется от нашей первоначальной бизнес-модели молодых потребителей», – сказал он.

По его словам, хотя некоторые пользователи уже проводят часть своих банковских операций для малого бизнеса через Kuda, более формальный продукт для малого бизнеса с большим количеством функций, предназначенных для этих пользователей, будет запущен в первом квартале 2021 г..

Нигерийский потенциал, африканское обещание

Огундей сказал, что, несмотря на неуверенность, которую многие испытывают в связи с эпидемией, относительный успех Куды и оптимизм в отношении будущего банков-претендентов помог компании относительно легко завершить этот посевной раунд (и вскоре собрать другие деньги).

«Появление цифровых банков-претендентов, предоставляющих клиентам бесплатный, цифровой и значительно лучший банковский опыт по сравнению с услугами, предлагаемыми традиционными банками, имело огромный успех во всем мире», – сказал д-р Рикардо Шефер, партнер Target Global, в своем выступлении. заявление. «Kuda – один из ведущих африканских банков-претендентов на цифровые технологии и один из самых быстрорастущих финансовых технологий на континенте. Мы очень рады работать с Бабсом, Мусти и всей командой Kuda, чтобы и дальше развивать фантастический импульс, который они имели с момента основания, и поддерживать их в выводе компании на новый уровень ». В этом раунде он попадает в доску Куды.

«Неустанный драйв и способность Куды действовать быстро позволили ему создать очень разрушительную бизнес-модель в финансовой и банковской сфере», – добавил Ави Эял, партнер Entrée Capital.

Финансирование любого стартапа с континента является достаточно редким явлением, поэтому истории вокруг него также следует рассматривать в контексте более серьезных общих проблем, с которыми африканские стартапы сталкиваются с привлечением денег на мировом рынке, который, как представляется, в целом сильно смещен в сторону развитых стран ( и стартапы в определенных регионах, таких как Кремниевая долина) и более известных учредителей (которые часто имеют тенденцию к перекосу в сторону мужчин).

«В конечном счете, я думаю, что обеим сторонам предстоит поработать», – сказал он об инвесторах, учредителях и ситуации с построением более сильных африканских экосистем. «Что касается инвесторов, то они должны понимать ценность континента. А с предпринимательской стороны необходимо проделать работу, чтобы понять, как инвесторы вкладывают средства, чтобы их преодолеть ».

Он считает, что больше инвесторов с самого континента может помочь.

«К сожалению, у нас не так много африканских инвесторов. Я считаю, что люди с деньгами обычно дают деньги людям, которых они понимают и с которыми связаны. Неудивительно, что если вы прошли через определенное учреждение (работу или школу), вам легче получить финансирование от кого-то, кто был в этой организации », – сказал он. «Моя первая инвестиция была сделана моим другом, который учился со мной в школе».

Действительно, Огундейи кое-что знает о работе капитала на собственном опыте. реально он родился в Англии у нигерийских родителей, которые в конце концов вернулись в Нигерию, но оставили его в Великобритании, посещая британские школы-интернаты и, в конечном итоге, университет. Огундей по-прежнему живет между Лагосом и Лондоном (где он был, когда мы говорили на прошлой неделе). Он говорит, что в первую очередь считает себя нигерийцем.

«У Нигерии есть потенциал стать великой национальной экономикой, если ее хорошо использовать», – сказал он. «Технологии вносят значительный вклад в это. Вот почему есть большой интерес и почему мы рады быть там ».