Прошлым летом Стартап в Сиэтле Remitly закрыл раунд в 135 миллионов долларов выйти за рамки услуг по переводу денег в более широкий спектр финансовых продуктов, обслуживающих его преимущественно клиентов-иммигрантов.
Сегодня он снимает с себя новый продукт, который платит за этот план: он запускает депозитная книжкановый банк, предназначенный для иммигрантов, который позволяет человеку использовать любую форму удостоверения личности с фотографией – будь то из США или нет – чтобы зарегистрироваться. Услуга запускается в первую очередь в США – крупнейшем рынке Remitly сегодня среди 15 стран «отправить из» и 40 стран «отправить». Долгосрочный план состоит в том, чтобы развернуть Passbook везде, где Remitly активен со временем.
Нацеленная на 44 миллиона иммигрантов в стране, которые Remitly уже нацелены на услуги по отправке денег в свои страны, идея состоит в том, чтобы дать им возможность открывать и использовать банковские счета, даже если у них нет номеров социального страхования или других формы идентификации, полученные из США, до тех пор, пока они проживают в США, имеют другую форму идентификации (например, паспорт из другой страны), а также в случаях, когда в удостоверении личности не указан адрес, подтверждающий их местонахождение.
Passbook затрагивает проблему, которая распространяется как на развитые, так и на развивающиеся рынки, где в целом около 1,7 миллиарда человек во всем мире остаются «не охваченными банковскими услугами», не имея доступа к банковским счетам и, следовательно, в основном за пределами финансовой сети, и поэтому вряд ли будут иметь доступ к таким услугам, как кредит, который может потенциально помочь им улучшить их финансовое положение в жизни.
Пропускная книжка интересна не только потому, что она устраняет пробел на рынке финансовых услуг, но и из-за своевременной тематики.
Вопросы трудящихся-мигрантов, иммиграции, национальности – и как лучше всего справиться с наплывом новых групп населения в пределах границ страны, прибывающих по разным причинам – все горячо обсуждаются в США и других странах. Большие политические сдвиги и платформы строятся и вращаются вокруг того, как люди видят движение людей.
Но хотя этим вопросам уделяется много внимания в средствах массовой информации, в залах правительства, в баре и за обеденным столом из пословиц, по иронии судьбы субъект этих аргументов – сами люди – регулярно игнорируются, когда речь идет о создании новых служб и калибровка технологий, чтобы сосредоточиться на них, две вещи, которые могли бы явно улучшить их отдельные участки и экономику в целом. Иммигранты во всем мире составляют около 1,3 триллиона долларов в заработной плате и 900 миллиардов долларов в годовой покупательной способности.
«Никто не должен быть исключен из банковских и финансовых услуг», – сказал Мэтт Оппенгеймер, генеральный директор и соучредитель Remitly, в интервью на прошлой неделе в Лондоне о Passbook.
Passbook является логическим расширением для Remitly, поскольку существует сильное совпадение между типичным целевым клиентом Remitly, иммигрантским населением страны и теми, кто живет в такой стране, как США, с недостаточным банковским обслуживанием.
Сегодня многие люди, пользующиеся услугами денежных переводов, являются иммигрантами, которые используют их для отправки денег семье и друзьям в своих «родных» странах. Эти иммигранты, в свою очередь, являются наиболее вероятными жителями США, которым не хватает номеров социального страхования и других удостоверений личности, выданных США.
До сих пор им было труднее открывать банковские счета, так как многие банки в США – чтобы избежать риска, а не из-за требований законодательства – часто требуют, чтобы эти документы, удостоверяющие личность, созданные в США, открывали счета в первое место.
Но это открывает возможность для такой компании, как Remitly, которая может использовать банковскую услугу для расширения своей воронки услуг со своими существующими пользователями – на сегодняшний день она направила около 6 миллиардов долларов средств от имени своих пользователей – и открыть новый фронт в добавление других клиентов, которые, возможно, еще не используют его для перевода денег.
Поскольку основным требованием является удовлетворениеЗнай своего клиентаСоответствие, Remitly может сделать это, используя другую документацию, которая, вероятно, будет у человека.
Remitly настроил Passbook как типичный банк-претендент (в наши дни его часто называют «необанк»), так как он работает как виртуальный банк, работающий только в режиме онлайн без физического офиса, и имеет партнерские отношения с другим банковским партнером Sunrise, который работает все услуги под капотом и обеспечивает FDIC гарантии для вкладов до 250 000 долларов. Кроме того, Remitly работает с рядом функций, которые, по его мнению, дают клиентам не только банковский счет, но и тот, который имеет функции, специфичные для тех, которые могут обратиться к его конкретной клиентской базе.
Это включает, в дополнение к основам, таким как наличие учетной записи, на которую можно вносить и выводить деньги, и наличие дебетовой карты на основе Visa для проведения безналичных транзакций, пользователи получают возможность «выбрать свой флаг» для персонализации карты, нет комиссионные за транзакции, когда платежная карта используется за границей, нет комиссий за обслуживание счета, нет комиссий за овердрафт, нет комиссий за банкоматы и нет минимального баланса
Как и следовало ожидать, в ближайшее время Remitly добавит возможность связывать учетные записи Passbook с их функцией денежных переводов, чтобы сделать процесс более плавным и, предположительно, более дешевым, чтобы привлечь больше межсервисных регистраций. На платформе пока нет кредитов, но вы можете представить себе кредит, ипотеку и другие виды кредитования, которые со временем появятся.
Учитывая внимание к иммигрантам как пользователям, я спросил Оппенгеймера о потенциальном риске того, что они будут предоставлять услуги людям, которые находятся в США без документов и, возможно, нелегально, и могут ли они создать проблемы для компании. Он ответил, что компания обязуется защищать конфиденциальность своих клиентов, и поскольку все, что требуется, – это обеспечить соответствие требованиям KYC, Remitly никогда не получит информацию об иммиграционном статусе пользователей, так или иначе, оставив вопрос вне книги. ,
Я также спросил Оппенгеймера, где компания стоит на финансирование. Сейчас он собрал чуть менее 400 миллионов долларов и пока не спешит привлекать, сказал он. Но когда и если финансирование будет добавлено в набор услуг, вы можете себе представить, что это снова изменится.