Когда вы покупаете автомобиль, вам предстоит сделать большой выбор. Помимо выбора автомобиля, вам нужно будет выбрать кредитора или решить, как вы хотите заплатить, если вам не нужен кредит. Вы можете подумать, что все автодилеры созданы равными, но есть варианты, выходящие за рамки крупных франчайзинговых автосалонов и магазинов подержанных автомобилей. Один из типов магазинов подержанных автомобилей известен под названием «купи здесь, заплати». Автосалоны «покупай здесь, плати здесь» — это вариант, от которого многие уклоняются (во многих случаях по уважительной причине), но это нечто большее, чем кажется на первый взгляд. Давайте посмотрим поближе.
Как работает автосалон «купи здесь, плати здесь»?
Большинство автодилеров предлагают финансирование на автомобили, которые они продают, но автодилеры «покупай здесь, плати здесь» (иногда сокращается до дилерского центра «bhph») используют несколько иной подход. Вместо того, чтобы принимать заявку на кредит и подавать ее в банк на одобрение, автосалоны финансируют автомобили собственными силами и могут предлагать кредиты заемщикам, которые не были бы одобрены по традиционным каналам. Это придорожные дилеры, которых вы видите с вывесками, рекламирующими автокредитование с плохой кредитной историей и другие предложения. Скорее всего, вам потребуется предоставить подтверждение дохода и другую документацию, но в большинстве случаев дилер не будет использовать ваш кредит.
Дилер использует информацию о вашем доходе, чтобы определить, какую сумму он готов одолжить вам на покупку автомобиля. Исследования показали, что автомобили автосалонов «покупай здесь, плати здесь» старше и имеют меньшую стоимость, чем запасы традиционных дилеров подержанных автомобилей, их средняя цена в 2018 году составляла чуть более 7000 долларов. дилер. В некоторых случаях эти магазины предлагают еженедельные платежи или гибкие планы оплаты.
Плюсы и минусы покупки здесь, оплаты здесь, автосалона
Участки автосалонов «Купи здесь, плати здесь» могут быть достойным вариантом для покупателей с работой, но с плохой кредитной историей, а также для людей с низкими доходами, которым просто нужен пригородный автомобиль. Тем не менее, возраст и пробег многих автомобилей на этих лотах могут сделать их ненадежными и дорогими в ремонте, сводя на нет любую экономическую выгоду от более низкой покупной цены. В некоторых магазинах продаются старые роскошные автомобили, чтобы привлечь покупателей, но они понимают, что ремонт автомобиля обходится не дешевле, чем ремонт новой модели.
Что такое финансирование «купи здесь, плати здесь»?
Поскольку автосалоны «покупай здесь, плати здесь» действуют как собственный банк и предлагают внутреннее финансирование, у них, как правило, гораздо более высокие процентные ставки, чем у традиционных кредиторов: в исследовании 2018 года средние ставки достигали 20 процентов. Это почти в четыре раза больше, чем обычные четырехлетние кредиты, и более чем в шесть раз больше, чем средний кредит кредитного союза. Помимо высоких процентов, которые приводят к высоким ежемесячным платежам, они также имеют тенденцию взимать более высокие комиссии и добавлять другие расходы, которые могут привести к тому, что цена покупки автомобиля намного превысит его заявленную цену продажи.
Более трети покупателей автомобилей не выплачивают кредиты, что делает бизнес особенно рискованным для кредиторов. Некоторые устанавливают устройства слежения, которые упрощают процесс возврата во владение, что некоторые могут рассматривать как вторжение в частную жизнь. Могут также взиматься непомерные штрафы за просрочку платежа и другие сборы, которые затрудняют погашение кредита.
Как покупка здесь, оплата здесь, дилерские центры влияют на мой кредитный рейтинг?
Некоторые покупатели могут обнаружить, что дилер не сообщает о своевременных платежах в кредитное бюро, даже если вы полностью выплатили автомобиль, что не улучшит вашу кредитную историю, если вы будете добросовестно платить вовремя. Это означает, что платежи не могут повлиять на кредитный рейтинг покупателей, хороший или плохой. Кроме того, некоторые покупатели считают, что график платежей может раздражать, особенно дилеров, которые требуют еженедельных или двухнедельных платежей. Вариантов оплаты также меньше, поскольку мелкие дилеры обычно не предлагают системы автоматического снятия средств или системы онлайн-платежей, которые предлагают крупные банки.
Альтернативы купить здесь платят здесь автосалоны
Если что-то из этого заставило вас скептически относиться к этим автосалонам, хорошая новость заключается в том, что есть несколько других вариантов с меньшим риском и стигмой. Если у вас есть возможность, оплата наличными за подержанный автомобиль — отличный способ избежать хлопот и расходов, связанных с получением кредита. Покупка у частного продавца — отличный способ избежать уплаты дилерских комиссий, хотя вам все равно придется платить налоги и другие расходы правительству. Этот метод является одним из лучших для экономии денег, но минусом является то, что при покупке за наличные вы не получите никакой кредитной истории, а для совершения покупки вам придется иметь единовременную сумму.
Шопинг – еще один надежный способ передвижения: купите здесь, заплатите здесь, участки автосалонов. Даже если у вас плохая кредитная история, кредиторы могут выдать автокредиты, не требующие отслеживания транспортных средств, или продать старые автомобили. Возможно, вам придется заплатить немного повышенную процентную ставку в случае одобрения, но вам не придется иметь дело с заоблачными ставками автосалона «покупай здесь, плати здесь». Поручитель также может помочь вам претендовать на получение кредита, но важно убедиться, что он понимает риски и потенциальные затраты, связанные с его участием.
Если вы действительно не можете дождаться покупки автомобиля и у вас нет других возможностей, покупка автомобиля в автосалоне с оплатой здесь может быть относительно простым способом сесть за руль. Тем не менее, важно относиться к этому процессу, как к любой покупке автомобиля, обязательно попросите провести осмотр перед покупкой и уделите время тщательному тест-драйву автомобиля. Подходите к покупке с открытыми глазами, вооружившись исследованиями, и вы получите гораздо лучший опыт.