SALVстартап TransferWise и Skype, созданный бывшими сотрудниками TransferWise и Skype, собрал стартовое финансирование на 2 миллиона долларов.
Кругом руководят Fly Ventures, а также Passion Capital и Seedcamp. Среди инвесторов-ангелов также участвуют основатель N26 Максимилиан Тайенталь (который, похоже, много инвестирует в ангелов), технический директор Twilio Отт Кауквер и Таави Котка, бывший ИТ-директор Эстонии (фактическая страна!).
Основанная в июне 2018 года и изначально предлагающая консультации, эстонская Salv создала программную платформу, которая помогает банкам находить и пресекать финансовые преступления. Идея, говорит соучредитель и генеральный директор Таави Тамкиви, состоит в том, чтобы перевести AML за пределы простого соблюдения требований к чему-то более активному, что фактически побеждает преступность. Это обещание, хотя у него и его соучредителей есть большой опыт, как в быстрорастущих стартапах, так и в сфере AML.
Тамкиви создал команды по борьбе с отмыванием денег, мошенничеству и знай своего клиента (KYC) в TransferWise и Skype. Главный операционный директор Скотт Макклелланд также работал в команде по борьбе с мошенничеством в Skype, а затем перешел в TransferWise, сначала в качестве аналитика, а затем в отдел кадров. И технический директор Сергей Румянцев также ранее работал в TransferWise, возглавляя команду инженеров, отвечающую за KYC и проверку.
«Это была очень сложная роль, особенно с учетом того, насколько быстро растет TransferWise, сколько новых рынков выходит в сеть и как центральный пользователь проверяет соответствие», – рассказывает Тамкиви. «Под руководством Сергея команда сделала процесс проверки невероятно плавным для настоящих клиентов. Но также достаточно надежный, чтобы защитить TransferWise от плохих актеров ».
Плохих актеров в финансовых услугах, конечно, много. Тем не менее, несмотря на то, что европейский банковский сектор тратит миллиарды на решение этой проблемы, по оценкам, обнаруживается лишь 1-2% отмывания денег в мире.
«Борьба с отмыванием денег должна быть направлена на то, чтобы остановить отмывание денег, но, особенно в последнее десятилетие, для банков были добавлены послойные нормативные акты», – говорит Тамкиви. «Было бы замечательно, если бы это означало, что отмывания денег больше не было, но, к сожалению, до этого еще далеко. Сегодня от 1 до 2 триллионов долларов в год все еще отмываются. Но чрезмерные правила означают, что почти все усилия группы по обеспечению соблюдения требований банка направлены на соблюдение. У них осталось совсем немного энергии, чтобы сосредоточиться на улучшении своих способностей бороться с финансовыми преступлениями. Программное обеспечение, которое они используют, похоже, почти полностью ориентировано на соблюдение, а не на борьбу с преступностью ».
Именно здесь Salv хочет вмешаться, и Тамкиви говорит, что основное различие между программным обеспечением AML для стартапа и другими существующими решениями заключается в гораздо большем акценте на борьбу с преступностью, а не на проверку соответствия требованиям.
«Мы стремимся создать трансформацию, аналогичную той, которая произошла при сканировании вирусов», – говорит он. «10-15 лет назад антивирусные сканеры на всех компьютерах доставляли огромные хлопоты, потребляли массу ресурсов и мешали вам выполнять работу. То же самое относится и к финансовым институтам сегодня. Они используют устаревшее, тяжелое программное обеспечение и процессы для управления AML. Но сегодня вирусное сканирование все еще происходит, но никто не беспокоится об этом. Это происходит в фоновом режиме, с небольшими ресурсами. Мы сделаем то же самое в мире AML ».
Кроме того, генеральный директор Salv утверждает, что программное обеспечение компании работает быстрее, чем предложения конкурентов, как с точки зрения времени установки, так и интеграции, а также внесения изменений в правила, которым придерживается система.
«Наша система, напротив, занимает месяц или меньше, чтобы настроить и минуты, чтобы изменить правила», говорит он. «В результате наши клиенты могут извлечь все, что они узнали сегодня, из новых криминальных схем, завтра закодировать их в автоматизированных правилах и повторять этот цикл каждый день, чтобы защитить свой банк. Быстрое движение – единственный способ не отставать от инновационных организованных преступников, перемещающих миллионы или миллиарды по всему миру ».
С этой целью Salv уже считает эстонский банк LHV своим первым клиентом. «Они предлагают полный набор банковских продуктов по всей Эстонии», – говорит Тамкиви. «Они также активно работают в Лондоне, в частности, поддерживают финтех. У нас есть еще пара клиентов на литовской сцене финтех. Одним из них является DeVere e-Money ».
В более общем смысле продукт Salv считается подходящим для банков уровня 2 и уровня 3, а также для регулируемых финтех-банков и банков-претендентов.
Между тем бизнес-модель достаточно проста. Salv взимает ежемесячную подписку, в то время как цена варьируется в зависимости от количества активных клиентов, которых имеет банк или финтех.