Хотите получать больше новостей о финансовых технологиях в свой почтовый ящик? Зарегистрироваться здесь.
Несмотря на то, что существует множество финтех-компаний, предлагающих цифровые банковские услуги для самых разных демографических групп, был один сегмент населения, который исторически не обслуживался даже больше, чем другие: иммигранты без документов.
Поскольку у иммигрантов без документов нет номеров социального страхования, доступ к традиционным банковским услугам может быть затруднен или невозможен. Стартап под названием Маза решил помочь решить эту проблему.
В то время как несколько финтех-стартапов намеревались обслуживать иммигрантов в целом (Welcome Technologies, Majority, TomoCredit являются примерами), Maza говорит, что их основным отличием является то, что они предоставляют иммигрантам индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN), подключаясь непосредственно к агентам по приему, сертифицированным IRS. «чтобы сделать процесс присвоения идентификационного номера налогоплательщика автоматизированным для клиентов». Конечная цель, отмечает соучредитель и главный операционный директор Робби Фигероа, состоит в том, чтобы открыть доступ к остальной части финансовой системы США и избежать нетрадиционных (а иногда и хищнических) подходов к финансированию, таких как ростовщики и ломбарды.
Клиенты Maza «немедленно» получают банковский счет в США и дебетовую карту. Компания утверждает, что, поскольку ее члены также имеют идентификационный номер налогоплательщика, они могут начать создавать кредитную историю и подавать заявки на кредиты. Наличие банковского счета также позволяет им получать платежи от работодателей и подавать налоги. С Maza клиенты без SSN могут получить доступ к кредиту и, таким образом, создать кредитную историю, чтобы они могли делать такие вещи, как получение авто или жилищных кредитов. Стартап также заявляет, что предлагает надежную функциональность одноранговых платежей.
С другой стороны, Maza говорит, что «обрабатывает» их налоги, чтобы гарантировать, что они соответствуют требованиям, вплоть до автоматического обновления их документов, удостоверяющих личность.
С момента своего создания в 2022 году стартап из 15 человек из Лос-Анджелеса вырос до 50 000 пользователей (каждый платит 150 долларов в год за доступ) на своей платформе, что на сегодняшний день позволяет осуществлять цифровые платежи на 41 миллион долларов.
Уникальная модель Maza привлекла внимание Andreessen Horowitz (a16z), который недавно возглавил раунд начального финансирования компании на сумму 8 млн. долл.. Другие сторонники включают SV Angel, Box Group, Restive Ventures, Global Founders Capital, Abstract Ventures и группа бизнес-ангелов, в том числе Анре Уильямс, генеральный директор American Express National Bank, и соучредитель Plaid Уильям Хоккей.
В то время как его общий адресный рынок составляет более 15 миллионов иммигрантов, проживающих в США, Maza говорит, что его внимание сосредоточено на латиноамериканском или испаноязычном населении.
«Клиенты переходят от незарегистрированных к частично задокументированным», — сказал в интервью TechCrunch соучредитель и генеральный директор Maza Лучано Аранго.
Аранго и Фигероа тобъединились с Зигги Бильштейн (технический директор) основать Maza после того, как увидели, как их собственные родители борются за иммигрантов в США (трио представляет собой комбинацию колумбийского, перуанского, бразильского и эквадорского происхождения).
Кредиты изображений: Маза
Как и многие финтех-компании, предлагающие цифровые банковские услуги, Maza сама по себе не является банком. Он может предлагать свои услуги без SSN, сотрудничая с Visa и Blue Ridge Bank. Банковский продукт компании предлагает «широкие платежные функциональные возможности», а также интеграцию со всеми основными платежными платформами, включая PayPal, Zelle, Venmo и CashApp. Кроме того, компания утверждает, что деньги, депонированные в Maza, приносят «одну из самых высоких процентных ставок по текущим счетам», что помогает ее членам «со временем увеличивать свое состояние».
Интересно, что хотя Maza может быть цифровым банком, его маркетинговые усилия в основном сосредоточены в автономном режиме. Компания добилась успеха, ориентируясь на небольшие латиноамериканские кварталы с высокой плотностью населения на таких рынках, как Южная Флорида, Вашингтон-Хайтс, Нью-Йорк и восточный Лос-Анджелес, с кампаниями, включающими размещение бюллетеней в церквях. Он также занимается рекламой в Google, но, по словам Аранго, большая часть его роста до сих пор была органической.
В долгосрочной перспективе цель Maza — расширяться в сфере кредитования и выходить за пределы США, потому что, как сказал Аранго, «у всего мира нет номера социального страхования».
Кредиты изображений: Маза
«Мы хотим, чтобы люди были допущены к финансовой системе США, где бы они ни находились», — добавил Аранго, который также ранее был соучредителем, а затем продал ScopeAI, которая была приобретена ObserveAI в 2021 году.
«Мы делаем гораздо больше, чем просто открываем банковский счет — мы действительно даем иммигрантам стабильную и законную финансовую основу, на которой они могут бесконечно строить кредит и богатство», — сказал Фигероа.
Партнер Andreessen Horowitz Сима Эмбл сказала, что тезис Мазы — это то, чем a16z «давно интересовался».
В письме по электронной почте она сказала: «Существует огромный разрыв между основным финансовым доступом и латиноамериканским населением в США (которое составляет 19% США). И потребность в продукте означает не просто перевод существующих продуктов на испанский язык — это предложение им набора продуктов, который подходит для их жизни и работы».
Банковские продукты недоступны большинству латиноамериканцев, добавил Эмбл, но не в первую очередь из-за языкового барьера.
Она написала: «Во-первых, им заблокирован даже доступ к этим продуктам. Maza определила истинную болевую точку, отсутствие SSN, и они создали продукт, который разблокирует все, от платежей до кредитов и ипотечных кредитов, не выходя из приложения… По сравнению с некоторыми другими стартапами, Maza сосредоточился на этой основной проблеме. и хочет продолжать предлагать продукты, ориентированные на сообщества, а не просто предлагать еще один карточный продукт, предназначенный для латиноамериканцев».