Volt, открытый банковский финтех для платежей и многого другого, привлекает 60 млн. долл. при оценке в 350 млн. долл. +

Открытый банкинг, когда традиционные банки предоставляют платежи и другие новые услуги с помощью API-интерфейсов, которые предоставляют доступ к финансовым данным, ранее заблокированным в их системах, привел к наплыву стартапов, стремящихся построить связи, чтобы воплотить это в жизнь. Сегодня один из претендентов на открытое банковское дело — Volt из Великобритании — объявляет о крупном раунде финансирования, что является признаком растущей активности и уверенности в пространстве.

Компания привлекла 60 млн. долл. в рамках раунда финансирования серии B, деньги, которые она будет использовать для международной экспансии и расширения своего продукта. В настоящее время компания работает в Великобритании, Европе и Бразилии, регионах, которые внедрили некоторую открытую банковскую структуру и наблюдают, как ряд банков переходят к созданию и внедрению API. В общей сложности около 70 стран в настоящее время имеют открытые банковские структуры со счетами, но мало что касается гармонизации стандартов, что дает таким компаниям, как Volt, возможность создавать международные платежи, которые работают за пределами этих границ. .

IVP, крупный инвестор в — в его портфель входят Coinbase, Wise, Prosper, Klarna, Brex, Robinhood и многие другие, а также длинный список стартапов, не связанных с финтехом, — лидирует в этом раунде с новым спонсором CommerzVentures ( стратегический партнер, учитывая его связь с CommerzBank), а также участвуют предыдущие спонсоры EQT Ventures, Augmentum Fintech PLC и Fuel Ventures. Volt ранее привлекла чуть менее 30 млн. долл. в виде посевного финансирования и финансирования серии A.

Генеральный директор и соучредитель Volt Том Гринвуд сказал в интервью, что компания не раскрывает оценку, но надежный источник, близкий к сделке, сообщил мне, что она составляет чуть более 350 млн. долл., что делает ее размытой в подростковом возрасте.

Это сильные цифры и размывание, особенно на текущем рынке, где стартапам трудно поднимать и закрывать раунды, и часто они делают это при гораздо более высоких разбавлениях.

В то время как «прорыв» сам по себе был очень сильным аргументом в пользу стартапов, в наши дни инвесторы ищут более конкретные доказательства роста и доходов. В этом отношении Volt посылает правильные сигналы (да, каламбур).



В настоящее время компания интегрируется примерно с 5000 банками в регионах, где она работает — в настоящее время в Великобритании, Европе и Бразилии, — а затем подписывает клиентов — интернет-магазинов и других лиц, совершающих онлайн-транзакции, — чтобы использовать свои рельсы, чтобы иметь возможность принимать и совершать платежи и запускать другие услуги для клиентов этих банков, как еще один способ оплаты товаров или услуг наряду, например, с оплатой картой или с помощью услуги мобильного кошелька.

Гринвуд говорит мне, что в клиентскую базу входят такие компании, как Farfetch, Vestaire Collective и eToro, хотя некоторые из них еще не запущены: они все еще работают над интеграцией, позволяющей осуществлять платежи на основе Volt, сказал он. Еще одной крупной победой компании стали сделки с Shopify и Worldpay.

Shopify сделал Volt своим первым открытым банковским провайдером, что облегчит интеграцию Volt с клиентами Shopify. Между тем, Worldpay является крупнейшим в мире торговым эквайером (обеспечивающим платежи по картам для своих клиентов), и благодаря партнерству с Volt теперь у его клиентов будет возможность добавить платежи в реальном времени в свой набор.

Опять же, как и в случае с Shopify, Volt получит доход от этой сделки только тогда, когда клиенты Worldpay интегрируют опции на базе открытого банковского обслуживания. Но потенциал здесь огромен, поскольку Worldpay не только напрямую работает со многими ритейлерами, но и имеет соглашение с крупнейшим в мире бизнесом электронной коммерции. Amazon. Greenwood не стала комментировать, с кем из клиентов Worldpay она ведет переговоры. В любом случае, вы можете понять, почему IVP мог заинтересоваться Volt.

И зачем компании тратить время и усилия на интеграцию открытого банкинга в качестве опции наряду с другими методами, спросите вы?

Две основные причины: Гринвуд говорит мне, что это означает более низкие комиссии — платежи по картам, проводимые, например, Visa, Mastercard или Amex, обычно включают длинную цепочку других компаний для обеспечения и обработки транзакций, и каждая из них получает свою долю, одна из причин почему маржа по платежам всегда была довольно низкой, и поэтому платежным компаниям нужна огромная экономия за счет масштаба, чтобы получать достойную прибыль (отсюда такие гиганты, как Adyen, Stripe и PayPal, управляют платежным пространством, не говоря уже о Visas мира).

Гринвуд говорит, что в настоящее время транзакции с питанием от Volt приносят валовую прибыль более 80%.

Другая причина — более быстрые платежи: процесс согласования карточных сетей может занять несколько дней, прежде чем деньги, взятые у покупателя, поступят на счет продавца. Открытый банкинг с его прямыми связями с банками обещает сверку в режиме реального времени или почти в реальном времени.

Тем не менее, время и усилия, необходимые для интеграции вариантов открытого банковского обслуживания, были одним из факторов, побуждающих компании в этом пространстве и концепции укрепиться. Столь же сложной задачей является тот факт, что на более зрелых рынках существует ряд уже устоявшихся способов оплаты, а также стремление к новым подходам, которые уже тесно связаны с привычками потребителей: например, Apple Pay и Google Pay как удобные способы оплаты благодаря их присутствию в торговых точках для физических покупок, а также все чаще в качестве онлайн-варианта для владельцев смартфонов.

Другие проблемы включают тот факт, что в той же области, что и Volt, есть ряд других крупных конкурентов. Один из крупнейших из них, TrueLayer, также из Великобритании, привлек в 2021 году крупный раунд с оценкой более 1 млрд. долл..

Услуги Volt сегодня включают онлайн-платежи, платежи по ссылке и настройку регулярных платежей. Другие продукты, которые он предоставляет своим клиентам, включают информационные панели для управления платежами, услуги по предотвращению мошенничества, инструменты для проверки банковских и других учетных данных пользователей, а также продукты для перехода пользователей к открытому банковскому обслуживанию с карточных платежей. Новые услуги в очереди

Что касается регионов, то планируется выйти на новые рынки в Северной и Южной Америке, особенно в Латинской Америке, и в регионах Азиатско-Тихоокеанского региона. Есть две возможности для открытого банковского дела, по иронии судьбы совершенно противоположные друг другу.

С одной стороны, есть возможность задействовать развивающиеся рынки, которые традиционно имели более низкий уровень проникновения карточных платежей, создавая среду, подходящую для того, чтобы банки взяли на себя роль поставщика инфраструктуры для безналичных платежей. С другой стороны, страны, где карточные платежи очень распространены, становятся рынками, где потребители уже хорошо привыкли к совершению транзакций, и, зная об этом, они могут быть более склонны к изучению альтернативных методов, если к ним прилагаются другие стимулы. например, программы лояльности).

«В соответствии со своим названием Volt создает мощную глобальную сеть для мгновенных, безопасных и экономичных платежей A2A. Мудрость и опыт основателей, накопленных в преобразующих платежных компаниях, в сочетании с талантливыми сотрудниками компании, позволяют Volt предоставлять продавцам и партнерам по платежам молниеносное, лучшее в своем классе платежное решение, которое они хотели и в котором нуждались. — заявил Эрик Лиау, генеральный партнер IVP.

«Поскольку более 70 стран, включая США, переходят на системы RTP, продавцы пользуются огромными преимуществами мгновенных, безопасных и экономичных платежей A2A. Поскольку к 2026 году объем платежей A2A в транзакциях электронной коммерции достигнет 757 млрд. долл., Volt имеет все возможности для того, чтобы изменить будущее платежей в глобальном масштабе», — добавила Анджела Чжу, партнер IVP.