Jia, основанная на блокчейне финтех-компания, предоставляющая кредиты микро- и малому бизнесу на развивающихся рынках, привлекла начальное финансирование в размере 4,3 млн. долл. и дополнительно выделила 1 миллион долларов на ликвидность в сети в раунде, возглавляемом спонсором на ранней стадии TCG Crypto, с участие ряда фондов, включая BlockTower, Hashed Emergent, Saison Capital и Global Coin Research.
Бизнес-ангелы Паки Маккормик, основатель Not Boring; В раунде также приняли участие Ананд Айер из Canonical Crypto, а также Джаред Хект и Рори Икин, основатели финтех-кредитных компаний Fundera и CircleUp.
Fintech планирует использовать финансирование, чтобы удвоить свою деятельность в Кении и на Филиппинах, прежде чем осваивать новые рынки в Западной Африке, Латинской Америке и Азии.
Jia была основана в прошлом году Заком Марксом, Ченгом Ченгом, Иваном Ороне и Ютингом Ваном, бывшими руководителями Tala. Стартап предлагает ссуды заемщикам, которые получают токены после погашения, которые они могут позже выкупить по ставке, согласованной на основе прибыли Джиа.
«Идея состоит в том, чтобы обеспечить доступное финансирование для микропредприятий, и когда они возвращают деньги, они становятся владельцами, получая вознаграждение в виде токенов», — сказал Маркс, генеральный директор и соучредитель Jia, добавив, что каждый токен имеет право на поток доходов от Кредитный протокол Цзя.
В настоящее время финтех упаковывает токены в виде баллов Jia, которые, по словам Маркса, могут быть востребованы после того, как система токенов будет полностью установлена. Между тем, заемщики могут использовать их в качестве обеспечения более низких процентных ставок, более высоких сумм кредита и более гибких условий кредита.
Джиа пытается воспроизвести модель групп общественного финансирования (столовых банков), которые популярны на таких рынках, как Кения, где участники, которые также являются заемщиками, владеют акциями и зарабатывают на группах.
Финтех запустил свой первый сетевой пул с Huma Finance, протоколом децентрализованного финансирования, обеспеченным доходом.
Jia предоставляет кредиты на сумму до 5000 долларов США малым предприятиям, заполняя пробел, который в настоящее время оставляют цифровые кредиторы и кредитные приложения, которые не предлагают кредит на сумму более 1000 долларов США. Маркс говорит, что это «действительно затрудняет надлежащее использование в бизнесе, потому что, если вы хотите расти, вам нужно больше денег и на более длительный срок».
Период погашения кредита Jia зависит от заемщика и может длиться до шести месяцев, а процентная ставка составляет от 2% до 6% в месяц, в зависимости от профиля заемщика. Заемщики, получающие доступ к инвентарю и финансированию счетов, должны погасить до трех месяцев.
«Ссуды варьируются в размере от 200 до 5000 долларов США… они действительно конкурентоспособны по цене. Мы взимаем примерно треть процентной ставки типичного потребительского кредитора в сфере финансовых технологий», — сказал Маркс.
Jia привлекает клиентов, интегрируясь в приложения своих местных партнеров, в том числе Ilara Health, которая поставляет медицинский инвентарь в сеть из более чем 2000 небольших клиник.
«Илара сосредоточена на том, чтобы помогать клиникам расти, продавая лекарства и недорогие диагностические приборы. Они не хотят иметь дело с кредитным риском на своем балансе, поэтому мы вмешиваемся, чтобы финансировать программу финансирования запасов для них. Мы получаем доступ к собственным данным об этих клиниках, что помогает нам страховать так, как это не могут сделать банки и другие кредиторы», — сказал Маркс.
Jia входит в число финтех-компаний, работающих над преодолением разрыва в доступе к финансированию, который препятствует росту бизнеса на таких рынках, как Африка. Данные показывают, что, хотя малые предприятия составляют 90% бизнеса Африки, они сталкиваются с дефицитом финансирования в размере 330 млрд. долл.. Эти предприятия должны иметь залог и выполнить ряд других требований, требующих много времени, прежде чем получить доступ к кредитам от традиционных кредиторов. Fintechs, такие как Jia, вмешиваются, чтобы преодолеть этот финансовый разрыв.
«Что действительно интересно в том, что мы делаем, так это открытие мирового капитала для ММСП, чтобы они могли получить доступное финансирование», — сказал Маркс. «Jia не просто предоставляет финансирование, мы прокладываем путь к экономической устойчивости и этой возможности создать богатство новым способом, которого раньше не было».