Jenfi, платформа «рост капитала как услуга», может предоставить онлайн-бизнесу финансирование на основе доходов всего за день. Сингапурский стартап объявил сегодня о привлечении 6,6 млн долларов в рамках финансирования перед серией B, возглавляемой Headline Asia. Участие пришло от вернувшегося инвестора Monk's Hill Ventures, который два года назад возглавил серию A Jenfi, ICU Ventures, Granite Oak, Korea Investment Partners & Golden Equator Capital и Atlas Ventures.
С момента основания Jenfi четыре года назад она вложила более 25 млн. долл. неразводняющего капитала примерно в 600 компаний. Его клиентами являются Gushcloud, Ralali, Hello Health, Lamer Fashion, Buy2sell и Mystifly. Новое финансирование будет использовано для расширения клиентской базы в Сингапуре, Вьетнаме и Индонезии, а также для выхода на новые рынки в Юго-Восточной Азии, такие как Малайзия, Филиппины и Таиланд. Это также позволит Jenfi усовершенствовать свои возможности кредитного андеррайтинга и оценки рисков, включая собственный механизм оценки рисков.
Финтех был основан в 2019 году Джеффри Лю и Джастином Луи, которые вышли из своего предыдущего стартапа, фитнес-рынка GuavaPass, когда он был приобретен ClassPass. Модель Jenfi «растущий капитал как услуга» была разработана после того, как они поняли, что владельцы онлайн-бизнеса, такие как продавцы электронной коммерции, SaaS и поставщики потребительских технологий, часто испытывают трудности с получением капитала для финансирования своих расходов на рост от традиционных финансовых учреждений.
Соучредители Jenfi Джеффри Лю и Джастин Луи
Компании, которые обращаются к Jenfi, могут получить финансирование в размере от 10 000 до 1 млн. долл., чтобы потратить его на маркетинг, инвентаризацию и кампании по развитию. Лю сказал TechCrunch, что совокупный объем продаж компаний из портфеля Jenfi в настоящее время превышает 150 млн. долл..
Решения о том, каким предприятиям кредитовать, принимаются с помощью собственного механизма оценки рисков Jenfi, который интегрируется с такими источниками данных, как бухгалтерское программное обеспечение, платежные шлюзы, платформы электронной коммерции, онлайн-рынки и цифровая реклама. Это позволяет Jenfi постоянно отслеживать деловую активность своих заемщиков, включая рост доходов и рентабельность инвестиций в маркетинг.
По мере роста Jenfi добавляет больше источников данных о местных рынках, в том числе продает платформу управления Haravan и программное обеспечение для управления POS KiotViet во Вьетнаме, а также почти все банки в Сингапуре, Вьетнаме и Индонезии.
По словам Лю, собственный механизм управления рисками Jenfi — это одно из основных отличий компании от других компаний, предлагающих финансирование на основе доходов цифровым предприятиям, поскольку это означает более всестороннюю оценку кредитоспособности и индивидуальные финансовые решения.
С тех пор, как было объявлено о серии A, Jenfi развернула свою первую систему андеррайтинга с помощью машинного обучения, которая, по словам Лю, позволяет принимать решения об андеррайтинге быстрее, с большей точностью и меньшим участием человека.
В будущем Дженфи будет работать с синтетическими данными, чтобы лучше понять поведение клиентов и возможные будущие результаты. Компания также планирует разработать технологическую платформу, позволяющую третьим сторонам использовать ее проприетарные модели оценки в своей собственной инфраструктуре.
По словам Лю, еще одним отличием Jenfi от конкурентов является гибкость ее планов погашения. Они варьируются от трех до двенадцати месяцев и разработаны с учетом потребностей каждого бизнеса. Суммы погашения основаны на заранее определенном проценте от дохода, но он широко варьируется в зависимости от типа бизнеса. Например, высокомаржинальному бизнесу программного обеспечения может быть предоставлен более высокий процент доли дохода, чем предприятиям в другом секторе.
Общая сумма сборов, которые платит компания, зависит от кредитного рейтинга, созданного ее собственным механизмом управления рисками. Лю сказал, что тарифы прозрачны и конкурентоспособны, без скрытых комиссий или сборов.
В планы Jenfi на ближайшее будущее входит предоставление капитала для роста большему количеству клиентов за счет использования динамических лимитов, которые можно регулировать в зависимости от потребностей клиентов и кредитоспособности. Он также запустит продукт финансирования по запросу для покрытия повторяющихся потребностей в капитале роста, таких как переменные ежемесячные расходы на рекламу.
В своем заявлении партнер Headline Asia Аки Окамото и директор Джонатан М. Хаяши заявили: «Мы постоянно проводим исследования по финансированию на основе доходов и разговариваем почти со всеми игроками в этой области в Азии. Дженфи абсолютно выделялась для нас. Их технология, продукт, работа и тяга значительно лучше, чем у аналогов».