Адаптация и автоматизация: чему финтехи ​​могут научиться у крупных банков

Когда экономика жесткой, финансовые учреждения сталкиваются с несколькими взаимоусиливающими проблемами. Искушение плохих действий со стороны клиентов возрастает. Это создает повышенный контроль со стороны регулирующих органов с риском крупных штрафов за несоблюдение требований.

Стремление сократить расходы ставит под угрозу дальнейшие инвестиции в инновационные финансовые продукты и услуги, в то время как клиенты предъявляют более высокие, чем когда-либо, требования к простоте, эффективности и удобству.

На бумаге это выглядит как беспроигрышный сценарий для растущей индустрии новых шустрых -провайдеров. Это не так — если только эти финтех-компании не смогут извлечь уроки из опытных фирм в отношении адаптации клиентов. Эти уроки в конечном итоге сводятся к сочетанию изации процессов и структуры данных.

Зачем фокусироваться на онбординге?

Онбординговый опыт — это первое впечатление клиента об организации, которое задает тон отношениям. Это также момент, когда организация должна точно определить, кто является клиентом, и истинные намерения их бизнеса. Быстрая и точная адаптация клиентов всегда важна, но во время экономического спада это становится вдвойне важным — инвесторы быстро теряют терпение по отношению к стартапам, которые не могут обеспечить рост и прибыльность, в то время как регулирующие органы ограничивают риски в финансовом секторе.

Эффективный онбординг — ахиллесова пята финтеха. Ответом является структура данных, которая объединяет информацию, не перемещая ее из систем записи.



Эффективный онбординг — ахиллесова пята финтеха. Посмотрите на WISE, оштрафованную на 360 000 долларов регулирующим органом в Абу-Даби. Или Управление финансового надзора Великобритании оштрафовало GT Bank на 7,8 млн фунтов стерлингов за сбои в сфере борьбы с отмыванием денег. Или, например, Solaris, немецкий поставщик услуг «Банк как услуга» (BaaS), на которого наложили ограничение, запрещающее подключать будущих клиентов без одобрения правительства.

Неспособность финтех-компаний должным образом управлять данными и процессами, необходимыми для точной адаптации, может объяснить большую часть сокращения инвестиций в 2022 году.

Структура данных и автоматизация процессов улучшают адаптацию

Онбординг начинается с проверенных данных, таких как имя, адрес, идентификационный номер налогоплательщика, сведения о предлагаемом бизнесе, откуда поступают деньги и куда они уходят. Проблема в том, что финансовые учреждения — это большие и сложные организации с множеством ИТ-систем и приложений, содержащих разрозненные наборы данных. Эти устаревшие системы для различных продуктов, типов клиентов и программ соответствия плохо интегрируются.

Это означает, что имеется неполное представление о рассматриваемом вопросе, и попытка завершить это представление обычно означает ручное вырезание и вставку между системами и электронными таблицами. Одной возможности человеческой ошибки должно быть достаточно, чтобы вселить страх в сердце любого управляющего банком.

Фабрика данных — технология, которая объединяет все корпоративные данные, не перемещая их из систем записи, — вот ответ. Структура данных создает виртуальный уровень данных, где изменяемые корпоративные данные и взаимосвязи между этими данными могут управляться в простой среде с минимальным кодом. Данные защищены на уровне строк, что означает, что их могут видеть только люди, которые должны их видеть, и только тогда, когда они должны их видеть. Данные могут храниться локально, в облачной службе или в мультиоблачных средах.

Используя подход фабрики данных, вы можете комбинировать бизнес-данные совершенно новыми способами. Это означает, что вы не только получаете всестороннее представление о клиенте, его личности, истории, продуктах, но также можете почерпнуть новые идеи, рассматривая корпоративные данные в целом.