StellarFi получает 15 млн. долл., чтобы помочь людям получить кредит, оплачивая счета и аренду вовремя

Создание кредита трудно, когда трудно даже получить кредит.

И хотя получить ссуду или кредитную карту не невозможно, они обычно предлагаются по высоким процентным ставкам людям, которые меньше всего могут позволить себе их платить.

Один из стартапов в Остине помогает людям создавать или получать кредиты, не влезая в долги. И этот стартап, StellarFiтолько что закрыл раунд финансирования серии A на сумму 15 млн. долл., чтобы помочь ему продвинуться к этой цели.

Ламин Заррад основал StellarFi в 2021 году после продажи другой основанной им финтех-компании, банковского приложения Joust, компании ZenBusiness в 2020 году. Столкнувшись с трудностями при получении кредита в качестве иммигранта, Заррад искал способ помочь другим получить доступ к кредитам.

Он запустил StellarFi, исходя из того, что люди должны иметь возможность видеть преимущества своей кредитной истории, просто делая повседневные вещи, такие как своевременная оплата аренды и счетов. Он делает это, взимая плату за подписку — 4,99 или 9,99 долларов США — для управления счетами участников и регулярными платежами, такими как арендная плата, подписка и коммунальные услуги. Его цель — не только помочь консолидировать платежи, но и помочь участникам платить вовремя. Затем StellarFi сообщает об этих своевременных платежах непосредственно в четыре основных кредитных бюро — Experian, Equifax, TransUnion и Innovis.

Компания не требует проверки кредитоспособности или депозитов и не взимает проценты. Он утверждает, что участники видят средний рост на 26 пунктов в первый месяц. Средний кредитный рейтинг пользователей при регистрации составляет 580.



Миссия StellarFi как общественной благотворительной корпорации состоит в том, чтобы помочь «неблагополучным в финансовом отношении» сообществам с помощью поддержки для создания хорошей кредитной истории. Со своим новым капиталом компания намерена создать рынок, чтобы затем связать участников с кредиторами.

По словам Заррада, с момента запуска своего предложения в конце июня рост компании превзошел все ожидания. StellarFi завершил год с годовым регулярным доходом более 2 млн. долл. (ARR) — примерно вдвое больше, чем планировалось.

За 134 дня мы достигли $1 млн в ARR», — сказал он TechCrunch. «Я уже строил единорога, но никогда не видел такого роста».

Хотя Заррад не раскрыл новую оценку компании после ее последнего повышения, он поделился, что это был значительный «раунд вверх». В общей сложности StellarFi привлекла финансирование в размере 22,2 млн. долл.. Повторный спонсор Acrew Capital возглавил серию A, в которой приняли участие Trust Ventures, ATX Venture Partners, Dream Ventures, Interplay, Accomplice Ventures, Vera Equity, FJ Labs, Fiat Ventures, Gaingels, Kelmhurst, Oyster Funds, Hilltop Ventures, Permit Ventures, Kindergarten Ventures, J2 Capital, Socially Financed и Kapital Ventures.

«Каждый посевной инвестор участвовал в этом раунде», — сказал Заррад. «И мы добавили новые. Все полны энергии».

StellarFi должен был закрыть венчурный долг в размере 5 млн. долл. от Signature Bank для расширения взлетно-посадочной полосы — сделка, которая сорвалась после того, как это учреждение было вынуждено закрыться в начале этого месяца. Он планирует по-прежнему обеспечить долг от другого учреждения.

В сентябре прошлого года Experian — возможно, в ответ на растущее число финтех-компаний, занимающихся этой проблемой — выпустила новый продукт под названием Experian Boost, который, по ее собственным словам, позволяет людям «получить кредит» за своевременную оплату аренды. По словам Заррада, Experian Boost позволяет пользователям связывать свои банковские счета через Finicity, затем автоматически идентифицирует определенные повторяющиеся счета, такие как коммунальные услуги и аренда, и извлекает эти данные в свою внутреннюю модель, предназначенную для демонстрации альтернативного поведения при оплате. Эта модель есть только у Experian, указывает Заррад, поскольку TransUnion, Equifax или Innovis не имеют к ней доступа.

«Что еще более важно, он не используется кредиторами при принятии кредитных решений», — добавил он. В отличие от этого, как упоминалось выше, StellarFi работает как менеджер по оплате счетов, чтобы помочь участникам продолжать своевременные платежи, и сообщает о платежах во все четыре кредитных бюро, чтобы повлиять на все модели кредитного рейтинга.

«В отличие от Boost, StellarFi не сообщает историю платежей, полученную из связанных банковских счетов. Вместо этого StellarFi фактически оплачивает счета, а затем участники платят нам», — сказал Заррад TechCrunch. «Поэтому мы можем создать кредитные отношения, о которых мы сообщаем всем бюро, которые составляют потребительские отчеты, используемые кредиторами. Другими словами, наши участники защищены, независимо от того, какой кредитный отчет выдвигают их кредиторы».

Компания добавил аффилированных партнеров и инвестирует в SEO, и в этом году наблюдается еще более быстрый рост, по словам Заррада.

«Мы подписали контракты с необанками, и другие финтехи ​​направляют к нам своих клиентов», — сказал он. «Мы по-прежнему привлекаем кредиторов и финансовые учреждения».

По словам Заррада, StellarFi положил много яиц в партнерскую корзину, потому что он считает, что это создает доверие и что конверсия «намного выше» по сравнению с «выходом в интернет и покупкой людей в социальных сетях».

Компания намерена добавить больше функций и все еще разрабатывает свое мобильное приложение.

«Наша следующая цель — полностью завоевать мобильный опыт», — сказал он. «Как только это будет сделано, члены могут не только получить более высокий кредит, но и доступ к капиталу. Мы хотим помочь им получить эти деньги через партнеров».

Удивительно, но Заррад сказал, что у StellarFi не было «нулевых дефолтов», но было много мошенничества. «Но мы создали сложные алгоритмы, чтобы заблаговременно обнаруживать их и изолировать попытки мошенничества».

Джон Гарднер из Acrew Capital сказал, что его фирма впервые инвестировала в StellarFi на начальном этапе, потому что она «твердо убеждена» в способности Заррада и его команды «масштабировать еще один финтех-бизнес, учитывая их успех в создании Joust».

«Подход Stellar впечатляет, потому что он отвечает потребителям там, где они есть — в счетах за Интернет. Мы думаем, что этот форм-фактор намного проще для понимания пользователями и связи, помогая им увидеть быстрое и постоянное повышение их кредитного рейтинга в довольно короткие сроки. Stellar также сообщает о более широком наборе моделей FICO, что означает, что преимущество в баллах применимо к более крупным кредитам, таким как авто или ипотека», — написал он по электронной почте. «Когда пришло время Серии А, стало очевидно, что команда Stellar может реализовать свои планы с маниакальной концентрацией. Они демонстративно улучшили кредитный рейтинг участников в течение 30 дней, увеличили ARR до более чем 1 млн. долл. в течение нескольких месяцев после запуска и установили уникальные партнерские отношения по распространению для эффективного охвата нужной аудитории. Что касается потребительского финтеха, нас очень воодушевляют эти характеристики роста, особенно когда есть четкая видимость прибыльности».

Хотите получать больше новостей о финансовых технологиях в свой почтовый ящик? Зарегистрироваться здесь.

Есть новости или внутренняя информация по теме, которую мы освещали? Мы хотели бы услышать от вас. Вы можете связаться со мной по адресу mariann@techcrunch.com. Или вы можете отправить нам сообщение по адресу tip@techcrunch.com. Рад уважать просьбы об анонимности.