Банки не позволяют финтехам развлекаться, когда дело доходит до использования технологий, что дает стартапам возможность показать им, что у них есть.
Как и такие компании, как Flourish Fi, Treasury Prime, Savana и Amount, которые предлагают программное обеспечение для банков, ModernFi предлагает банкам торговую площадку для обмена депозитов по требованию.
Банки часто используют депозиты для выдачи кредитов, что ставит их в одну из двух ситуаций: у них слишком много депозитов и недостаточно кредитных или инвестиционных возможностей, или у них недостаточно депозитов для обслуживания кредита, объяснил Паоло Бертолотти, соучредитель и генеральный директор ModernFi.
Для банков, которым нужны дополнительные депозиты, некоторые из решений, к которым они обращаются, включают открытие нового филиала или найм большего количества менеджеров по связям с клиентами для увеличения расходов на маркетинг.
Тем не менее, Бертолотти, который занимается исследованиями операций финансового инжиниринга, сказал, что за последние 20 лет возникла тенденция покупки банками депозитов напрямую у других учреждений через оптовый рынок финансирования, который вырос до рынка в 2,3 триллиона долларов.
«Это внебиржевой рынок, а это значит, что нет ни рынка, ни обмена, а рынок очень старомоден и непрозрачен», — добавил он. «Это действительно отношения, управляемые и управляемые брокерами, когда финансовые директора банков, по сути, берут трубку, звоня другим банкам и брокерам, пытаясь понять рыночные цены и найти ликвидность».
Видя, насколько двусторонними были отношения, Бертолотти и Адам ДеВита основали ModernFi в 2022 году, чтобы создать прозрачную торговую площадку, соединяющую банки для обмена депозитами по требованию. Это также помогает банкам управлять размером баланса и получать потенциальный доход. В настоящее время он работает с банками США с активами от 500 миллионов до 100 млрд. долл..
По словам Бертолотти, поскольку финтехи, сотрудничающие с небольшими банками, стали популярными, они также столкнулись с этой ситуацией. Они хотят оставаться небольшими, но при этом получать доход от обмена, получаемый от спонсирования финтеха.
«Мы видели сценарии, когда финтех-партнер растет так быстро, что банк должен сказать ему найти другого спонсора», — добавил он. «Мы можем связаться с этими банками-спонсорами и предложить им способ передать нам депозиты, чтобы они могли делать все, что захотят. Чтобы сгладить грани, нужен здоровый межбанковский рынок, и именно так мы действительно видим, что вписываемся в него».
ModernFi не взимает комиссию за транзакцию, учетную запись или установку, но требует некоторой производительности, которую банки платят за депозиты. На данный момент у компании есть некоторая выручка, но Бертолотти отказался вдаваться в подробности.
Компания также является последним стартапом, который привлек внимание некоторых инвесторов своим банковским программным обеспечением, собрав 4,5 млн. долл. начального финансирования. Андреессен Горовиц возглавил раунд, к нему присоединились руководители и основатели JPMorgan Chase, AWS, Coinbase, Q2 и BlackRock.
Комментируя увеличение, Дэвид Хабер, генеральный партнер Andreessen Horowitz, заявил в письменном заявлении: «После более чем десяти лет относительной серьезности этот рынок становится все более динамичным, закладывая прочную основу для бизнеса ModernFi. Благодаря своей технологичной торговой площадке ModernFi станет межбанковским решением для тех, кто хочет монетизировать избыточные депозиты, и для тех, кому нужен доступ к управлению балансом по требованию».
Bertolotti намерена использовать средства для роста, включая заключение инженерных контрактов, партнерство с банками и соблюдение нормативных требований, а также разработку продуктов, связанных с интеграцией с банковскими партнерами и расширением типов финансирования, доступных на его торговой площадке.
Инвестиции также поступят в банки по обе стороны рынка, которые получат выгоду от диверсифицированных и стабильных источников финансирования от нескольких банков. Для этих банков-получателей ModernFi работает над тем, чтобы помочь им устранить любой контрагентский риск, одновременно увеличивая сумму страховки FDIC, которую она может предложить.
«Сегодня мы делаем депозиты до востребования, которые являются источником финансирования для банков, но мы с большим энтузиазмом относимся к реализации срочных депозитов, которые являются вторым источником финансирования», — добавил он. «Многое предстоит сделать в области аналитики, а также помочь банкам управлять своими балансами».