В последние годы работать или заниматься банковским делом в традиционном финансовом учреждении было явно неприятно. Гораздо круче было работать или заниматься банковским делом с одним из многих финтех-стартапов, которые, казалось, высмеивали скучные банковские бренды.
Затем Федеральная резервная система повысила процентные ставки, акции упали, и многие финтех-команды, которые, казалось, преуспевают, стали выглядеть намного менее устойчивыми и сильными. Теперь возникает вопрос, потерял ли финтех свое очарование в целом.
В панельной дискуссии, организованной этим издателем в конце прошлой недели в Сан-Франциско, реакция была резко отрицательной, хотя участники дискуссии, Мерседес Бент из Lightspeed Venture Partners, Виктория Трейгер из Felicis и Джиллиан Уильямс из Cowboy Ventures, не приукрасили аргументы. вещи, кто-либо
Во главе с модератором Ридом Альберготти, редактором по технологиям новостной платформы Semafor, три венчурных капиталиста признали множество проблем в отрасли прямо сейчас, но также обрисовали в общих чертах возможности.
Что касается проблем, стартапы и их сторонники явно опередили себя во время пандемии, предположил Альберготти, отметив, что финтех «взорвался», когда «все работали из дома» и «использовали мобильные приложения, кредиты и платежные приложения». но времена изменились. стал «жестким», поскольку Covid отошел на второй план.
«SoFi не работает», — сказал он. «PayPal не работает». Он упомянул Frank, платформу финансовой помощи колледжам, которую JPMorgan приобрел осенью 2021 года, солгав гиганту финансовых услуг о своей пользовательской базе. Альберготти сказал: «У них действительно нет 4 миллионов клиентов».
Уильямс согласился, но сказал, что сейчас у финтеха есть как положительные, так и отрицательные стороны. С положительной стороны, по его словам, «с точки зрения потребителя, для финтех-стартапов все еще довольно рано». Он сказал, что по-прежнему существует «потребительский спрос и стремление» к новым и лучшим альтернативам традиционным финансовым учреждениям», основываясь на данных, которые он видел.
Более тревожным, по словам Уильямса, является то, что «многим из этих компаний приходится исправлять свои бизнес-модели, а многим из тех, кто стал публичным, вероятно, не следовало этого делать. Большая часть использования все еще там, но некоторые основы должны быть изменены». (Многие команды, например, перерасходовали средства на маркетинг или теперь сталкиваются с растущими расходами на просрочку платежа, поскольку использовали сравнительно мягкие стандарты андеррайтинга по сравнению с некоторыми их традиционными коллегами.)
Кроме того, Уильямс добавил: «Банки не дураки. Я думаю, что они проснулись и продолжают осознавать то, что они могут сделать лучше».
Трейгер также выразил обеспокоенность. «Некоторым секторам финансовых услуг предстоит тяжелый год, — сказал он, — и, в частности, кредитованию. Мы увидим очень большие потери по кредитам. . . потому что, к сожалению, это похоже на тройной удар: потребители теряют работу, процентные ставки [rise] и стоимость капитала выше.
Это вызов для многих игроков, в том числе для крупнейших команд, сказал Трейгер, отметив, что «даже крупные банки объявили, что удвоят свои резервы на покрытие убытков по кредитам». Тем не менее, по его словам, для молодых финтех-компаний может быть хуже, многие из которых «не вышли из рецессии; они начали кредитовать в последние шесть лет или около того», и именно здесь, как он ожидает, «увидится большая часть потерь». . .
Между тем, Бент, который возглавляет многие инвестиции Lightspeed в Латинской Америке и входит в советы директоров двух мексиканских финтех-компаний, похоже, предположил, что у американских финтех-компаний было меньше альтернатив для начала.
«Это просто зависит от страны, в которой вы находитесь», — сказал Бент, отметив, что в США «один из самых высоких показателей внедрения финансовых технологий и услуг по управлению капиталом, в то время как в Азии он на самом деле намного выше». Сервисы. ”
Все трое сказали, что не все так пессимистично. Трейгер рассказал, например, что до того, как он стал венчурным капиталистом, когда он был частью команды основателей Kabbage, недавно приобретенного кредитора малого и среднего бизнеса, что «раз в месяц мы встречались с новым инновационным подразделением, которое только что сформировало XYZ. банк. . И они хотели бы узнать, как у вас появляются идеи и как внедрять инновации».
Что «происходит во время рецессии, так это то, что генеральные и финансовые директора сокращают работу в областях, которые не являются критическими, — продолжил Трейгер, — и я думаю, что произойдет то, что все эти инструменты инноваций будут устранены», а когда они будут, это создаст « значительные возможности для финтех-компаний, которые создают продукты, которые в основном увеличивают прибыль». Финансовые директора, в конце концов, «все о прибыльности. Так как же снизить уровень мошенничества? Как улучшается сверка платежей? Вот где я думаю, что в 2023 году есть много возможностей».
Вы можете посмотреть полный разговор, который также касается регулирования и криптографии, ниже.