Соучредитель Strava выходит на прибыльный рынок — кредитование под страхование жизни

Соучредитель Strava выходит на прибыльный рынок — кредитование под страхование жизни

Марк Шоу любит бегать.

Серийный предприниматель присоединился к платформе отслеживания активности и фитнеса в качестве соучредителя в 2009 году, чтобы возглавить разработку в качестве технического директора. Он провел там восемь лет, и на момент последнего повышения в 2020 году Strava достигла 70 миллионов пользователей по всему миру и собрала почти культовое число своих пользователей, в том числе профессиональных бегунов, стремящихся отслеживать свой прогресс.

До этого Шоу помог запустить компанию Guidewire, занимающуюся разработкой программного обеспечения для ния. Опять же, он помог компании выйти на новый уровень благодаря своим инженерным, аналитическим и маркетинговым решениям, прежде чем она стала публичной в 2012 году.

После небольшого перерыва в этих двух работах Шоу объединился с Джошем Виссом и Грэмом Герлахом в 2020 году, чтобы основать свою третью компанию: Inclined. Финтех-стартап растет сам по себе, даже если он еще не привлек десятки миллионов пользователей и не стал публичным. Компания только что привлекла 15 млн. долл. в рамках серии А, чтобы продолжить рост и развитие своих технологий.

Inclined, признает Шоу, — это компания совсем другого типа, чем Strava. Стартап кредитует под полисы страхования жизни с целью оцифровки «по его словам, многие из традиционных трудоемких операций», задействованных в этом процессе.



«Только в США вся жизнь наличными стоит триллион долларов», — сказал Висс TechCrunch. «Мы хотим использовать эту огромную возможность».

Текущий рынок кредитования сегодня против этих 1,1 триллиона долларов составляет 150 млрд. долл., и это первоначальная цель Inclined.

«Мы считаем, что можем увеличить эту кредитную ставку с нашими улучшенными ставками и эффективностью», — сказал Шоу.

Hudson Structured Ventures руководила финансированием серии A Inclined, в котором участвовали Anthemis Group и другие новые и существующие спонсоры. С момента основания в 2020 году стартап привлек в общей сложности 19 млн. долл..

Серия А стартапа была поднята в том, что Шоу назвал «самой жестокой средой по сбору средств», с которой он столкнулся за последние два десятилетия.

«У нас контрциклический бизнес и очень безопасная форма кредитования», — сказал он TechCrunch. «Это время, когда людям нужен доступ к этим кредитам. Это подходящее время для нашего роста — мы можем оказать большое влияние в эти неблагоприятные и трудные времена».

Полисы страхования жизни на срок отличаются от полисов срочного страхования тем, что они накапливать ценность, которая доступна постоянно, а не просто платить за покрытие. Шоу сравнивает это с покупкой дома, а не с его арендой.

И когда держатели полисов на всю жизнь хотят получить доступ к своей денежной стоимости, они часто предпочитают делать это с помощью кредита, а не снимать деньги напрямую, что менее эффективно, объясняет он.

Склонность, добавляет он, не только открывает возможность брать кредиты под полисы страхования жизни большему количеству людей — то, что исторически было зарезервировано для богатых, — она также дает банкам возможность лучше участвовать в рынке в масштабе. А поскольку банки часто имеют «гораздо более низкие ставки, чем страховые компании», объяснил Шоу, это означает, что заемщики могут брать кредиты по более низким процентным ставкам. Кроме того, их деньги могут накапливаться десятилетиями.

«Это означает, что они могут получить в пять-десять раз больше от своего страхования жизни в течение своей жизни», — сказал Шоу TechCrunch.

Кредиты изображений: Наклонный

Inclined работает с Mechanics Bank, в управлении которого находятся активы на сумму около 20 млрд. долл.. И в настоящее время на его платформе находится несколько млн. долл..

Викас Сингхал, партнер-основатель HSCM Ventures, считает, что Inclined вовлекает четыре «отдельные, но важные составляющие» в одну цифровую финансовую транзакцию: страховые компании, агенты/брокеры, кредиторы/банки и держатели полисов.

«Финансовая транзакция обеспечивает немедленную ценность для конечного клиента — страхователь, который уже взял кредит, снижает стоимость заимствования, — но также обеспечивает очень согласованную и не менее важную ценность для всех других участников», — написал Сингхал по электронной почте. «Это финансовая демократия в лучшем виде. Хотя рефинансирование существующих страховых кредитов происходит уже довольно давно, оно не всегда было доступно для всех, а готовое цифровое решение открывает возможность для всех».

Его фирма также рассматривает предложение Inclined как отправную точку.

«Денежная стоимость внутри продуктов постоянного страхования жизни является недоиспользованным активом, и мы считаем, что весь этот рынок может извлечь выгоду из банковских продуктов, которые созданы на его основе», — добавил Сингхал.

Мой еженедельный информационный бюллетень о финансовых технологиях The Interchange запускается 1 мая! Подписаться здесь чтобы получить его в свой почтовый ящик.