Хотя финансовые отделы в конечном итоге контролируют бюджеты в своих компаниях, инвестиции в технологии, находящиеся в ведении главного финансового директора, были ограничены — по крайней мере, до недавнего времени. Это утверждение генерального директора Tesorio Карлоса Веги, который заметил, что до пандемии большинство процессов управления денежными средствами выполнялись в электронных таблицах и документах Word.
«Наличные деньги становятся приоритетом номер один для всех организаций. Главный конкурент отрасли — инерция делать все по-старому, несмотря на то, что это делается вручную, подвержено ошибкам и крайне неэффективно… Внезапно, [tools like automation] перешли от витаминов к болеутоляющим», — сказала Вега TechCrunch по электронной почте. «При нынешних темпах инфляции компании теряют более 2% в реальном выражении каждые 90 дней, когда они сидят по своей дебиторской задолженности. Это может показаться не таким уж большим, но для среднего бизнеса с непогашенной дебиторской задолженностью в 10 млн. долл. это обходится им в 210 долларов в квартал или эквивалент двух сотрудников в год».
Конечно, у Vega есть продукт для продвижения — Tesorio продает решения для автоматизации, призванные помочь клиентам управлять своей дебиторской задолженностью. Но по крайней мере один источник поддерживает его заявление о том, что автоматизация может изменить рабочие процессы с дебиторской задолженностью к лучшему. В апреле 2022 года American Express и Pymnts.com опубликовали опрос, который показал, что около двух третей фирм, внедривших автоматизированные процессы обработки дебиторской задолженности, сообщают о выигрыше от увеличения количества дней, оставшихся невыплаченными (показатель среднего количества дней, которые требуются компании). для сбора оплаты после совершения продажи), в то время как около половины заявили, что им удалось добиться более низких показателей просроченной задолженности.
«Исторически процесс учета дебиторской задолженности управлялся племенными знаниями внутри команды бухгалтеров», — сказал Вега. «Они «знают» на основе личного опыта, что один клиент всегда платит на «X» дней позже, а другой клиент нарушает свои обещания оплаты, в то время как другие клиенты могут рассчитывать на досрочную оплату, когда их об этом просят. Если кто-то покидает компанию или уезжает в отпуск, эти данные теряются».
Tesorio пытается получить эти знания, используя модели искусственного интеллекта, которые просматривают историю платежей клиентов и предсказывают, когда именно они заплатят. Вега основал компанию в 2015 году вместе с Фабио Флейтасом, с которым он познакомился во время изучения бизнеса в Уортонской школе Пенсильванского университета.
Первоначально Tesorio был сосредоточен на финансировании цепочки поставок, помогая предприятиям экономить, своевременно расплачиваясь со своими поставщиками малого и среднего бизнеса. Но год спустя стартап переключился на «непосредственное обслуживание компаний, которым платят», по словам Веги.
Инвесторы, по-видимому, одобряют этот шаг. Сегодня Tesorio закрыла раунд серии B на 17 млн. долл. под руководством BAMCAP Ventures с участие от Madrona Venture Group, First Round Capital и YouTube Генеральный директор Сьюзан Войжитски и ее сестра, соучредитель и генеральный директор 23andMe Энн Войжитски. Floodgate, FundersClub, Hillsven, Mango Capital, Carao Ventures и Xplorer Capital также внесли свой вклад, в результате чего общая сумма Tesorio увеличилась до 37,6 млн. долл..
Предприятия могут использовать платформу Tesorio для автоматизации части своего рабочего процесса с дебиторской задолженностью. Кредиты изображений: Тезорио
«Я проработал около десяти лет в сфере финансов, последний раз в инвестиционно-банковской компании Lazard в Латинской Америке. Я стал соучредителем факторинговой компании в качестве побочного бизнеса для финансирования дебиторской задолженности малого и среднего бизнеса. Тем не менее, это было похоже на кредитование до зарплаты для бизнеса, и я хотел найти лучший способ помочь компаниям с их денежным потоком», — сказал Вега. «В марте 2017 г. [the modern] Tesorio возродился с Couchbase и Veeva Systems среди наших первых трех клиентов».
Клиенты Tesorio могут подключить свои системы управления корпоративными ресурсами и взаимоотношениями с клиентами к платформе, чтобы обучить вышеупомянутые модели искусственного интеллекта прогнозирования платежей. По словам Веги, обучение занимает около 30 дней, а подготовка — в среднем около 5 дней.
«Модели… способны обучаться, просматривая весь наш набор данных истории анонимных счетов, охватывающих миллиарды транзакций, для дальнейшего уточнения и повышения точности прогнозов», — добавила Вега. «Если компании могут получать оплату, когда они этого ожидают, их денежный поток становится более предсказуемым, поэтому они могут лучше планировать свой рост, они становятся более устойчивыми и могут выполнять свою собственную миссию, не полагаясь в такой степени на внешние источники капитала».
Tesorio также позволяет клиентам создавать шаблоны напоминаний по электронной почте и платежные порталы самообслуживания. А на серверной части платформы размещены цифровые рабочие пространства, которые позволяют командам обмениваться заметками и агрегировать данные о дебиторской задолженности в одном месте. Из рабочих областей команды также могут отслеживать метрики и отслеживать эффективность денежных потоков, используя готовые отчеты или создавая свои собственные с нуля.
Многие поставщики конкурируют за бизнес в области управления дебиторской задолженностью. Есть Upflow, Tipalti и YayPay, принадлежащая Quadient, которые предлагают продукты «программное обеспечение как услуга», ориентированные на сбор денег с неоплаченных счетов. Yaydoo стремится упростить коллекции в более широком смысле. Другой стартап, Churpy, недавно привлек 1 миллион долларов, чтобы помочь предприятиям выверять платежи и управлять ими по всей Африке.
Неразрешимой задачей для Tesorio и ее конкурентов является убедить компании в том, что им нужно это программное обеспечение. Это препятствие в любой отрасли, но особенно в финансовой, где команды, скорее всего, считают свои процессы достаточно современными. Согласно исследованию Billtrust, в то время как 86% команд по работе с дебиторской задолженностью оценивают свой отдел как «очень» или «несколько» модернизированный, 40% не предлагают возможности самообслуживания, а более 60% не оцифровали большинство своих счетов. .
Вега считает, что в деле Tesorio могут помочь экономические препятствия. Хотя у стартапа пока нет положительного денежного потока, Vega утверждает, что у него более 130 клиентов, в том числе SlackBox, Twilio, GitLab и Bank of America.
«Финансирование следует за третьим годом подряд трехзначного роста доходов. Мы ожидаем сохранения сильной тенденции роста в течение следующих двух лет, особенно с учетом нового внимания рынка к денежным потокам», — сказала Вега. «Хотя текущая экономическая ситуация с инфляцией и более высокими процентными ставками заставила лиц, принимающих решения, задуматься о расходах, на самом деле она привлекает большое и положительное внимание к ценности Tesorio. В мире, где наличные деньги играют главную роль, а стоимость капитала больше не является номинальной, иметь такой продукт, как Tesorio, который позволяет организации более эффективно высвобождать и управлять своими денежными средствами, как никогда важно».
Вега говорит, что доходы от последнего финансирования Tesorio будут направлены на расширение усилий компании по выходу на рынок и разработку продуктов, а также на увеличение ее команды с «чуть севернее 50» сотрудников до примерно 90 в течение следующего года.