Купить сейчасРынок с оплатой позже (BNPL), который оценивается в 120 млрд. долл. в 2021 году, значительно вырос за последние несколько лет. Но на протяжении большей части своего роста популярности виртуальных касс BNPL в основном ориентировался на повседневные потребительские товары, такие как одежда от Urban Outfitters или Peloton. Теперь кредитный метод выходит за рамки своих корней электронной коммерции.
В последние несколько месяцев к рынку BNPL присоединились крупные компании, также надеющиеся быстро одобрить потребителей для кредитов в рассрочку.
Известные игроки, такие как Mastercard и Visa, запустили услуги BNPL через свои соответствующие кредитные карты; Mastercard также подсчитала, что к 2025 году через BNPL будет произведена сумма транзакций на сумму 7,2 триллиона долларов. Stripe также недавно заключила партнерское соглашение с тяжеловесом BNPL Affirm, чтобы предложить планы платежей для любого бизнеса на своей платформе.
Но поскольку несколько крупных компаний, предоставляющих финансовые услуги, стремятся интегрировать BNPL во все, новый парк стартапов на ранней стадии стремится улучшить стратегию и предложить адаптированные версии BNPL для конкретных отраслей, от здравоохранения и ухода за детьми до бакалейных товаров и даже благотворительных пожертвований.
Хотя эти услуги могут помочь потребителям получить доступ к дорогостоящим предметам первой необходимости — в случае медицинских счетов или ухода за детьми — действительно ли это хорошая идея для потребителей начать платить еще больше в рассрочку?
Кэтлин Блум, вице-президент отдела изучения покупательского поведения в C+R Research, не так уверена. Доказано, что эта стратегия убеждает потребителей тратить не по средствам и уже привела некоторых пользователей к долгам.
«Многие люди, использующие «покупай сейчас, плати позже», с демографической точки зрения, как правило, менее финансово обеспечены», — сказал Блум TechCrunch. «На самом деле нет хорошей проверки кредитоспособности. Они действительно в курсе? Понимают ли они сложности с некоторыми из них?»
Однако этот новый парк стартапов является убедительным аргументом в пользу того, почему о них не следует думать так же, как о первой волне стартапов BNPL.