В течение многих лет кредитная инфраструктура Африки отставала от остального мира из-за низкого кредитного покрытия со стороны ее бюро. Согласно отчету Всемирного банка, только 11% населения Африки регистрируют свою кредитную информацию в частных кредитных бюро. А из тех, кто пользуется банковскими услугами, только 17% имеют доступ к кредитам.
Таким образом, существует реальная необходимость в регистрации кредитных операций. А поскольку финансовые услуги в Африке продолжают оцифровываться, доступ к кредитам в режиме реального времени становится все более важным.
Системы кредитных бюро в Африке должны быть обновлены для решения этих проблем, но, поскольку это сложный вопрос, инфраструктурные платформы, обеспечивающие процессы кредитного андеррайтинга, позиционируют себя как варианты на рынке. Indicina, одна из таких платформ, базирующаяся в Лагосе, Нигерия, объявляет о стартовом раунде в размере 3 млн. долл..
Возглавила раунд общеевропейская венчурная компания Target Global со штаб-квартирой в Берлине, пополнив свой длинный список инвестиций в нигерийские стартапы, включая Kuda, Kippa и Edukoya. Партнер фирмы Рикардо Шефер войдет в совет директоров Indicina. Грейкрофт также участвовал в этом раунде, как и RV Ventures.
Как установлено, доступ к кредитам является неотъемлемой частью принятия финансовых услуг в любом регионе. Но в то время как у крупных корпораций и состоятельных частных лиц нет проблем с доступом к кредитам в банках Нигерии, сегменты розничной торговли и малого и среднего бизнеса в масштабе несколько игнорируются.
Это беспокойство было слишком значительным для Ивонн Джонсон, чтобы игнорировать ее, работая руководителем в First Bank, одном из крупнейших банков Нигерии по размеру активов. И когда цифровой банкинг, который включает в себя предоставление кредитов, начал набирать обороты в стране, она сказала TechCrunch, что увидела возможность запустить Indicina в 2019 году, чтобы предоставить кредитные рельсы и инструменты финансовой аналитики для этих предприятий.
Таким образом, кредиторы могут использовать Indicina для оценки кредитоспособности и анализа настроений банка, получая доступ к финансовой аналитике на основе машинного обучения и лучшему пониманию потребителей, которых у них в настоящее время нет, и снижая риски необеспеченных кредитов. Еще один интересный аспект решения Indicina заключается в том, что кредиторы, которые обрабатывают заявки на кредит вручную, могут использовать платформу, чтобы удвоить или утроить свой объем, не раздувая свои кредитные книги.
«У нас никогда не было баланса. Это никогда не было о предложении кредита для нас. Мы хотим сосредоточиться на инфраструктурном уровне и предоставить людям хорошую инфраструктуру, чтобы они чувствовали себя более комфортно», — сказал генеральный директор Джонсон, имеющий опыт инвестиционно-банковской деятельности в Merrill Lynch.
«Мы хотим, чтобы кредиторы были лучше информированы о решениях, касающихся кредита, чтобы они могли быстрее выходить на рынок со своим цифровым продуктом. Таким образом, у нас никогда не было бизнес-модели, которая включала бы наш балансовый отчет, который мы всегда работали с кредиторами».
Благодаря уникальному подходу Indicina к решению кредитной проблемы в Африке Target Global и Greycroft инвестировали в компанию. По словам обеих фирм — как рассказали их партнеры Шефер и Уилл Щербяк — они поддержали Indicina, потому что она использует данные для решения проблемы приемлемости кредита, ранее решенной на основе неполных оценок кредитоспособности.
Финтех сотрудничает с кредитными бюро и открытыми финансовыми платформами. Джонсон, запустивший Indicina вместе с техническим директором Джейкобом Айокунле и главным специалистом по данным Карлосом дель Карпио, сказал, что у платформы более 120 клиентов, включая банки, небанковские кредиторы и финтех-компании. Некоторые из них включают Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla и CreditDirect. Согласно информации на веб-сайте Indicina, компания помогла этой клиентуре оформить кредиты на сумму более 3 миллиардов фунтов стерлингов (~ 5 млн. долл. США) из 10 000 банковских выписок и выплатила более 700 миллионов фунтов стерлингов (~ 1,17 млн. долл. США).
Доходы компании поступают от вызовов API, сделанных ее клиентами при анализе финансовых документов. В ближайшие недели компания запустит предложение B2C, чтобы диверсифицировать предложения и потоки доходов. Хотя Indicina уже проанализировала банковские выписки в режиме реального времени, чтобы кредиторы могли принимать обоснованные решения, она делает ставку на то, что потребителям также понадобится эта информация. Самый простой способ описать это — платформа управления кредитами и финансами, такая как Credit Karma.
«Мы работали с кредиторами; теперь мы хотим привлечь потребителей. Таким образом, они видят то, что увидит кредитор, если они собираются подать заявку на кредит», — сказал Джонсон, который также является бизнес-ангелом, поддержавшим таких компаний, как Flutterwave, Eden и Thndr.
Кредиты изображений: Индичина
Это новое финансирование, представленное в Нигерии и Кении, положит начало экспансии Indicina на другие африканские рынки. «Это также позволит компании укрепить свои ключевые предложения продуктов, создать больше продуктов для рекомендации потребительского кредита и укрепить свою инфраструктуру», — говорится в заявлении компании.
Джонсон подчеркнул важность использования финансирования для перехода к следующей итерации машинного обучения Indicina и обработки данных во время разговора. «Это основа того, что мы делаем», — сказал основатель, который возглавляет компанию с членами команды на 4 континентах. Финансирование позволит Indicina углубить разработку продуктов в этой области, поскольку она нанимает больше специалистов по данным и инженеров по машинному обучению.