ClearBank, британский поставщик банковских услуг, привлекает 230 млн. долл. от Apax для расширения в Европе и США – TechCrunch

ClearBank — британская финтех-компания, создавшая новый набор облачных финансовых рельсов, позволяющих банкам и другим клиентам в режиме реального времени проводить расчеты по платежным транзакциям и другим финансовым услугам, — завершила большой раунд финансирования, деньги, которые он будет использовать для получения свои услуги за пределами своего внутреннего рынка и перемещаются в новые области, такие как биржи криптовалют. Компания привлекла 175 миллионов фунтов стерлингов (230 млн. долл. по сегодняшнему курсу конверсии) от одного инвестора, фирмы Apax Partners, специализирующейся на прямых инвестициях.

Стартап, основанный в 2015 году и запущенный в 2017 году, не раскрывает свою оценку, но генеральный директор Чарльз Макманус сказал, что до этого компания привлекла 195 миллионов фунтов стерлингов от инвесторов, среди которых канадский бизнесмен Джон Рисли и фирмы PPF Group и Norther Private Capital. , и что его новая оценка после инвестиций Apax является значительным увеличением. PitchBook отмечает, что по состоянию на конец декабря оценка ClearBank составляла чуть менее 274 миллионов фунтов стерлингов, что, вероятно, соответствует текущей оценке в 590 млн. долл. по самой консервативной оценке.

Но нынешний размер и амбиции компании говорят о потенциально больших цифрах. Первоначально основанный Ником Огденом, который также был основателем WorldPay (которую Fidelity приобрела за 43 млрд. долл., что на тот момент было крупнейшей сделкой, когда-либо заключенной в секторе международных платежей), ClearBank в настоящее время имеет 200 клиентов — крупных финансовых учреждений и финтех-компаний, использующих его инфраструктура для обеспечения более быстрых транзакций — в список входят британские компании, такие как Tide и Oaknorth, а также международные компании, такие как Coinbase, которая использует ClearBank для клиринговых и платежных услуг для своих клиентов из Великобритании. Эти клиенты охватывают около 13 миллионов банковских счетов и активы в размере 3 миллиардов фунтов стерлингов (почти 4 млрд. долл.).

Мир технологий уже несколько лет наводнен «финтехом» — с множеством банков-претендентов; предприятия, построенные на концепции API и облачных вычислений и «встроенных» финансовых услуг от третьих лиц; искусственный интеллект, персонализация и мобильные приложения; и ряд других технических инноваций, объединенных призывом разрушить действующие компании новыми и, возможно, лучшими и более простыми в использовании подходами к расходованию, сбережению и инвестированию денег. Рост электронной коммерции и других услуг на цифровых платформах еще больше подстегнул эту тенденцию.

Но существование ClearBank подчеркивает одну из нерассказанных истин среди всех этих инноваций: многие из этих новых услуг были построены поверх устаревшей инфраструктуры. Некоторые компании, такие как Stripe, разработали технологию, позволяющую обойти некоторые препятствия, возникающие в результате этого: например, согласование и расчет транзакции на традиционных платежных рельсах может занять несколько дней. Такие финтех-компании, как Stripe, будут предлагать более быстрые процессы не потому, что они перестроили эту инфраструктуру, а потому, что они использовали технологии для оценки общего риска отклонения любой отдельной транзакции и берут на себя рассчитанный риск, взимая дополнительную плату за предоставление этой услуги (и за в совокупности зарабатывают деньги на тех сделках, которые компенсируют ни одну из них, не пройдя).



«Европа и США очень медленно модернизируются, — сказал Макманус, — 26 стран только внедряют схему быстрых платежей, которую Великобритания использовала в течение некоторого времени. Просто посмотрите на дискуссии о SWIFT и отключении России, и как медленно они продвигаются».

Альтернативой является создание новой версии этой инфраструктуры с нуля, которая просто работает быстрее, что, по словам ClearBank, они и сделали.

ClearBank описывает себя как первый клиринговый банк, созданный в Великобритании за 250 лет — «большая четверка», которая до сих пор управляла клиринговой системой в стране, — это Barclays, Lloyds, HSBC и NatWest — и его цель — использовать рельсы, которые он построил, чтобы предоставлять платежные услуги в Великобритании быстрее, чем у действующих операторов, и продолжать расширять их до большего количества услуг на своем внутреннем рынке, а также выводить их за границу.

«Наша цель — предоставлять услуги в режиме реального времени для всего», — сказал Макманус. По его словам, ClearBank объединил все в один стек, что не только означает, что движение денег происходит через единую систему, а не по нескольким различным каналам, но также позволяет тем, кто подключается к его системе, «лучше видеть» то, как перемещаются средства. . «Это означает более высокий уровень комфорта, наглядности и более быстрые транзакции», — сказал он.

Сегодня компания предоставляет своим клиентам банковские услуги как услугу как для удовлетворения их потребностей как бизнеса, так и для того, чтобы они, в свою очередь, предоставляли услуги своим клиентам. Он также предоставляет ссылки на четыре основных канала, которые используются в Великобритании для обработки платежей: Faster Payments, BACS, CHAPS и прямой дебет.

Несколько месяцев назад компания запустила мультивалютные услуги и услуги по обмену иностранной валюты для клиентов из Великобритании, и планы инвестиций будут включать расширение этого до других валют и упрощение межбанковских платежей, как для предоставления услуг существующим клиентам, имеющим международное присутствие, так и для работы с клиентов на других рынках.

Одно из больших изменений, которые привнесли финтех, заключается в том, что нефинансовым компаниям стало значительно проще переходить к финансовым услугам, и многие из них в стремлении увеличить доходы и точки соприкосновения с клиентами сделали это. Это открывает возможности для компаний, которые обеспечивают такое внедрение.

«Все компании становятся финтех-компаниями, и ClearBank предоставляет им клиринговую и встроенную банковскую инфраструктуру — начиная с самих финтех-компаний», — сказал в своем заявлении партнер Apax Digital Марк Бейт. «Мы воочию убедились в мощи его платформы и рады сотрудничать с Чарльзом и существующими акционерами, чтобы сделать ClearBank глобальным».

Подъем ClearBank указывает на то, что по мере того, как финтех продолжает развиваться, мы начинаем видеть появление нового поколения стартапов, которые готовы заняться этим последним передним уровнем инфраструктуры. Буквально на этой неделе стартап из Германии под названием Payrails (амбиции указаны в его названии) также был запущен при финансировании от a16z с собственными амбициями по созданию новой инфраструктуры для обработки платежей специально для рынка и других предприятий, которые находятся посередине. сложной архитектуры транзакций.