«Экономика свободного заработка» породила множество стартапов, ориентированных на удовлетворение потребностей внештатных и самозанятых работников, от бирж труда Upwork и Fiverr до инструментов управления клиентами, таких как Honeybook. Лондонская компания SteadyPay фокусируется на решении одной из основных проблем этих работников — волатильности доходов, — которая может значительно усложнить управление личными финансами. Рабочие, у которых нет постоянного источника дохода, часто не могут получить кредиты в традиционных финансовых учреждениях, что усложняет им задачу сводить концы с концами.
Генеральный директор и соучредитель SteadyPay Джон Дауни, посвятивший большую часть своей карьеры разработке технических решений для банков, понял, что существующие кредитные решения не отвечают потребностям работников с нерегулярным доходом.
«Десятилетия традиционного андеррайтинга и сильная зависимость от кредитных рейтингов FICO сдерживают многие инновации в этой области. В то время как для гиговых и внештатных работников были другие решения для пенсий и прочего, в кредитном пространстве было очень мало [before SteadyPay]— сказал Дауни.
Основное предложение SteadyPay, основанное в 2018 году, — это продукт для сглаживания доходов, который пополняет банковский счет пользователя, когда его заработок падает ниже среднемесячного. Пользователи платят ежемесячную плату в размере 4 фунтов стерлингов в неделю или чуть более 5 долларов в месяц за услугу. Они могут беспроцентно погашать пополнения и платить SteadyPay только в том случае, если их доход выше среднего в данном месяце, сказал в интервью TechCrunch генеральный директор и соучредитель Джон Дауни.
По словам Дауни, у компании более 9000 активных пользователей на платформе в различных отраслях, большинству из которых от 22 до 40 лет.
Дауни описал модель SteadyPay как «Netflix в кредит», объяснив, что ранние разговоры с клиентами продемонстрировали их стремление к простому беспроцентному продукту. Он обнаружил, что пользователи не обязательно искали продукт с абсолютной стоимостью — вместо этого они хотели предсказуемое и стабильное решение.
Компания страхует пользователей на платформе с помощью модели, основанной на искусственном интеллекте. Его алгоритм в основном использует информацию из «открытых банковских данных», то есть защищенную информацию о клиентах, которую крупные банки Соединенного Королевства по закону обязаны передавать третьим сторонам и поставщикам технических услуг. По словам Дауни, он также включает в себя некоторые банковские данные о транзакциях и общедоступную информацию пользователей в социальных сетях, чтобы предсказать кредитоспособность пользователей.
Среднее ежемесячное пополнение на одного клиента составляет около 250 фунтов стерлингов, а максимальный баланс, который пользователь может хранить в SteadyPay в любой момент времени, ограничен 1000 фунтов стерлингов, сообщил TechCrunch соучредитель Дауни и главный операционный директор и финансовый директор SteadyPay Олег Муханов. Он добавил, что с момента перехода от более ручного процесса андеррайтинга, основанного на правилах, к алгоритму на основе ИИ, процент дефолтов клиентов SteadyPay постоянно остается ниже 10%.
Сегодня SteadyPay выдает кредиты непосредственно со своего баланса. По словам Дауни, стратегический выбор помогает компании сохранять полный контроль над процессом андеррайтинга. Однако в конечном итоге стартап, скорее всего, будет сотрудничать с местным банком, чтобы предоставить капитал, добавил он.
Соучредители SteadyPay Олег Муханов и Джон Дауни Кредиты изображений: стабильная оплата
SteadyPay объявила сегодня о привлечении 5 млн. долл. для своего раунда серии A, возглавляемого европейской венчурной компанией Digital Horizon, которая специализируется на финтех- и SaaS-компаниях. Digital Horizon не новичок в этой сфере — фонд также является инвестором Oxygen, стартапа из Сан-Франциско, который также предлагает кредитный продукт, ориентированный на фрилансеров, и, как сообщается, ведет переговоры о привлечении раунда в размере 70 млн. долл. при более чем 500 миллионах долларов. оценка в конце прошлого года.
По данным компании, в последнем сборе средств SteadyPay вместе с Digital Horizon приняли участие как существующие, так и новые инвесторы, в том числе Ascension Ventures (через их фонд Fair By Design), Future Fund правительства Великобритании и некоторые инвесторы-ангелы. SteadyPay подняла свой посевной раунд в 2020 году, в результате чего на тот момент было привлечено 2,9 миллиона фунтов стерлингов заемного и акционерного финансирования.
По словам Дауни, помимо добавления встроенного предложения B2B на свою платформу, компания планирует использовать новые средства в трех областях.
Одной из целей является расширение на дополнительные продукты, отчасти за счет использования своего массива данных, чтобы сделать информацию на основе ИИ доступной для пользователей. По словам Дауни, еще одним приоритетом является расширение клиентской базы за счет владельцев малого бизнеса и микропредпринимателей, которые часто сталкиваются с теми же проблемами с доходами, что и фрилансеры, и имеют аналогичный профиль риска и прибыли.
По словам Муханова, компания также хочет использовать новый капитал для выхода «как минимум на один» международный рынок.
Хотя Муханов не назвал конкретную страну, на которую нацелена компания, он сказал, что США будут благоприятным рынком для продукта, потому что «доля внештатных работников [in the U.S.] даже выше, чем в Великобритании, а уровень государственной поддержки или другой социальной поддержки еще ниже… а это означает, что потребность в этом продукте будет еще выше».