Earnipay — финтех-компания, которая обеспечивает гибкий доступ к заработной плате по запросу клиента, привлекла 4 миллиона долларов в виде начального финансирования под руководством венчурной компании на ранней стадии.
В число участвующих инвесторов входят XYZ Ventures, Village Global, Musha Ventures, Voltron Capital, Ventures Platform и генеральный директор Paystack Шола Акинлейд.
Earnipay, которая находится в стадии бета-тестирования с сентября 2021 года и запущена только в прошлом месяце, планирует предложить свое решение по оплате труда 200 000 сотрудников к концу 2022 года.
Большая часть рабочей силы Африки оплачивается ежемесячно, но жить от зарплаты до зарплаты. Uв отличие от более развитых стран, таких как США, где еженедельно или раз в две недели зарплаты могут позаботиться об этом образе жизни, низкая месячная заработная плата — которая является нормой в Африке — не может. Так что в конечном итоге происходит то, что получатели дохода берут авансы по зарплате или занимают деньги у кредиторов до зарплаты и ростовщиков, чтобы компенсировать свои ежедневные расходы и чрезвычайные ситуации, в конце концов попадание в долговой цикл.
Несколько отдельных предприятий пытались решить эту проблему. внутри и позволить сотрудникам получать доступ к своей ежедневной заработной плате, когда они работают на нее. Основатель и генеральный директор Earnipay Нонсо Онвузулике попробовал это, управляя Reaval, бизнесом по переработке отходов в Гане, который он начал в 2019 году.
Его сотрудники были сборщиками мусора из неформального сектора, с историей сбора ежедневных или еженедельных платежей.. С другой стороныОнвузулике, который большую часть своей жизни проработал в официальном секторе — в этот период даже занимал должность регионального менеджера Bolt Ghana — привык к выплате и получению ежемесячной заработной платы, что создало проблемы для его бизнеса по переработке отходов.
«Долгое время ожидания между циклами оплаты имело негативные последствия, особенно для тех людей, которые не получали большого дохода», — сказал основатель, описывая ситуацию с зарплатой в своей бывшей компании. «Они оказались непродуктивными, потому что у них было проблемы с деньгами, и это привело к истощению и проблемам с удержанием для меня, потому что это были парни, которые используются чтобы получать деньги немедленно, но я платил им раз в месяц, и это не имело для них смысла».
Onwuzulike разработал решение, позволяющее сделать их платежи гибкими: еженедельно или раз в две недели. Затем он решил, что может масштабировать его для компаний формального сектора и т.здесь были данные, подтверждающие это решение. Согласно опросу, проведенному среди нескольких получателей дохода, которые работали в формальном секторе, около 80% из них предпочли иметь гибкий доступ к своей заработной плате, а не возможность аванса. популярно пионерами выступили банки. Так появился Earnipay. Бусайо Ойетундзи а также Джошуа Аджайи в качестве главного операционного директора и технического директора соответственно.
Earnipay строит то, что известен глобально как Платформа доступа к заработанной заработной плате. Но Onwuzulike описывает компанию как решение для финансового оздоровления сотрудников, первым продуктом которого является доступ к зарплате по запросу.
Платформа интегрируется с существующими системами расчета заработной платы или HRM компаний, чтобы предлагать свои услуги сотрудникам, которые затем могут отслеживать и снимать свою начисленную заработную плату через приложение.
Заработная плата сотрудников пропорциональны ежедневно, и компании могут устанавливать ограничения на процент заработной платы, которую сотрудники могут снимать каждый месяц. Например, если работник зарабатывает 300 000 вон в месяц, он может получать 10 000 вон в день (в течение 30 дней) или 15 000 вон (если работодатель настроит систему на подсчет только рабочих дней; в данном случае 20).
Основатель сказал, что Earnipay делает эти платежи от имени компании, особенно те, чей денежный поток может подвержен влиянию должны ли они сами финансировать заработанную заработную плату. В конце каждого месяца эти компании возмещают Earnipay. Но для тех, кто может себе это позволить, Earnipay создает счет сверки поверх счетов заработной платы сотрудников с запланированным автоматическим возмещением.
Доходы Earnipay поступают от взимания с сотрудников платы за досрочный доступ к части их зарплаты.. Для при снятии средств между 2000 вон (4 доллара США) и 10 000 вон (20 долларов США), Earnipay взимает комиссию в размере 250 фунтов стерлингов (0,5 доллара США). При снятии средств в размере от 10 000 до 50 000 вон (100 долларов США) комиссия увеличивается до 500 вон (1 доллар США)..
Нонсо Онвузулике (основатель и генеральный директор Earnipay)
С момента запуска бета-версии Earnipay обслуживала более 20 компаний, аутсорсинговых фирм и поставщиков HR-решений в Нигерии. В число ее клиентов входят Eden Life и Thrive Agric, чьи «тысячи сотрудников» использовали приложение для доступа к своей зарплате более 1000 раз, сообщила компания.
«Мы очень оптимистичны в отношении продукта, который мы создавали. Наша цель — финансовое благополучие для всех, и мы хотим создавать продукты, соответствующие этой цели. Мы сделали первый шаг — это доступный доступ», — сказал Онвузулике, упомянув о других продуктах, которые его компания разрабатывает.
«Второй продукт, который мы создаем, — это финансовое образование, чтобы предоставить людям инструменты финансовой грамотности, чтобы они могли принимать более обоснованные решения о расходах. Мы будем создавать продукты вокруг этого в первую очередь только что так что мы дадим работодателям возможность сделать своих сотрудников счастливее, повысить производительность, удерживать талант и решить самую большую проблему на рабочем месте сегодня, которую никто не решает, а именно проблемы с деньгами сотрудников».
Earnipay будет использовать это начальное финансирование, чтобы нацелиться на крупные предприятия и сместить акцент на региональном уровне. Он может столкнуться с конкуренцией со стороны южноафриканского стартапа FloatPays, поддерживаемого YC, который планирует расширяться по всему континенту.
Тем не менее, опыт инвесторов Earnipay в поддержке идентичных компаний на развивающихся рынках будет иметь решающее значение для роста нигерийского финтеха. XYZ Capital является инвестором Refyne, двухлетней индийской платформы доступа к заработной плате, которая недавно привлекла 82 миллиона долларов в серии B.. Венчурная компания из Сан-Франциско также поддерживает Minu из Мексики вместе с Village Global.
Судя по портфолио Canaan, это первая инвестиция в платформу доступа к заработанной заработной плате.. Earnipay предоставляет фонду из Коннектикута возможность участвовать в многообещающей категории финансовых технологий, свидетельствующей о растущем спросе на развивающихся рынках.
«Мы наблюдаем рост доступа к заработанной заработной плате быстро на многих рынках и считаю, что это естественно для Африки», — заявил Брендан Дикинсон, генеральный партнер Canaan. «Earnipay имеет быстро зарекомендовал себя с продуктом, созданным конкретно для поведения начисления заработной платы в этом регионе, и раннее понимание работодателем очень сильное. Nonso создала одну из сильнейших команд, которые мы встречали на всем континенте, и мы очень рады возможности сотрудничать с ними.».