Малые предприятия составляют основу экономики Юго-Восточной Азии, но многие из них изо всех сил пытаются получить кредиты на оборотный капитал, потому что у них нет традиционной кредитной истории или залога, говорят основатели Funding Societies. Эта финтех-компания, претендующая на звание крупнейшей в регионе цифровой платформы финансирования МСП, использует альтернативные формы оценки кредитоспособности и с момента своего запуска в 2015 году выделила ММСП финансирование на сумму более 2 миллиардов долларов. Сегодня Funding Societies объявили о привлечении 144 миллионов долларов в раунд акций серии C+ с превышением лимита подписки под руководством SoftBank Vision Fund 2 с участием новых инвесторов, таких как VNG Corporation, Rapyd Ventures, EDBI, Indies Capital, K3 Ventures и Ascend Vietnam.
Он также получил 150 миллионов долларов в виде долговых линий от институциональных инвесторов, некоторые из которых были использованы с прошлого года.
TechCrunch впервые рассказал о финансирующих обществах, когда поднял свою серию A в 2016 году. Предыдущий раунд компании представлял собой серию C на 45 миллионов долларов, привлеченную в период с 2020 по 2021 год. Часть ее новейшего финансирования, или 16 миллионов долларов, будет распределена среди бывших и существующих сотрудников через ее план опционов на акции в форме выкупа акций.
Компания была основана в 2015 году Кельвином Тео и Рейнольдом Виджая после их знакомства в Гарвардской школе бизнеса. В настоящее время он лицензирован и зарегистрирован в Сингапуре, Индонезии (где он известен как Modalku), Малайзии и Таиланде. Недавно он начал работать во Вьетнаме и будет использовать часть своей серии C+ для выхода на Филиппины.
Платформа выдает онлайн-кредиты размером от 500 до 1,5 млн долларов. С момента своего запуска он выделил более 2 миллиардов долларов США на финансирование бизнеса ММСП посредством более чем 4,9 миллионов кредитных операций. Размер клиентов Финансовых обществ варьируется от магазинов по соседству и продавцов электронной коммерции до предприятий среднего размера, таких как быстрорастущие стартапы и устоявшиеся корпорации, которые хотят получить доступ к более быстрому финансированию на основе доходов, чем банковские кредиты, которые обычно занимают от двух до двух минут. три месяца на выплату, говорит Тео TechCrunch.
Недавнее исследование воздействия, рассчитанное с использованием методологии Азиатского банка развития, показало, что ММСП, поддерживаемые Финансовыми обществами, внесли 3,6 миллиарда долларов США в ВВП и создали 350 000 рабочих мест.
По словам Тео, охватывая широкий спектр предприятий, Funding Societies имеет лучшие затраты на привлечение клиентов и соотношение кредита к стоимости. Он также быстрее накапливает данные для обучения своих моделей оценки данных, основанных на традиционных и альтернативных источниках данных. Традиционные источники включают банковские выписки и информацию кредитного бюро, если они доступны, в то время как альтернативные источники могут включать информацию о транзакциях, онлайн-обзоры и поток данных цепочки поставок.
Одним из преимуществ Funding Societies является то, что некоторые из его источников данных являются собственностью, в то время как они имеют исключительные права на другие через партнерства. По словам Тео, это дает стартапу преимущество перед новыми игроками, а также объем данных о погашении кредита, которые Funding Societies собрали с момента его запуска. Он добавил, что процент невозврата кредита Funding Societies составляет от 1% до 2%, даже во время пандемии COVID-19, поэтому он смог получить долговые линии от столь многих учреждений.
Процентные ставки Финансовых обществ, как правило, выше, чем у банков, но ниже или равны кредитным картам — фактически, они предлагают кредитную карту с дебетовой линией в качестве замены корпоративным картам. Он также сотрудничает с предприятиями, включая платформы электронной коммерции, такие как Shopee и Bukalapak, бухгалтерское приложение BukuWarung, финтех-платформу Alterra и агротехнологическую платформу Tanihub, которые предлагают доступ к кредитам на пополнение оборотного капитала своим клиентам из числа МСП.
Тео и Виджая говорят, что основными конкурентами Funding Societies являются не банки. Вместо этого, по словам Тео, многие из ее клиентов полагались на кредиты от друзей или родственников, свои сбережения и личные кредитные карты для финансирования своего бизнеса. «Возможность огромна, потому что дефицит качественного финансирования составляет 300 миллиардов долларов США», — говорит он.
В подготовленном заявлении управляющий партнер SoftBank Investment Advisers Грег Мун сказал: «МСП в Юго-Восточной Азии исторически испытывали трудности с доступом к институциональному финансированию и вместо этого были вынуждены в основном полагаться на личное финансирование для поддержки роста. Funding Societies создает мост для доступа этих компаний к более устойчивому и более дешевому финансированию, создавая уникальные наборы данных об их эффективности и используя технологии на основе искусственного интеллекта для более эффективной оценки их кредитоспособности, чем традиционные модели».