Африканским странам еще предстоит догнать программы социального обеспечения и безопасности обычно используется на Западе, где правительство предоставляет гражданам медицинское страхование и пособия по безработице.
Общее восприятие страхования на континенте в течение многих лет было мягким, а уровень его проникновения, за исключением Южной Африки, ниже среднего.. За исследование McKinsey в 2018 году уровень проникновения страхового рынка Африки составлял 3%; без учета Южной Африки это было 1,12%.
По состоянию на 2018 год только 1,9% взрослого населения Нигерии имели одну форму страхового полиса. Несмотря на ужасную ситуацию, появляется много стартапов, чтобы расширить страховое покрытие по всей стране..
Сегодня в новостях одна такая компания: Casava. Самопровозглашенная «первая 100% цифровая страховая компания Нигерии» привлекла предварительный раунд в размере 4 миллионов долларов. Это крупнейший предварительный посев для африканской страховой компании и второй по величине для нигерийского стартапа после Nestcoin, чей раунд было объявлено за день до.
Берлинская компания Target Global возглавила предварительный раунд, в котором приняли участие иностранные венчурные капиталисты и инвесторы-ангелы, такие как Entrée Capital, Oliver Jung, Tom Blomfield, Ed Robinson и Brandon Krieg.
Все вовлеченные местные инвесторы являются учредителями. Среди них Уче Педро, Бабс Огундейи, Мусти Мустафа, Шола Акинладе, Олугбенга «ГБ» Агбула, Хани Огундейи и Опейеми Авойеми и другие.
Боде Педро и Олусегун Макинде запустили Casava в апреле 2021 года. Начиная с Casava, Педро руководил VisaCover, страховой брокерской компанией, в 2014 году. Идея CasaCover возникла, когда VisaCover предоставила альтернативу на рынке автострахования, позволив водителям Uber, который был одним из ее партнеров, производить еженедельные страховые платежи вместо ежеквартальные или ежегодные платежи страховых партнеров до того, как она действовала.
«Мы увидели массовое внедрение и знали, что рынку нужны страховые выплаты подлежат разбивке. Но потом мы заметили, что как брокеры мы не полностью контролировали этот процесс и не давали людям наилучшего опыта.— сказал Педро TechCrunch по телефону.
«Мы знали, что если собираемся вывести страхование на новый уровень, то может быть нам нужно контролировать этот продукт и быть вовлечены в продукте от начала до конца».
После того, как в 2016 году серийный предприниматель ушел из страховой брокерской компании, Педро объединился с Макинде, бывшим вице-президентом JP Morgan, для создания Casava в 2019 году. 2021, чтобы предоставить недорогие и доступные страховые продукты миллионам нигерийцев.
Есть и другие причины, по которым страхование не смогло масштабироваться на крупнейшем технологическом рынке Африки. Во-первых, тТрадиционные страховые компании в Нигерии построили свой бизнес на обязательном страховании корпоративных клиентов в нефтегазовой, энергетической и имущественной сферах. Их юнит-экономика подходит для крупных и не мелких сделок, что не обязательно плохо, но таким образом страховые продукты не могут попасть на массовый рынок.
Но есть и другая причина такого низкого уровня внедрения страхования: предпочтение мгновенного вознаграждения долгосрочным выгодам. По сути, люди предпочитают инвестировать в положительные, а не в отрицательные результаты.
«Когда вы просыпаетесь, вы думаете о положительных вещах, которые могли бы случилось с тобой. Например, как вы откладываете деньги и получаете проценты, как вы инвестируете и получаете доход, как вы усердно работаете и зарабатываете деньги, или как вы получаете бонусы, верно??» — сказал главный исполнительный директор.
«Для страховки это о негативных последствиях, о которых нигерийцы и люди в целом не любят думать. Даже если они думают о них очистить это в их голове. Так ключ к успеху в страховании — хакерское поведение с вашим продуктом. Как сделать свой продукт привлекательным?» — спросил он.
Кредиты изображений: Касава
Во-первых, когда потребители могут подписаться на страховые продукты Casava. напрямую через сайт, мобильное приложение или WhatsApp, им предоставляется месячная бесплатная пробная версия с возможностью отказаться, если им не понравится услуга. Однако, если они продолжат работу, Педро сказал, что Касава предоставит им дополнительные услуги, такие как коучинг руководителей, телемедицина и услуги по трудоустройству.
Платформа цифрового страхования в настоящее время обеспечивает покрытие здоровья и потери работы. В отличие от первого, страхование на случай потери работы относительно редко встречается в Нигерии. Есть несомненно рынок для него: 20% работников в Нигерии потеряли работу из-за пандемии; тем не мениеошеломляющий уровень безработицы в стране возлагает на страховую компанию большой риск.
Но, похоже, Casava нашла способ заставить его работать с продуктом Income Protection. По данным компании, подписчики могут застраховать свой доход от 1 доллара (~ 500 фунтов стерлингов) в месяц и получать ежемесячную оплату в течение шести месяцев, если они потеряют работу, заболеют или станут инвалидами.
«Это был успешный продукт. Мы хорошо его масштабируем, и люди говорят: «Я даже не знал, что вы можете это сделать». Мы видим, как рабочие пытаются покупать для своих сотрудников; даже кредиторы хотят, чтобы их заемщики купили его».
Подписчики также могут использовать его продукт медицинского страхования и получить доступ к более чем 1000 врачам по телемедицине и 900 больницам по всей Нигерии.. Существует также HealthCash, который позволяет пользователям получать возмещение, когда они посещают больницу в течение определенного периода времени, всего за 250 ₦ (~ 0,5 доллара США) – 300 ₦ (0,6 доллара США) в месяц..
Casava работает с партнерами по перестрахованию, которые гарантируют возврат средств при возмещении ущерба. выплачиваются как лицензированный андеррайтер микрострахования. Вот как он получает доход помимо прибыли — от абонентской платы. Компания заявляет, что у нее уже более 66 000 клиентов со страховым покрытием в размере 16 миллионов долларов.
Ведущие страховые стартапы в Африке редко сходятся на одном предложении или рынке. Например, Lami из Кении и Root из Южной Африки предоставляют API, медицинское страхование — один из продуктов Reliance Health, Ctrl — страховой рынок. Таким образом, Casava, в некотором смысле, должна была создать свою стратегию с нуля (по крайней мере, в Нигерии Naked, поддерживаемая Naspers, имеет аналогичную платформу) вокруг комплексные страховые продукты, которые находят отклик у среднего нигерийского клиента.
Финансирование будет поддерживать запуск большего количества продуктов от страхования жизни и путешествий до страхования жилья и смартфонов. «У нас есть доставка, страховка, логистика, страховка, я имею в виду, это Удивительно, что мы делаем, и идея состоит в том, что это одна подписка с гибкими вариантами оплаты», — сказал генеральный директор.
Он добавил, что Casava также будет использовать инвестиции для привлечения клиентов, роста и развития своих продуктов и технологий. Компания insurtech планирует работать с финтех- и цифровыми партнерами, чтобы внедрить страховые продукты в свои предложения.. Таким образом, он надеется получить доступ к более чем 500 000 агентов финансовых услуг, чтобы охватить миллионы незастрахованных клиентов по всей стране и уберечь их от бедности.
“я думаю что если у вас есть миллионы людей, которые застрахованывы уменьшаете ситуацию, когда люди впадают в нищету. Если кто-то выползает из бедности и происходит что-то плохое, что почти неизбежно, он возвращается в бедность, потому что не был застрахован», — заявил Педро. Прямо сейчас только 2 миллиона человек проводят активную политику в Нигерии, и если мы будем делать то, что должны делать, это станет чем-то убедительным для нигерийцев, и с надеждойафриканцы».