Чтобы купить долю в Amazon, вам придется раскошелиться почти на 3000 долларов. Это роскошь, которую могут себе позволить очень немногие, и, несмотря на перспективы компании стоимостью в триллион долларов или доходы от стоимости ее акций, придется немного подумать, чтобы заплатить полную цену тем, кто может себе это позволить.
Но благодаря дробному инвестированию, впервые предложенному Robinhood, доступ к этим ценным бумагам стал демократичным, и люди могут владеть меньшими долями в крупных компаниях.
В мире существует множество платформ, похожих на Robinhood, из-за растущей потребности инвестировать в акции США в разных частях мира. Bamboo, запущенный в январе 2020 года, является одним из таких в Нигерии. После двух лет значительного роста и привлечения 2,4 миллиона долларов для его содействия инвестиционная фирма объявляет о привлечении 15 миллионов долларов в рамках нового раунда финансирования.
Американские компании Greycroft и Tiger Global совместно возглавили раунд серии A (это вторая инвестиция под руководством Tiger Global, о которой было объявлено в этом месяце, после ганского fintech Float). Согласно заявлению, опубликованному TechCrunch, Motley Fool Ventures, Saison Capital, Chrysalis Capital и генеральный директор Y-Combinator Майкл Сейбел являются одними из других инвесторов в раунде Bamboo.
У среднего нигерийца есть всего несколько способов сберегать и инвестировать. Национальная валюта, найра, раз в два года подвергается девальвации по отношению к доллару, и в настоящее время уровень инфляции составляет почти 16%. Создание портфеля акций, особенно акций США, является одним из способов, которым они могут застраховаться от инфляции и девальвации валюты.
Например, S&P 500 имеет среднюю годовую доходность 10,5% с 1957 по 2021 год. Но нигерийцы, которые могли получить доступ к таким услугам еще несколько лет назад, были HNI с ресурсами для открытия брокерских счетов и консультирования управляющих активами.
Для среднего нигерийца это дорогой и утомительный процесс, который занимает недели. Но Bamboo упрощает все это. В качестве приложения для брокерских и розничных инвестиций благодаря партнерству с DriveWealth LLC оно позволяет нигерийцам за считанные минуты настроить учетную запись и покупать и торговать акциями США в режиме реального времени.
«Что мы, по сути, хотим сделать, так это упростить инвестирование в мировой фондовый рынок для африканцев», — сказал Ричмонд Бэсси, который основал компанию вместе с главным операционным директором Янмо Оморогбе.
«Чтобы получить доступ к вариантам инвестирования, особенно на рынках капитала, как на местном, так и на глобальном уровне, мы хотим упростить это для африканцев, потому что мы стремимся помочь африканцам создавать и сохранять богатство, владея акциями самых успешных компаний мира».
Инвестирование в акции в Нигерии относительно зарождается, но Bamboo удалось быстро набрать впечатляющие цифры, демонстрируя опыт в привлечении и удержании пользователей. Компания заявила, что у нее более 300 000 пользователей; из этого числа около 20% являются активными ежедневными трейдерами, а 75% никогда не торговали акциями до использования платформы. В 2021 году повторные вкладчики составили 85% депозитов на платформе Bamboo.
С этих пользователей взимается комиссия в размере 1,5% за транзакцию и от 45 фунтов стерлингов (~ 0,1 доллара США) до 45 долларов США за снятие средств для пользователей с банковскими счетами в найре или долларах соответственно.
У Bamboo есть конкуренты в сфере розничных инвестиций в Нигерии, такие как Chaka, Rise и Trove. Они различаются по типу и классу ценных бумаг, которые они предлагают; например, Bamboo предоставляет доступ к американским акциям, ETF и ADR, в то время как Chaka имеет дело с акциями и ETF, торгующимися на местных и зарубежных рынках капитала, но все вместе они подвергались регулированию внутри страны.
В апреле прошлого года регулятор рынка капитала Нигерии SEC объявил деятельность этих инвестиционных фирм незаконной и предупредил операторов рынка капитала, чтобы они прекратили с ними работать.
Затем, в августе, Центральный банк Нигерии (CBN) обвинил их в работе без лицензий в качестве компаний по управлению активами и «использовании иностранной валюты, полученной на нигерийском валютном рынке, для покупки иностранных облигаций/акций». Затем последовало постановление суда о замораживании их счетов на шесть месяцев до завершения расследования CBN. Согласно выводам, опубликованным CBN, с января 2019 года по апрель 2021 года оборот четырех финтех-компаний составил 15 миллиардов фунтов стерлингов (~ 30 миллионов долларов США).
Неясно, как Bamboo относится к первой директиве, но Бэсси подтвердил TechCrunch, что компания получила постановление суда о размораживании своих счетов. Работа в ограниченном нормативно-правовом пространстве несколько мешала другим функциям, которые Robinhood и другие инвестиционные платформы предлагают бесплатно, но Bamboo на данный момент не может, например, криптовалюта.
«Акции и продажа акций — это регулируемый бизнес, и в настоящее время мы работаем только в Нигерии. Очень тесно сотрудничая с регулирующими органами Нигерии, мы должны работать в рамках того, что им удобно и что они позволяют.
«Вот в какой степени мы предлагаем наши услуги. Возможно, если бы мы вышли на другие рынки, и у регуляторов там другое отношение к определенному классу активов, мы бы тоже работали в рамках того, что им удобно», — сказал генеральный директор. Он также заявил, что Bamboo ожидает одобрения регулирующих органов, чтобы начать предлагать нигерийские акции до второго квартала этого года, чтобы африканцы и представители диаспоры могли воспользоваться инвестиционными возможностями на континенте.
Следующий рынок для бамбука – Гана. Компания заявила, что более 50 000 пользователей присоединились к ее списку ожидания с тех пор, как она объявила о намерениях запуска в соседней западноафриканской стране. Точно так же был некоторый спрос из Кении и Южной Африки, поэтому Bamboo вскоре планирует переехать в эти страны с этим новым финансированием.
Часть финансирования будет использована для масштабирования технической инфраструктуры компании для более плавных процессов и более быстрого вывода средств. Компания также намерена представить новые предложения в дополнение к своему продукту B2B, что позволит управляющим активами и финтех-компаниям интегрировать Bamboo в свои предложения для своих клиентов и торговую марку.
Раунд Bamboo на этом этапе сродни серии A восьмилетней давности Robinhood с точки зрения размера. Было бы несправедливо предполагать, что Bamboo сможет повторить траекторию роста американского финтех-гиганта на протяжении многих лет. Тем не менее, нельзя отрицать, что при поддержке Tiger Global и Greycroft, которые на протяжении многих лет поддерживали успешные розничные платформы (Robinhood и Public соответственно), двухлетняя нигерийская компания готова достичь массового масштаба в Африке в следующие пару лет.
«Это очень ранние дни. Если вы думаете об этом с помощью тех технологий, которые мы собрали, какой бренд мы создали, доступ, который мы предоставляем как на местном, так и на глобальном уровне, то мы продвинулись далеко, wМы — уникальная команда, у которой есть видение: мы хотим привлечь 1 или 2 миллиона африканцев для инвестиций в течение следующих 18 месяцев и имеем большие шансы на то, чтобы это произошло. Мы — одна из немногих команд на континенте, которые сегодня могут это сделать, поэтому у нас светлое будущее», — отметил исполнительный директор.