Бразильский кредитор Creditas объявил сегодня, что привлек $260 млн. в рамках финансирования серии F, которая оценивает компанию в $4,8 млрд.
Это намного больше, чем оценка компании в 1,75 миллиарда долларов на момент транша в 255 миллионов долларов в декабре 2020 года. Благодаря последнему финансированию, на данный момент Creditas привлек более 829 миллионов долларов США в течение шести раундов финансирования, причем основная часть этого капитала (745 миллионов долларов США) поступила за последние три года.
Это хорошее начало нового года, следующего за годом, когда венчурные инвестиции в финтех-стартапы в Латинской Америке резко выросли — до более чем 13,2 млрд долларов в 2021 году по сравнению с 2,3 млрд долларов в 2020 году.
Примечательно, Fidelity Management & Research LLC возглавила последние инвестиции Creditas, в которых также приняли участие другие новые инвесторы, испанский финтех-фонд Actyus и Greentrail Capital. Существующие спонсоры также вложили деньги в раунд серии F, в том числе QED Investors, VEF, SoftBank Vision Fund 1, SoftBank Latin America Fund, Kaszek Ventures, Lightock, Headline, Wellington Management и Advent International через дочернюю компанию Sunley House Capital.
Creditas — один из тех редких и свежих стартапов, который дает нам представление об их финансовых показателях. Такая прозрачность не является обычным явлением, и ее преимущество заключается в хорошей подготовке компании к ее возможному выходу на публичные рынки. В третьем квартале 2021 г. Выручка Creditas составила 46,8 млн долларов США, что на 233% больше по сравнению с 14 млн долларов США в третьем квартале 2020 года. В то же время, поскольку компания инвестировала в свой рост, чистый убыток компании увеличился до 14,8 млн долларов по сравнению с 8,25 млн долларов. Основатель и генеральный директор Серхио Фурио прогнозирует годовой доход около 200 миллионов долларов на 2021 год.
Такой стремительный рост выручки чаще наблюдается у молодых стартапов. Компания, которой сейчас 10 лет и которая видит такой рост доходов, впечатляет.
Кредиты изображений: Кредиты
По состоянию на третий квартал 2021 года кредитный портфель компании под управлением достиг 532 млн долларов — по сравнению с 189,3 млн долларов в третьем квартале 2020 года.
Creditas начал свою деятельность в 2012 году как залоговый кредитор, работающий по модели рынка. Он сотрудничал с банками для предоставления залогового кредитования по ставкам, которые были значительно ниже, чем традиционные процентные ставки (около 30% годовых по сравнению с 85% годовых).
В 2016 году компания, по сути, исключила банк из уравнения и построила собственную платформу, чтобы вместо банков Creditas был организацией, обеспечивающей средства для кредитов.
Затем в 2019 году компания превратилась в экосистему вокруг своих клиентов. Скажем, если клиент владел автомобилем и хотел получить наличные, Creditas брала автомобиль в качестве залога, предоставляла «очень низкую» ставку по кредиту, а затем через несколько лет говорила, что если этот клиент хочет получить еще один автомобиль, они могут это сделать. через торговую площадку Creditas. Он также может обеспечить страхование для этого нового автомобиля.
«Сегодня мы являемся финтех-компанией, которая использует эти активы для предоставления более дешевого финансирования», — сказал TechCrunch основатель и генеральный директор Серхио Фурио. «Помимо этого, мы также обеспечиваем защиту и рынок для других вертикалей, помимо автомобилей».
Другими словами, Creditas работает над тем, чтобы стать «универсальным решением для тех, кто ищет цифровой опыт во всем, что касается их дома, автомобиля, мотоциклов и пособий на основе заработной платы». Например, он управляет автомобильным рынком под названием Creditas Auto. Он также управляет Creditas Store, платформой электронной коммерции с вычетом из заработной платы, моделью paylater и Voltz, производителем электрических мотоциклов в Бразилии (и после стратегических инвестиций в Voltz Motors, электромотоциклов и скутеров следующего поколения). И это создает финансовое программное обеспечение для всех этих операций.
Восемнадцать месяцев назад Creditas вышла за пределы своего внутреннего рынка Бразилии в Мексику. Страна, по словам Фурио, «доказала себя как стратегический двигатель роста».
«Мы считаем, что Creditas может стать настоящим прорывом на мексиканском рынке, способным демократизировать доступ как к финансовым продуктам, так и к потребительским решениям», — добавил он.
«Мы планируем продолжать расти, взращивая и расширяя нашу экосистему, например, предоставляя финансовые решения нашим клиентам на рынке, запуская новые продукты, расширяя нашу географию, включая наш недавний успешный выход на рынок Мексики и расширение нашего технологического центра в Валенсии, Испания. — и выборочно использовать стратегические возможности для слияний и поглощений», — сказал Фурио.
Кредиты изображений: Основатель и генеральный директор Серджио Фурио / Creditas
У компании также есть технический центр в Испании (родной стране Furio), где базируется около 20% технической команды компании.
В настоящее время в Credit работает более 4200 сотрудников, и, естественно, планируется продолжать нанимать новых сотрудников. Несмотря на то, что за последний год численность персонала удвоилась, Furio предполагает более медленный темп найма (рост не более чем на 50%) в течение следующих 12 месяцев.
«Этот раунд финансирования поможет нам увеличить наши технические, маркетинговые и операционные команды, но скорость роста с точки зрения сотрудников, вероятно, замедлится», — сказал он TechCrunch.
Компания также планирует продолжать инвестировать в приобретения. В 2021 году она приобрела четыре компании. Часть доходов от раунда пойдет на «добавление специальных продуктов или ниш», в которых он в настоящее время не работает.
Его инвесторы, естественно, настроены оптимистично в отношении сохраняющегося потенциала компании.
Уилл Пруэтт, управляющий директор Fidelity, охарактеризовал Creditas как «редкий финтех, который действительно строит глубокие отношения со своими клиентами, резко снижая стоимость кредита и улучшая качество жизни тех, кого они обслуживают».
Управляющий партнер QED Билл Силлуффо отмечает, что его фирма впервые инвестировала в Creditas во время серии A в 2015 году.
«Расширив свою стратегию, отказавшись от чисто финансовой компании, Creditas теперь может использовать ряд комплексных решений от страхования до продажи автомобилей, чтобы поддерживать больше клиентов, чем когда-либо прежде», — сказал он.
«Creditas — один из тех особых финтех-активов, учитывая его способность сочетать гиперрост с высокой экономикой доходов в постоянно растущем TAM. Мы продолжаем оказывать им более активную поддержку и видим таких акционеров, как Fidelity и Wellington, в таблице капитализации, что подтверждает наш тезис о том, что Creditas — успешная зарегистрированная на бирже компания в процессе становления», — сказал Дэвид Нэнгл, генеральный директор ВЭФ.
Что касается сроков выхода на биржу, Фурио сказал, что компания «постоянно следит за рынком, чтобы понять, когда наступит время для этого».