Денежный поток является основной проблемой для малого бизнеса в Африке. Долгие платежные циклы, которые могут занимать 30-90 дней после предоставления услуг или продуктов, а также небольшой капитал или его отсутствие, которые, по данным исследований, приходится на 85% африканских малых и средних предприятий, являются основными виновниками проблем с денежными потоками.
Многие стартапы решают эти проблемы для африканских малых и средних предприятий в той или иной форме, и спрос на их услуги привел к тому, что ганский стартап Float получил значительный раунд финансирования. Финтех-компания, которая предоставляет кредитные линии для предприятий, привлекла 17 миллионов долларов, которые она будет использовать для поддержки своих предложений и географического расширения.
Посевной раунд представлял собой сочетание капитала в размере 7 миллионов долларов и долга в размере 10 миллионов долларов. В то время как Cauris предоставляла заемное финансирование, Tiger Global и JAM Fund, инвестиционная фирма соучредителя Tinder Джастина Матина совместно руководила акционерным капиталом. Другие венчурные компании, участвующие в раунде акционерного капитала, включают Kinfolk, Soma Capital, Ingressive Capital и Magic Fund.
В нем также приняли участие несколько бизнес-ангелов: генеральный директор Y Combinator Майкл Сейбел, Сэнди Кори из Horizon Partners, основатели Ramp Карим Атие и Эрик Глиман, Грегори Роксон из mPharma и основатели Dutchie Зак Липсон и Росс Липсон.
Генеральный директор Джесси Ганса основал компанию, ранее известную как Swipe, вместе с Barima Effah в 2020 году, а после ее ребрендинга в Float запустил свой продукт в июне 2021 года. Идея ганского финтеха, поддерживаемого YC, возникла, когда Ганса работал в OMG Digital. , медиакомпания, которая также попала в YC в 2016 году.
«Нам понадобился кредит, и мы получили овердрафт в банке-партнере, где мы совершили транзакции на сумму более 100 000 долларов. Но банк хотел, чтобы мы внесли 100% залога наличными, прежде чем они смогут предоставить овердрафт», — сказал Ганса TechCrunch в июньском интервью.
«Я также помню, как брал деньги у ростовщиков со смехотворными процентными ставками, иногда достигающими 20% в месяц, для выплаты заработной платы. Это подтолкнуло меня к решению этих проблем с помощью Float».
Это та же проблема для более чем 51% из 44 миллионов официальных малых и средних предприятий в странах Африки к югу от Сахары, которые говорят, что им нужно больше финансов, чем они могут получить для развития своего бизнеса, согласно исследованию. Float предоставляет кредит некоторым из этих предприятий, которым сложно получить кредит в традиционных банках.
В дополнение к гибким кредитным линиям для предприятий, чтобы покрыть разрывы в денежных потоках, Float также предлагает программные инструменты для предприятий, чтобы управлять учетными записями и кошельками на одной панели, а также автоматизировать счета, платежи поставщиков или поставщиков и сбор счетов. Компания стремится служить «финансовой операционной системой» для малого и среднего бизнеса в Африке.
Другие функции на платформе включают выставление счетов-фактур, открытие бизнес-счета, платежные ссылки, управление бюджетами и расходные карты.
Недавно компания также представила еще несколько функций: авансовые платежи и мгновенные выплаты. Что касается последнего, Float хочет, чтобы малые предприятия использовали его платформу для мгновенного получения своих доходов вместо использования шлюзов, расчеты по которым занимают дни. Его факторинг счетов помогает предприятиям с неоплаченными счетами получать денежные авансы.
Ганса заявил, что все эти функции обеспечивают различные формы кредита для различных отраслей и вертикалей на континенте.
«Большая проблема заключается в том, что кредитные потребности предприятий очень разные. Кредитные потребности розничной торговли сильно отличаются от кредитных потребностей сферы услуг или кредитных потребностей сельского хозяйства, бизнеса, фармацевтики или медицинских товаров», — сказал исполнительный директор.
«Поэтому мы пытаемся разобраться, какие кредитные продукты работают для определенных вертикалей. И это то, над чем мы работали до сих пор».
За семь месяцев с момента запуска Float платформа управления денежными потоками и расходами подключила сотни компаний из самых разных отраслей — розничной торговли и производства, финансовых технологий, электронной коммерции, СМИ и здравоохранения.
Float также достиг 10 миллионов долларов в виде кредитных расходов и денежных авансов для предприятий за это время. Компания утверждает, что объем ее платежных транзакций (выставление счетов и платежи поставщикам), выражающийся восьмизначным числом, увеличился в 26 раз.
Float — не единственный африканский новичок в сфере финансовых технологий, планирующий стать «операционной системой» для малого и среднего бизнеса в регионе. Prospa, Brass и Sparkle — лишь некоторые из этих стартапов, которые предоставляют предприятиям финансовую и денежную поддержку, а также программные услуги.
Каждая компания утверждает, что не считает других конкурентами; во-первых, они считают, что рынок достаточно велик для сосуществования всех сторон. Во-вторых, в их продуктах чувствуется превосходство — хотя публично об этом не говорят.
Float гордится тем, что предоставляет предприятиям доступ к финансовым и программным услугам одновременно. А затем в предоставлении легкодоступного гибкого и краткосрочного оборотного капитала вместо откровенно дорогих кредитов.
«Я думаю, что часть того, как мы отличаемся, заключается в том, насколько гибок наш кредит с точки зрения скорости доступа, как быстро вы можете использовать кредит», — сказал Ганса. «И потом, как будто это гибко с точки зрения того, как вы можете просто взять его на день, а затем погасить, например, на следующий день».
Float, представленный в Гане и Нигерии, намерен использовать этот новый капитал для создания предприятий в Кении и Южной Африке ко второму кварталу, как только получит лицензии на деятельность, сказал Ганса по телефону.
Компания также будет использовать инвестиции для улучшения своей платформы управления денежными средствами и запуска новых кредитных продуктов, адаптированных к конкретным вертикалям бизнеса и отраслям.
«Float поставил перед собой задачу обеспечить больший денежный поток и ликвидность для миллионов предприятий по всему континенту, чтобы помочь им расти и раскрыть свой истинный потенциал», — говорится в заявлении генерального директора.
«Благодаря этому новому финансированию мы продолжим совершенствовать как наши кредитные, так и программные продукты, чтобы обеспечить наилучшее обслуживание для нашей быстрорастущей клиентской базы. Мы рады быть предпочтительным партнером по развитию для бизнеса в Африке».