В последние годы растет число стартапов.они пытаются сделать кредиты более доступными для потребителей.
Один такой стартап, Лепесток, объявила сегодня о привлечении финансирования серии D.
Новая оценка компании составляет 800 миллионов долларов – более чем в три раза больше, чем была оценена Petal, когда она объявила 55 миллионов долларов США, раунд серии C в сентябре 2020 года, сообщил источник, знакомый с сделкой.
Основанная в 2016 году компания Petal из Нью-Йорка предлагает два продукта для кредитных карт Visa, ориентированных на недостаточно обслуживаемых потребителей с небольшой кредитной историей или без нее. Стартап заявляет, что его цель – помочь людям «получить кредит, а не долг». И он предлагает этот кредит на основе денежного потока, а не кредитного рейтинга. TomoCredit, о котором также писал TechCrunch, имеет аналогичную модель. (Карты выпущены WebBank, членом FDIC).
Конкретно, Petal предлагает «современные» кредитные карты Visa, а также мобильное приложение, призванное помочь людям «ответственно» создавать кредиты и управлять своими финансами.
Последнее повышение произошло за год, когда Petal утроила свою пользовательскую базу и более чем в четыре раза увеличила свой доход с 11 миллионов долларов до почти 50 миллионов долларов. Сегодня есть почти 300 000 держателей карт Petal, которых компания называет «участниками». По словам Джейсона Гросса, соучредителя и генерального директора Petal, в месяц добавляется от 10 000 до 20 000 новых участников. «Члены Petal – в основном молодые потребители с цифровыми технологиями, которые впервые получают кредит, хотя стартап также обслуживает многие другие клиентские сегменты, в том числе те, которые стремятся восстановить свой кредит», – отметил Гросс.
Petal действовала скрытно до запуска своего первого продукта и объявления о первом финансировании в сентябре 2017 года. Компания заявляет, что ее технология анализирует банковскую историю – оценивает кредитоспособность, принимая во внимание доход, расходы и сбережения человека, чтобы помочь людям получить квалификацию. даже если они никогда раньше не пользовались кредитом. Этот процесс получил название «CashScoring» и говорит, что такой подход делает кредиты доступными для большего числа людей и «на условиях, адаптированных к уникальному финансовому положению каждого человека».
Кредиты изображений: Лепесток
Большинство участников Petal имели слабую кредитную историю или вообще не имели кредитной истории, когда они впервые подали заявку на получение карты Petal, и более 40% новых участников, получивших разрешение на использование карты Petal в 2021 году, впервые получили отказ в кредите со стороны крупного банка, сообщила компания. Компания утверждает, что участники, вступившие в нее без предшествующей кредитной истории, в дальнейшем достигли среднего кредитного рейтинга 676 – «основного» балла, позволяющего им получать автокредиты, ипотеку «и другие финансовые возможности, ранее недоступные для них».
CashScore Petal стал самостоятельным продуктом в 2021 году, когда компания объявила о запуске своего первого корпоративного сервиса B2B, Данные призмы. Эта новая платформа B2B, разработанная для того, чтобы помочь другим стартапам в сфере финансовых технологий и финансовым учреждениям использовать технологию Petal «CashScoring» для развития собственного бизнеса, была запущена в начале 2021 года и описана Гроссом как «дочерняя компания». Далее он сказал, что Prism – это «платформа анализа данных нового поколения, которая преобразует необработанные данные о транзакциях в полезные аналитические данные и оценки», что делает технологию CashScore ™ «впервые доступной для более широкого рынка».
Эрин Аллард, ранее занимавшая руководящие должности в Bloom Credit, Green Dot и The Bancorp, была назначена генеральным менеджером компании и возглавит Prism Data. Сейчас в Petal работает более 160 сотрудников, что вдвое больше, чем в прошлом году.
«Мы идем по стопам других финтех-компаний, таких как Lithic и Upstart, которые создали значительные новые платформы B2B, производя новые технологии, которые они изначально создали для решения своих собственных проблем», – сказал Гросс TechCrunch.
Кроме того, он добавил, что Prism Data была основана на убеждении, что открытое банковское обслуживание и доступ к разрешенным потребителям данным о транзакциях на банковских счетах изменят способ работы потребительского финансирования.
«С этим изменением кредитный рейтинг будущего будет представлять собой полную, в реальном времени и целостную оценку финансового положения потребителя, включая его доход, денежные потоки и активы, в дополнение к истории долга и погашения», – сказал Гросс. . «Prism Data существует для того, чтобы предоставить поставщикам финансовых услуг инструменты, необходимые для создания продуктов и возможностей нового поколения».
Tarsadia Investments возглавила финансирование серии D Petal при участии Valar Ventures (которая возглавила серию C), CUNA Mutual, Encore Bank, Volery Capital Partners, Gopher Asset Management, RiverPark Ventures, Afore Capital, Gaingels и «ряда» других новых и существующие инвесторы. На сегодняшний день Petal привлек более 240 миллионов долларов в виде акционерного капитала и более 450 миллионов долларов в виде заемного финансирования.
Риши Редди, глава отдела венчурных инвестиций и инвестиций в рост в Tarsadia, считает, что традиционная кредитная система сломана и потребители «отчаянно нуждаются в более современных и доступных финансовых продуктах».
«В дополнение к экспоненциальному росту пользователей, Petal доказала мощь своей технологии, о чем свидетельствуют звездные показатели кредитоспособности и быстрое масштабирование Prism», – сказал Редди в письменном заявлении. «Мы рады удвоить поддержку Джейсона и его команды, поскольку они открывают новый способ ускорить доступ к финансовым услугам».
Гросс сказал, что Petal нанимает более 100 новых должностей в 2022 году, и мы будем использовать его капитал, «чтобы добавить сотни тысяч новых участников в следующем году». Компания также планирует добавить в свои карты новые функции и преимущества.