Fundbox, компания, предлагающая ссуды малому бизнесу, объявила сегодня о привлечении 100 миллионов долларов в раунде серии D при оценке в 1,1 миллиарда долларов.
Или, проще говоря, компания стремится удовлетворить потребности малого и среднего бизнеса в оборотном капитале с помощью своих кредитных и платежных предложений. Он особенно ориентирован на малый бизнес, ориентированный на B2B.
«Мы используем искусственный интеллект для предоставления финансовых продуктов, которые владельцы малого бизнеса используют для более эффективного ведения и развития своего бизнеса», – сказал TechCrunch генеральный директор Прашант Фулория.
Пенсионный план Healthcare of Ontario (HOOPP) возглавил финансирование серии D от Fundbox, в результате чего общий капитал компании увеличился до 410 миллионов долларов с момента ее создания в 2013 году. Существующие спонсоры Allianz X, Khosla Ventures и The Private Shares Fund присоединились к новым инвесторам, включая Arbor Waypoint Select Fund и набор фондов BNY Mellon под управлением Newton Investment Management North America.
В последний раз Fundbox из Сан-Франциско был привлечен в 2019 году – проект серии C стоимостью 175 миллионов долларов, который оценил компанию в 700 миллионов долларов после внесения депозита. В том же году компания также открыла свой офис в Далласе, который сейчас является крупнейшим в США, «чтобы извлечь выгоду из имеющегося там кадрового резерва», по словам Фулории.
Fundbox удивительно прозрачен в своих финансовых показателях, по крайней мере, в том, что касается доходов. Годовая выручка стартапа, бизнес которого вырос в связи с пандемией, в начале этого года превысила 100 миллионов долларов. По его словам, сегодня это «намного больше», хотя это еще не выгодно, поскольку ориентировано на рост.
С тех пор, как компания выпустила свой первый продукт в 2013 году, она «связалась» с более чем 325 000 малых предприятий и привлекла оборотный капитал на сумму более 2,5 миллиарда долларов, добавил руководитель. В 2021 году Fundbox утроил показатель привлечения новых клиентов. Но большая часть его доходов поступает от существующих клиентов, которых Фулория описывает как «невероятно лояльных». Он считает, что одним из главных отличий компании – помимо использования ИИ и данных – является то, что она ориентирована на малый и средний бизнес, клиентами которых являются другие предприятия, а не потребители.
Например, Fundbox работает с малыми и средними предприятиями, которые обслуживают потребителей, например с ресторанами, такими как предприятия, поставляющие продукты питания, или компании, предоставляющие услуги по уборке и укомплектованию персоналом этих ресторанов.
«Эти B2B SMB сталкиваются с теми же проблемами, что и все остальные, за исключением того, что они выставляют счета своим клиентам, а затем ждут, пока им заплатят», – сказала Фулория TechCrunch. «Весь этот капитал, связанный с неоплаченной дебиторской задолженностью, является огромным бременем для этих малых и средних предприятий. Так что одна из вещей, которые делает Fundbox, – это предоставление инструментов, позволяющих разблокировать этот оборотный капитал, связанный с неоплаченными счетами, который на самом деле составляет более триллиона долларов только в США ». Он добавил, что клиенты могут получить одобрение в считанные минуты, а доступ к капиталу – уже на следующий рабочий день.
Хосла возглавил серию A Fundbox в 2014 году, а партнер-основатель и управляющий директор Дэвид Вейден сказал, что его фирма изначально была – и остается – впечатлена способностью основателей Fundbox признать, что на рынке малого бизнеса наблюдается «резкое увеличение доступности соответствующих данных».
«Многие компании говорят о данных и использовании ИИ; по иронии судьбы, лишь немногие имеют какие-либо данные, демонстрирующие реальную эффективность их подхода », – написал он по электронной почте. «Fundbox, в том числе в период исключительной пандемии, дала хорошие результаты и находится на пути к постоянному росту и масштабированию».
Клиенты компании варьируются от индивидуальных предпринимателей с несколькими десятками сотрудников и всего несколько сотен тысяч долларов в год до предприятий с годовым доходом до нескольких миллионов долларов в год. Fundbox просит своих клиентов подключиться к нему через некоторые аспекты их транзакционной системы, такие как приложение для выставления счетов или даже их банковский счет.
«Мы смотрим на эти бизнес-транзакции, находящиеся в их системах, и составляем то, что мы называем бизнес-графом, где вы можете представить, что узлы графа представляют собой все эти малые предприятия, которые торгуют друг с другом, с клиентами, являющимися их поставщиками и связями. – это их транзакции », – пояснила Фулория. «И этот график становится нашей картиной экономики малого бизнеса для получения сигналов или функций, которые можно использовать для оценки риска транзакции B2B или малого бизнеса B2B».
Кредиты изображений: Фондовый ящик
Затем компания использует эти оценки рисков для предоставления таких инструментов, как оперативный оборотный капитал или возможность получить мгновенное финансирование по счету. Он также интегрируется с технологиями других компаний. Например, он является партнером Intuit и изначально интегрирован в QuickBooks. Он также появляется в таких местах, как бухгалтерское программное обеспечение FreshBooks или в торговом центре Synchrony (Synchrony является инвестором Fundbox).
Фулория утверждает, что мелкий сегмент малого бизнеса часто игнорируется крупными банками, потому что средний банк тратит более 3500 долларов (в основном за счет человеческого капитала) на оценку рисков малого бизнеса. Для ссуд, которые не намного больше, это не стоит того. Однако, чтобы внести ясность, Fundbox заявляет, что предлагает кредитные линии на сумму до 150 000 долларов.
«Наша ориентация на использование ИИ для принятия этих решений действительно помогает нам сиять, потому что более 99% всех наших решений полностью автоматизированы без какого-либо человеческого участия», – сказал Фулория. «И это позволяет нам действительно масштабировать и обслуживать клиентов очень и очень эффективно».
Первоначально служив в качестве кредитора, Fundbox теперь расширяется за счет платежей и предложений на основе членства (с намерением генерировать поток доходов от подписки). Недавно компания запустила Flex Pay, которая предназначена для предоставления владельцам малого бизнеса дополнительных возможностей оплаты и большей гибкости в отношении бизнес-расходов.
Например, клиенты кредитной линии Fundbox теперь получают три дополнительных дня для оплаты этих расходов. По словам Фулории, варианты погашения включают банковский счет, кредитную карту или розыгрыш кредитной линии, по сути предоставляя владельцам малого бизнеса еще один инструмент, позволяющий покупать сейчас, а платить позже.
Заглядывая вперед, в следующем году Fundbox планирует разработать продукт, предназначенный специально для предпринимателей с несколькими малыми предприятиями, а также для новых предприятий, которым не хватает финансовой истории для доступа к капиталу традиционными способами.
Шриранг Апте, вице-президент HOOPP, считает, что результаты Fundbox в этом году говорят о рыночных возможностях, «разрушающих крайне недостаточно обслуживаемый мир финансирования малого бизнеса, который традиционно отставал от инноваций в области потребительского финансирования».
Fundbox планирует использовать свой новый капитал для расширения своей команды из 300 человек, привлечения клиентов и расширения предложения продуктов. Недавно он нанял несколько новых руководителей, в том числе двух бывших ветеранов Capital One – Хари Скотт и Шон Хей, чтобы они стали вице-президентом, главой по партнерским связям и вице-президентом по маркетингу роста, соответственно.