Малый и средний бизнес регулярно сталкивается с проблемами движения денежных средств. Но если это и без того неудобное затруднительное положение, то во время пандемии Covid-19 оно для слишком многих усугубилось до предела. Теперь британский стартап MarketFinance, который создал кредитную платформу, чтобы помочь малому и среднему бизнесу оставаться на плаву в те трудные времена, объявляет о крупном вливании финансирования в размере 280 миллионов фунтов стерлингов (383 миллиона долларов), поскольку он готовится к новой волне запросов на кредитование.
«Это хорошее время для предоставления займов в начале экономического цикла», – сказал в интервью генеральный директор и основатель Анил Стокер.
Финансирование поступает в основном в форме заемных средств – деньги, предоставленные MarketFinance для выдачи кредитов своим клиентам в качестве утвержденного партнера Программы ссуд на восстановление, созданной правительством Великобритании; и 10 миллионов фунтов стерлингов (14 миллионов долларов США) – это капитал, который MarketInvoice будет использовать для дальнейшего улучшения своей платформы.
Итальянский банк Intesa Sanpaolo SpA и неназванная «глобальная инвестиционная компания» предоставляют заем, а часть капитала возглавляет Black River Ventures (которая также поддержала Marqeta, Upgrade, Coursera и Digital Ocean) при участии существующего спонсора, Barclays Банк PLC. Barclays – стратегический инвестор: MarketFinance поддерживает онлайн-службу кредитования малого и среднего бизнеса. Среди других инвесторов стартапа – Northzone.
Мы понимаем, что оценка компании находится где-то в районе менее 500 миллионов долларов, но более 250 миллионов долларов, хотя официально она не раскрывает никаких цифр.
Стокер сказал, что MarketFinance был прибыльным с 2018 года, что является одной из причин, по которой он не отказался от значительной доли в текущем транше финансирования.
«Мы строим устойчивый бизнес, и капитал, который мы привлекли, был направлен на то, чтобы получить более высокий долг по более выгодным ценам», – сказал он. «Это может помочь отразить в балансе больше капитала». Он сказал, что деньги будут «пущены в наши резервы» и использованы для разработки новых продуктов, маркетинга и продолжения создания возможностей подключения через API.
Это последнее событие важно: оно задействует большую волну «встроенного финансирования», которую мы наблюдаем сегодня, когда третьи стороны предлагают на своих собственных платформах ссуды клиентам – с помощью кредитного продукта на базе MarketFinance, аналогично тому, что делает Barclays. В данный момент. Диапазон компаний, использующих это, потенциально столь же обширен, как и сам Интернет. Обещание встроенного финансирования заключается в том, что любой онлайн-бренд, который уже ведет бизнес с МСП, потенциально может предлагать этим МСП ссуды, чтобы … вести совместный бизнес.
MarketFinance начал свое существование несколько лет назад как MarketInvoice, с его базовой бизнес-моделью, ориентированной на предоставление краткосрочных ссуд определенному малому и среднему бизнесу на сумму его неоплаченных счетов – практика, обычно описываемая как финансирование по счетам. В то время идея заключалась в том, чтобы решить самую неотложную проблему с денежным потоком, с которой столкнулись малые и средние предприятия, за счет использования того (неоплаченные счета, которые, как правило, в конечном итоге оплачиваются, но не сразу), в первую очередь вызывало проблему с денежным потоком.
Однако большая часть финансирования, которую малые и средние предприятия получают по счетам, в основном относится к оборотному капиталу, помогая компаниям рассчитывать заработную плату и оплачивать свои собственные ежемесячные счета. Но Стокер сказал, что со временем стартап увидит более широкие возможности в предоставлении финансирования, которое было бы более значительным и позволяло решать более амбициозные цели по расширению бизнеса. Это было два года назад, и MarketInvoice был переименован в MarketFinance. (Он по-прежнему предлагает продукты на основе счетов.)
Выбор времени оказался удачным, даже если причина определенно не была удачной: появился Covid-19 и полностью перевернул то, что в мире работает. МСП оказались на тонкой грани этого клина не в последнюю очередь из-за проблем с денежными потоками и того факта, что они просто менее приспособлены к диверсификации и повороту из-за изменения рыночных сил из-за своего размера.
Как оказалось, это открыло большие возможности для MarketInvoice.
Стокер сказал, что в начале пандемии Covid-19 большая часть кредитов была взята для управления перебоями в работе из-за Covid-19. Перебои могут означать закрытие бизнеса, или они могут означать, что клиенты больше не приходят, как раньше, и так далее. «Большой темой был беспрепятственный доступ к финансированию», – сказал он, используя технологии для более качественной и быстрой оценки приложений в цифровом виде без «встреч с менеджерами банка» и сокращая время ответа до дней с типичных 4-6 недель, которые были бы у малых и средних предприятий. традиционно ожидается.
По словам Стокера, если прошлый год был больше о «панике, укреплении или повороте», то «сейчас мы видим, как их группа борется с проблемами цепочки поставок, обострениями Брексита и нехваткой рабочей силы. Им действительно сложно со всем этим справиться ».
Он сказал, что количество заявок на получение кредита резко возросло, поэтому недостатка в спросе нет. По его оценкам, ежемесячные запросы на ссуды достигают 500 миллионов долларов – огромная сумма для одного небольшого стартапа в Великобритании. Он избирательно подходит к предоставлению кредитов: «Мы выбираем поддержку тех, кто, как мы думали, вернет деньги», – сказал он.