American Express переходит в финансовое планирование при небольшой помощи стартапа BodesWell, состоящего из семи человек.
На этой неделе гигант кредитных карт запустил пилотную версию своего первого инструмента цифрового финансового планирования с самообслуживанием, получившего название «Мой финансовый план (MFP)». Шестимесячный пилотный проект стартовал 11 июля с участием около 25 000 избранных держателей карт Amex.
American Express незаметно инвестировала в BodesWell в конце 2020 года через свое венчурное подразделение Amex Ventures. С тех пор гигант финансовых услуг объединился с крошечным стартапом для разработки инструмента финансового планирования для своих пользователей. Новый продукт разработан, чтобы дать пользователям полное представление об их финансовом здоровье и помочь им в достижении основных жизненных целей, таких как покупка дома или выход на пенсию.
TechCrunch побеседовал с Джулией Хуанг из Amex Ventures, которая руководила инвестициями и стратегией вокруг нового продукта, и соучредителем и генеральным директором BodesWell Мэтью Беллоузом, чтобы узнать более подробную информацию.
Пара фактически встретилась во время совместной работы в группе в 2019 году.
«Я был привлечен к тому факту, что это был не инструмент сбора сбережений, а скорее целостный инструмент для понять вашу полную финансовую картину, которую можно использовать для планирования финансовых последствий ваших жизненных решений », – сказал Хуанг TechCrunch.
Прежде чем принять решение об инвестировании в BodesWell, Хуанг говорит, что Amex Ventures, которая за долгое время поддержала более 70 стартапов, «довольно тщательно оценила пространство».
Хуанг представил Беллоуза и его сотрудников команде цифровой лаборатории Amex, и они приступили к совместной разработке специального предложения для клиентов Amex. (Хотя Беллоу живет в Бостоне, он говорит, что стартап «распределен по всему миру».)
«Наша цель – демократизировать финансовое планирование с нашими держателями карт, предоставляя подробные сведения и прогнозы, чтобы помочь им в их целостном планировании», – сказала она TechCrunch.
Кредиты изображений: Amex Ventures
Беллоуз основал BodesWell в начале 2019 года с целью дать клиентам возможность составить собственный финансовый план.
«Так много программного обеспечения для финансового планирования предназначено для финансовых консультантов и требует, чтобы они его запускали», – сказал он. «Итак, большинство людей не могут воспользоваться преимуществами финансового планирования … Мы надеемся расширить преимущества для гораздо большего числа людей».
BodesWell поможет пользователям составить финансовый план и будет работать еще лучше, если они будут синхронизироваться с другой финансовой информацией через Plaid, чтобы она могла «обновляться в реальном времени», – сказал Хуанг.
Этот инструмент «учитывает доходы, активы, расходы и обязательства – то, как денежный поток выглядит в целом, так что пользователи могут перетаскивать, чтобы планировать жизненные события», – сказал Беллоу.
По оценкам, 85 миллионов американских семей не имеют финансового планировщика по разным причинам, включая недоверие к намерениям планировщика или просто чувство подавленности из-за процесса.
Продукт предоставляется бесплатно во время пилотного этапа, и American Express еще не определила, будет ли он взимать плату за него впоследствии.
«Сначала мы оцениваем вовлеченность и мощность продукта для наших клиентов», – сказал Хуанг TechCrunch. «Мы хотим убедиться, что продукт находит отклик, и мы дорабатываем его, чтобы убедиться, что он полезен для более широких слоев населения. Наша основная цель состоит в том, чтобы наши клиенты использовали его и считали его ценным ».
По ее словам, Amex Ventures установила «определенный уровень партнерства» более чем с двумя третями своих портфельных компаний.
«Мы стараемся взаимодействовать с нашим портфелем таким образом, чтобы обеспечить ценность нашей экосистемы стартапов», – сказал Хуанг.
Со своей стороны, BodesWell ранее привлек около 1,5 миллиона долларов от таких инвесторов, как Cleo Capital, Ex Ventures, Riot.vc, GritCapital и Argon Capital, а также таких ангелов, как генеральный директор HubSpot Брайан Халлиган и генеральный директор Kintent Сравиш Шридхар.