Финансовые услуги как услуга, когда такие организации, как необанки, розничные торговцы и другие, могут создавать и продавать свои собственные финансовые продукты с помощью нескольких строк кода и API-интерфейсов, в последнее время стали одной из самых больших тенденций в мире финансовых технологий. лет, при этом, согласно прогнозу Bain Capital, к 2030 году объем рынка встроенных финансов будет составлять 7,2 триллиона долларов. Теперь одна из компаний, создающих и предоставляющих эти API, объявляет о некотором финансировании роста для расширения.
Railsbank, который создает API-интерфейсы для банковских операций, платежных карт и кредитных продуктов для использования финтехами, а также широким кругом других видов бизнеса, привлек 70 миллионов долларов нового финансирования, деньги, которые лондонский стартап планирует использовать для продолжения международного роста и добавить больше функций в свой набор продуктов.
«Наша миссия состоит в том, чтобы заново изобрести, разделить и демократизировать доступ к сложному, непрозрачному и византийскому 70-летнему рынку кредитных карт, который только в США стоит 4 триллиона долларов», – сказал Найджел Вердон, генеральный директор и соучредитель Railsbank. TechCrunch в интервью в прошлом году. Вердон – неоднократный предприниматель, одна из его предыдущих компаний – Currency Cloud.
Rails не раскрывает свою оценку, но, согласно данным Pitchbook, компания была оценена чуть менее чем в 200 миллионов долларов в последнем раунде в конце прошлого года (мы сообщали об этом здесь). Это будет означать, что сейчас его оценка составляет 270 миллионов долларов. Мы уточняем у компании и сообщим, если узнаем больше.
Этот последний раунд возглавляет Anthos Capital, предыдущий спонсор компании, с Central Capital, Cohen and Company и фонд Криса Адельсбаха Outrun Ventures, а также другие неназванные предыдущие спонсоры. Central Capital – стратегический инвестор: это венчурное подразделение крупнейшего частного банка в Индонезии, а Коэн и компания – основатель Bancorp. Эти спонсоры говорят о том, где Railsbank нацеливается на свои услуги и кто заинтересован в потенциальной работе с ним.
Банковские услуги как услуга и другие финансовые продукты как услуга стали одним из важнейших строительных блоков не только в мире финансовых технологий, но и в финансовых услугах в целом. Как и в случае с Twilio или Sinch в коммуникациях или Stripe в платежах, идея заключается в том, что финансовые специалисты создали сложную инфраструктуру и партнерские отношения, которые лежат в основе такого продукта, как кредитная карта или банковский счет.
Затем он упаковывается в сервис, который может быть интегрирован в другой с помощью API, и небольшой объем кода необходим для его добавления на другую платформу. В свою очередь, этот API может использоваться не только другой компанией, предоставляющей финансовые услуги, которая ориентирована на потребителей или бизнес, но и в любой компании, которая рассматривает предложение финансового продукта как часть более масштабного обслуживания клиентов и повышения лояльности. Это может означать розничный торговец, предлагающий кредитную карту собственной торговой марки, но также и «необанк», который создает привлекательный интерфейс с отличным обслуживанием клиентов и персонализацией, без необходимости создавать под ним уже ставшую коммерческой банковской инфраструктуру для его работы.
Railsbank – далеко не единственная компания, которая определила и построила вокруг этой концепции. Среди других крупных игроков – Rapyd, которая в начале этого года привлекла большой раунд при оценке в 2,5 миллиарда долларов; Подразделение, которое также набирает финансирование и растет; FintechOS, которая действительно делает то, о чем говорит ее название; и стартап 10x был даже создан для того, чтобы действующие игроки также имели доступ к более легким финтех-услугам.
Railsbank считает, что он отличается от многих своих потенциальных конкурентов отчасти потому, что он построил большую часть собственной инфраструктуры с нуля (отсюда и «рельсы» в своем названии), «в обход» старых игроков, в отличие от других, которые построены как программное обеспечение, которое в конечном итоге все еще работает на стеках (и неэффективно) этих старых поставщиков. Это также означает, что он регулируется как финансовое учреждение.
Railsbank также занимается некоторыми приобретениями с целью развития своего бизнеса, например, приобретением британского бизнеса немецкой финтех-компании Wirecard, когда она терпела крах из-за финансовых злоупотреблений. И он не строит все с нуля: ранее в этом году он также сотрудничал с Plaid, чтобы встроить некоторые из своих услуг в Railsbank.
Railsbank не раскрывает полный список имен клиентов, но имеет тематические исследования ряда более мелких клиентов, которые говорят о том, насколько широко распространены финансовые услуги сегодня. К ним относятся GoSolo, Kyshi и SimpledCard.
«Рынок развивался так быстро с тех пор, как мы основали первый в мире бизнес BaaS, Bancorp», – отметила в заявлении Бетси Коэн, председатель Fintech Masala и основатель Bancorp. «По мере того, как мы выходим на рынок встроенного финансирования с оборотом 7 триллионов долларов, было приятно наблюдать за историей роста Railsbank. Сделав это вложение, для меня большая честь и дальше быть частью пути с таким мировым лидером, как Railsbank ».