Все мы слышали фразу: «Каждая компания – это финтех».
Но в наши дни это становится все более и более верным, поскольку все большее число компаний, которые даже не работают в сфере финансовых услуг, стремятся добавить финтех-компонент в свое предложение.
Группа стартапов, готовых извлечь выгоду из этого сдвига, – это те, кто предлагает банковское дело как услугу. Один такой стартап, Ед. изм, собрала 51 миллион долларов в раунде серии B для достижения своей цели – позволить компаниям и финтехам создавать банковские продукты «за считанные минуты».
Accel из Кремниевой долины возглавил раунд для Unit, в результате чего общая сумма, увеличенная с момента основания в 2019 году, составила почти 70 миллионов долларов. Существующие спонсоры Better Tomorrow Ventures, Aleph, Flourish Ventures и TLV Partners также участвовали в последнем финансировании..
Основатели Итаи Дамти и Дорон Сомеч не новичок в растущих компаниях. Пара ранее была соучредителем и основала Leverate, тель-авивский поставщик торговых технологий для B2B. У подразделения есть двойные штаб-квартиры в Тель-Авиве и Нью-Йорке.
Дамти и Сомеч основали Unit в конце 2019 года и потратили первый год, незаметно создавая платформу с миссией предоставление компаниям возможности встраивать финансовые услуги в свой продукт, ускоряя их выход на рынок. Unit официально запустил свою платформу в конце 2020 года, и за последние три месяца, объем депозитов вырос более чем на 300%, а новых конечных пользователей на 600% (правда, с небольшой базы).
Благодаря своей платформе, которую рекламирует Unit, компании в различных отраслях, например, в сфере экономики фрилансеров или создателей и управления личными финансами, могут встраивать финансовые продукты непосредственно в свое программное обеспечение. Это дает им возможность создавать и запускать банковские счета нового поколения, карты, платежные и кредитные продукты. Среди клиентов компании Wethos, Lance, Benepass, Moves и Tribevest.
«Наша миссия – расширить доступ к финансам для всех, и мы делаем это, расширяя возможности следующего поколения строителей финансовых технологий», – сказал Дамти. По его словам, только около 20% ее клиентов являются настоящими финтехами. Остальные 80% – это компании, которые не хотят, а хотят включить банковское дело как услугу в свои предложения.
Дамти утверждает, что Unit берет то, что когда-то было «очень дорогостоящим и сложным процессом продолжительностью 18 месяцев», который включает в себя поиск и управление отношениями с банком, создание команды соблюдения нормативных требований и создание технологического стека, «который приведет вас к конкурентному банковскому предложению, и превратит это в один API и одну панель инструментов, которые помогают компаниям запускать счета, карты, платежи и кредитование в течение пяти недель ».
Вместе с финансированием, Unit также объявляет сегодня о новом предложении, Unit Go, которое, по его словам, позволяет компаниям для создания реальных банковских счетов и выпуска физических и виртуальных карт за считанные минуты. Учредители и разработчики могут опробовать это, создав бесплатную учетную запись, создав живую среды и тестирования своих продуктов с использованием реальных средств. Unit Go в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и будет доступен для широкой публики осенью 2021 года.
Компания планирует использовать свой новый капитал для увеличения численности персонала до 26 человек и ускорения предложения Unit Go. Он также хочет расширить свою платформу за счет дополнительных финансовых продуктов, комплектов для разработки программного обеспечения (SDK) и интеграций. (Это уже интегрирован с Plaid, Например).
Конечно, Unit – не единственный стартап в быстроразвивающемся пространстве «банкинг как услуга» (BaaS). Он конкурирует с подобными Railbank, Казначейство Прайм а также Полоса. Дамти считает, что есть несколько вещей, которые помогают выделить Unit во все более загруженном пространстве.
Во-первых, по словам Дамти, Юнит намеренно «Ставить соблюдение требований во главу угла в том, что мы делаем». Доказательством этого является то, что в начале этого года постучал Аманда Своверленд выступать в качестве его главного специалиста по комплаенсу.
Во-вторых, Дамти подчеркивает, что Юнит – это не сватовство или торговая площадка в духе Synctera.
«Мы действуем как компания, которая связывает банки с технологической экосистемой, и банки являются для нас важными поставщиками и партнерами, но мы рассматриваем их как встроенный элемент в Unit, потому что мы считаем, что наилучший опыт в этой экосистеме может только происходят из компаний-разработчиков программного обеспечения », – сказал Дамти TechCrunch.
И, наконец, отмечает он, Unit технически отличается тем, что на самом деле создает реестр, который Дамти описывает как «наиболее критическую и чувствительную часть экосистемы».
По его словам, владелец бухгалтерской книги, а не делегирование полномочий, «может предложить радикально лучший опыт».
«Что касается транзакционной среды, чистота данных, которые мы предоставляем, и сборы, которые наши клиенты могут контролировать и настраивать, владение этой частью бухгалтерской книги очень важно для опыта», – сказал Дамти.
Партнер Accel Амит Кумар отмечает, что в последние годы ситуация сместилась с сотен финтех-стартапов, «пытающихся превзойти традиционных операторов с помощью немного более качественных продуктов», к тысячам технологических компаний, пытающихся запустить финтех-бизнес в своих вертикалях.
«Сильный акцент Unit на соблюдении нормативных требований устраняет риски, обычно связанные с предложением банковских услуг, и позволяет клиентам выводить эти продукты на рынок намного быстрее, чем это было возможно ранее», – сказал он TechCrunch. «Unit создает платформу для работы следующего поколения финансовых технологий».