Как британская компания Lendable поддерживает финтех на развивающихся рынках

Как британская компания Lendable поддерживает финтех на развивающихся рынках

То, что движет иглой цифровых кредиторов, – это обслуживание ссуд их соответствующим клиентам. Но откуда эти деньги? Пул обычно представляет собой акции или заемные средства. Хотя некоторые кредиторы используют первое, это можно рассматривать как безумие, потому что со временем учредители, как правило, теряют право собственности на свой бизнес, отдавая слишком много капитала для привлечения капитала для ссуд. Отсюда причина, по которой большинство кредитных компаний обеспечивают долговые обязательства.

TechCrunch недавно сообщил о двух известных цифровых кредитных организациях (также цифровых банках), набирающих обороты в Африке – Carbon и FairMoney.. В 2019 году Carbon получила 5 миллионов долларов долгового финансирования, а в следующем году FairMoney сделала то же самое, но привлекла более высокую сумму. 13 миллионов долларов.

Enter Lendable, британская фирма, отвечающая за обеспечение обоих кредиторов заемным финансированием.

Компания с офисами в Найроби, Нью-Йорке и Сингапуре предоставляет займы -компаниям на восьми рынках в Африке, Юго-Восточной Азии и Латинской Америке.. С момента запуска в 2014 году компания выплатила более 125 миллионов долларов этим финтех-кредиторам – кредиторам малого и среднего бизнеса, платежным платформам, кредиторам активов, рынкам и кредиторам потребителей.

В телефонном разговоре с TechCrunch Сэмюэл Эйоб, директор компании, сказал, что компания привлекает почти 180 миллионов долларов для продолжения своих инвестиционных усилий на трех континентах..



«Мы хотим привлечь более 180 миллионов долларов, и у нас есть инвесторы, которые вложили в нас деньги», – сказал он.. «Прямо сейчас мы уже инвестируем из этой суммы, потому что мы уже закрыли большую часть из них. Идеально, цель – инвестировать эту сумму в течение этого года ».

Сдается во временное пользование был основан Даниэля Гольдфарба и Дилана Френда. Это основывался на понимание, которое они получили, когда Дэниел был партнером в Greenstart, венчурной компании, специализирующейся на данных, финансах и энергетике.. Это понимание заключалось в том, что самые бедные люди в мире платят больше всего за товары и услуги, поэтому, если рынки капитала могут предоставить путь к владению, это может помочь людям создавать активы.. Таким образом, пара намеревалась решить эту проблему, предоставив капитал финтех-компаниям, удовлетворяющим потребности этих людей.

Эйоб, американец в первом поколении из Эфиопии, знает, что отсутствие доступа к справедливым финансам делает для людей и стран.. Учитывая миллионы людей и предприятий, не эффективно обслуживаемый банками и МФО, Эйоб присоединился к команде, чтобы обеспечить доступ к финансовым услугам на этих рынках..

«Более миллиарда человек по-прежнему не имеют доступа к финансовым услугам и несколько отчеты указывать что дефицит финансирования для микро- и малых предприятий составляет триллионы долларов и продолжает расти.. Мы верим это огромная возможность. Итак, пока мы начали в Африке, отсутствие доступа к справедливым финансовым решениям является проблемой для всех развивающихся рынков, и мы хотим ее решить », – сказал он..

Сэмюэл Эйоб (директор, арендодатель)

Итак, в 2014 году Lendable стартовала как SaaS-платформа для демократизации доступа к африканским рынкам капитала путем предоставления программного обеспечения для анализа рисков и аналитики.. «Мы надеялись сделать это, перенеся рынок секьюритизации с Глобального Севера в Африку», – добавил Эйоб..

Компания построила аналитическую платформу для анализа кредитов и использовала машинное обучение для прогнозирования денежных потоков по кредитному портфелю.. Кроме того для этого они создали автоматизированную инвестиционную платформу, помогающую предприятиям привлекать неразбавляющий (не акционерный) капитал, чтобы помочь масштабировать свой бизнес..

После достаточно Доказав свою технологию, фирма сделала поворот. По словам Эйоба, предыдущая модель не демонстрировала достаточного роста и несла чрезмерно высокие затраты.. Поэтому в 2016 году компания начала привлекать капитал на основе собственной аналитики. собрал всего 600000 долларов и был сосредоточен о стартапах из Восточной Африки с финансированием МСП и моделями домов на солнечной энергии Pay-Go. С тех пор это число увеличилось до 125 миллионов долларов в Африке, Юго-Восточной Азии и Латинской Америке..

Так зачем же этим компаниям на самом деле заемное финансирование? Вот более четкое изображение экземпляра, использованного в начале этой статьи.

Представьте себе стартап с венчурным капиталом, конечная цель которого – помочь в расширении малого и среднего бизнеса, основанного женщинами, с помощью годовых кредитов.. Стартап мог без труда использовать свой собственный капитал для обеспечения капитала для всех годовых ссуд. Выплата по займам через год будет составлять причитающиеся им проценты. Или он может вложить этот капитал в найм разработчиков, выстроить стратегию выхода на рынок, нанять технического директора, все которые, вероятно, будут иметь выплаты до 100x несколько процентов, которые они получили бы по единственной ссуде МСП, которая связано на целый год.

Так в конечном счете, долг был бы идеальным источником неразводящего капитала для стартапа, поскольку им не пришлось бы связывать капитал в течение одного года.. Следовательно, долг будет быть гораздо более дешевым источником капитала для расширения своей деятельности, особенно если он увеличился до десятков тысяч годовых ссуд.. Если бы это был капитал, им пришлось бы привлекать бесконечную сумму с постоянным разбавлением по мере роста.

За пять лет официальной деятельности Lendable предоставила кредитные линии более чем 20 стартапам.. Хотя стадия, на которой Lendable дает деньги, различается, особенно это касается стартапов, вышедших из серии A.

Помимо Carbon и FairMoney, некоторые стартапы, получившие долг от Lendable, включают Tugende, Uploan, KoinWorks, Planet42, TerraPay, Watu Credit, Trella, Amartha, Payjoy, Solar Panda, Cars45 и MFS Африка. КоллективноПо словам Эйоба, Lendable через своих партнеров привлек 1,2 миллиона конечных заемщиков и помог профинансировать до 290 000 малых и средних предприятий..

По словам Эйоба, из 125 миллионов долларов, выплаченных в счет долга, уровень дефолта компании составляет около 0,01%. Причина такого низкого числа, как считает Эйоб, заключается в том, что Lendable обеспечивает постоянный диалог с компаниями, предлагающими помощь, советы или связи, когда это необходимо..

«Мы рассматриваем кредитование как партнерство и как правило когда обе стороны действуют добросовестно, есть способы решить проблемы », – сказал Эйоб..

По словам Эйоба, кредитные линии начинаются с 2 миллионов долларов, но могут достигать более 15 миллионов долларов. Но в то время как мировой стандарт, по которому кредиторы возвращают свои долговые инвестиции, является как правило От 4 до 6 лет Lendable ожидает, что компании, которым он дает деньги, сделают это через 3–4 года..

Eyob настаивает на том, чтобы основатели на развивающихся рынках были готовы брать больше долгового финансирования для расширения своих стартапов.. В наши дни стартапы, как правило, склонны отдавать капитал вместо того, чтобы взвешивать варианты эффективного использования. задолженность в критических точках при масштабировании.

Акция могла использоваться чтобы помочь привлечь лучшие таланты или выйти на новые рынки. Тем не менее, долг оказывается важным при расширении капиталоемких операций, таких как оборотный капитал или предварительное финансирование.. Чаще всего заемный и собственный капитал дополняют друг друга, и Lendable надеется использовать новые средства, которые он собирает, чтобы продвинуть это понятие..

«я думаю, просто как и везде в мире, заемный и собственный капитал – это инструменты, которые следует использоваться поддерживать друг друга, поддерживая высшую миссию предприятия. У нас прочные отношения с несколько Команды венчурного капитала на развивающихся рынках, с которыми мы работаем к в конечном счете поддерживать партнеров друг друга. »