Dapper Labs, компания с оборотом 7,5 млрд долларов, стоящая за NBA Top Shot, изо всех сил пыталась справиться с массовым притоком новых покупателей и продавцов на свою платформу. После месяца ошеломляющего роста (Dapper Labs заявляет, что NBA Top Shot имеет в 100 раз больше пользователей с начала года), сайт часто не работал на техническое обслуживание, и количество клиентов наводнилось. Twitter и официальный канал Dapper Lab в Discord с жалобами на невозможность вывести свои деньги.
«Я просто хочу получить свои деньги, чувак», – пожаловался пользователь «Гарри» на канале «#vent» в NBA Top Shot Discord.
По словам Dapper Labs, отсрочки вывода средств в определенной степени являются целенаправленными: процедуры проверки личности и борьбы с отмыванием денег требуют периода ожидания, чтобы избежать мошенничества. Но компания признает, что ее ошеломил массовый приток продаж, и она хочет нанять людей и усилить свою зарождающуюся команду по комплаенсу.
Для клиентов, ожидающих вывода денег из Top Shot, отговорки приводят в ярость.
Майкл, 32-летний цифровой рекламодатель из Лос-Анджелеса, который попросил CNN Business не публиковать его фамилию из-за опасений, что его учетная запись может быть закрыта, сказал, что с момента присоединения к NBA Top Shot в январе он не мог получить доступ. примерно 40 000 долларов, лежащих на его счету. Недавно он подал жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.
«Я просто очень волнуюсь, что не смогу получить свои деньги», – сказал Майкл.
Период ожидания
Dapper Labs пытается убедить рассерженных клиентов в том, что задержки на самом деле являются преимуществом для покупателей и продавцов: компания рекламирует тот факт, что – в отличие от большинства других торговых площадок NFT – у нее есть некоторые средства защиты от мошенничества.
Покупатели и продавцы должны пройти несколько процессов, чтобы получить доступ к деньгам, находящимся на их счетах.
Первый – это мера проверки личности, известная в отрасли как процесс «знай своего клиента», который включает в себя фотографирование ваших водительских прав и отправку вашего номера социального страхования. Представитель Dapper Labs сказал CNN Business, что «нет отставания» для их проверки KYC, и что процедуры выполняются автоматически, а любые неудавшиеся проверки рассматриваются в течение 48-часового периода.
Следующий процесс – это период от шести до восьми недель, в течение которого Dapper Labs отслеживает учетные записи на предмет возможных признаков мошенничества. Dapper Labs утверждает, что отсрочка, которая была продлена с первоначального 30-дневного периода, необходима для выявления мошенников.
В сообщении блога, которым Dapper Labs поделилась с CNN Business, компания утверждает, что период ожидания предназначен для того, чтобы люди не покупали и продавали Moments, а затем возвращали платежи по кредитной карте.
Однако даже после того, как клиенты наконец-то получат возможность снимать средства, все еще есть длительные задержки, прежде чем деньги фактически окажутся на их банковских счетах.
Во-первых, Dapper Labs установила ограничения на количество денег, которые могут быть сняты, начиная с 1000 долларов США, а банковские переводы, за которые взимается комиссия в 25 долларов, занимают значительное время. На своем веб-сайте Dapper Labs сообщает, что «большинство операций по снятию средств обрабатываются в течение 21 дня, но другие могут занять 40 дней и более».
На практике количество времени сильно варьируется от клиента к клиенту. Некоторые клиенты получают выплаты за снятие средств через несколько дней, в то время как другие ждали гораздо дольше.
Винсент Дичильо, 32-летний аналитик данных компании Microsoft, сказал CNN Business, что он неделями ждал своего банковского перевода.
«Нет причин, по которым компания должна стоить миллиарды долларов и не может покрыть эти изъятия или даже иметь сотрудников, которые помогут продвигать этот процесс», – сказал Дичильо. «Это просто не имеет смысла».
Dapper Labs сообщила CNN Business, что ограничения на снятие средств предназначены для защиты клиентов в случае взлома их учетной записи и «ограничения других обязательств».
Длительный период для банковских переводов даже после шести-восьминедельного периода наблюдения за мошенничеством «просто не имеет смысла», – сказал Рахи Талвар, консультант по соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег в сфере искусства, базирующийся в Великобритании. «Разве весь смысл этих криптовалютных транзакций не должен быть мгновенным?»
‘Вы действительно не знаете, чего действительно стоит что-то’
У Dapper Labs большие амбиции. Объединившись с NBA и создав рынок, который позволяет совершать покупки NFT с помощью кредитной карты (для большинства других сайтов NFT требуется кошелек с криптовалютой), Dapper Labs позиционирует себя как мост между высокотехнологичным миром криптовалюты и традиционным коллекционированием – NFT. для обычного Джо.
Но легкость и удобство, которые предлагает Dapper Labs, дорого обходятся. Поскольку NBA Top Shot – это универсальная торговая площадка, на которой чеканят NFT, конвертируют платежи пользователей в проприетарную криптовалюту FLOW от Dapper Labs, а затем конвертируют эти монеты обратно в наличные, им пришлось столкнуться с дополнительными сложностями. которые приходят с каждым шагом.
Эксперты считают, что у Dapper Labs есть веские основания для опасений по поводу возможного неправомерного использования своей платформы. Поскольку стоимость NFT непостоянна и трудна для расчета – в отличие, скажем, от картины Пикассо или бейсбольной карточки Honus Wagner, нет прецедентов, с которыми можно было бы сравнивать стоимость NFT – они являются основными целями для отмывателей денег, стремящихся узаконить незаконно полученные прибыль.
«Вы действительно не знаете, чего действительно стоит что-то», – предостерегает профессор Мояра Рюсен, директор программы управления финансовыми преступлениями Института международных исследований Миддлбери.
Но обнаружить подозрительную активность на платформе Dapper Lab несложно даже с ее длительным мониторингом мошеннической активности.
По мнению Рюзена, сделка кажется подозрительной.
«Надеюсь, специалисты по комплаенсу представляют отчеты о подозрительной деятельности (SAR) в случаях, когда выигрышная ставка сильно отличается от сопоставимых продаж такого типа NFT», – сказал Рюсен, отметив, что хотя Dapper Lab несет ответственность за сообщение о подозрительных действиях, деятельность регулирующих органов, в конечном итоге правоохранительные органы должны определить, имела ли место незаконная деятельность.
Dapper Labs не ответила на вопросы о том, какие действия они могли предпринять для расследования транзакции Фреда ВанВлита и подавали ли они когда-либо SAR в регулирующие органы. Однако в недавнем интервью Sports Illustrated генеральный директор Dapper Labs Рохам Гарегозлоу сказал, что не может припомнить, чтобы когда-либо подавал SAR.
Хотя Dapper Labs заявляет, что технически они все еще находятся в «бета-режиме» и разрешают снятие средств так быстро, как только могут, компания сообщила CNN, что по состоянию на 23 апреля «более половины» клиентов имеют доступ к снятию средств – некоторые из пользователей, которые были ожидание доступа к своим деньгам привело к отчаянию.
«У меня нет денег, я не думаю, что когда-нибудь получу деньги», – сказал Винсент Дичильо. «Я согласился с тем, что никогда этого не увижу».