Возможно, вам не придется дважды подумать, потратив 100 долларов на пару новых туфель, но ваш партнер может счесть это большим пустяком. Или, может быть, один человек более склонен к риску, когда дело касается инвестирования.
Проблемы с деньгами – частый источник ссор между парами. Вот почему важно, чтобы оба человека чувствовали себя вовлеченными и комфортно при составлении бюджета и финансового плана.
Первый шаг к успешному финансовому планированию в паре – это начать разговор. Положите все свои финансовые карты на стол. Да, это может быть неудобно, но вам нужно четко понимать финансовое положение друг друга, чтобы составить устойчивый бюджет. Это означает, что нужно говорить о таких вещах, как доход, долг, привычки тратить, цели сбережений и кредитные рейтинги.
«Желание поделиться своей финансовой картиной с другим человеком помогает укрепить доверие», – сказала Мэнди Вудрафф, главный защитник интересов потребителей в Ally.
Марк Рейес и его жена Джессика Уиллисон они впервые поговорили о деньгах через несколько месяцев после знакомства.
«Мы честно обсудили, как вы себя чувствуете с деньгами, кому вы доверяете деньгами и в каком финансовом положении вы находитесь, включая долги и доход», – сказал Рейес. финансовый консультант в приложении личных финансов Альберта.
Но эти денежные разговоры не должны быть разовыми. Назначьте регулярные свидания, на которых вы обсуждаете финансы, проверяете статус своих целей и вносите какие-либо коррективы в свои планы. «Это небольшой, но постоянный поток разговоров, который должен произойти», – сказал Вудрафф.
Знай свои числа
Первый шаг к созданию бюджета – это знать, какие деньги поступают и как они расходуются. Это означает отслеживание всех ваших расходов (да, всего) в течение нескольких месяцев.
Вы можете выполнить эту работу вручную, создав свою собственную электронную таблицу и добавив доходы и расходы, или использовать приложение, например Mint или Honeydue, который подключается к вашим счетам и делает за вас всю тяжелую работу.
Отслеживание расходов позволит лучше понять привычки каждого человека в отношении расходов, а также поможет определить области, на которые следует сократить расходы, если это необходимо.
Объединять или не объединять
Когда дело доходит до составления бюджета в паре, есть три общих подхода: объединить все вместе и разделить все доходы и расходы, создать совместную учетную запись, в которую оба человека вносят вклад для общих расходов, при этом ведя отдельные учетные записи, или сохранить все отдельно и разделить счета. .
Рейес и его жена имеют общий счет, на котором они оплачивают совокупные расходы, такие как ипотека и питание, а также имеют отдельные счета.
«Нам также нравится контролировать наши личные финансы», – сказал он. «Я использую свои личные средства для покупки вещей для своей машины», – сказал он. «У нас есть личные учетные записи, поэтому мы не чувствуем себя странно или виноватыми, используя нашу совместную учетную запись для себя».
Для пар, которые решили использовать один общий счет для общих расходов и отдельные индивидуальные счета, Джерел Батлер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Millennial Financial Solutions, рекомендует использовать зарплату в качестве прокси для определения суммы взносов. Например, если один человек составляет 60% от общего дохода домохозяйства, он внесет достаточно, чтобы покрыть этот процент от общих ежемесячных совместных счетов.
По словам Софии Бера, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и основателя Gen Y Planning, при большом расхождении в доходах равномерное разделение расходов может привести к проблемам в будущем.
«Многие люди решают разделить вещи 50 на 50 и через несколько месяцев понимают, что это не работает», – сказала она.
Ставить цели
Вам и вашему партнеру необязательно иметь одинаковые цели сбережений. Это могут быть общие цели, например, покупка дома, и более индивидуальные, например, одежда или хобби.
Например, муж Вудрафф работает над тем, чтобы сэкономить на Tesla пока у нее каникулы и цели дрессировки собак.
Ключ к достижению таких вех – это конкретика: какова цель и хотите ли вы ее достичь?
«Могут быть разные цели, но обсудите и задокументируйте цели, чтобы убедиться, что привычки расходования средств соответствуют краткосрочным и долгосрочным целям», – сказала Мэри-Чарльз Нассиф, финансовый советник Edward Jones Financial.
Когда дело доходит до сбережений для общих целей, таких как свадьба, Бера предлагает совместный сберегательный счет и общий текущий счет, который можно использовать для общих счетов за дом.